01 Ինչպես հաղթահարել պարտադիր կենսաթոշակը -
Այս քայլ առ քայլ հոդվածում մենք ձեզ մի քանի մեծ մտորումներ կբերենք, թե ինչպես պետք է զբաղվել պարտադիր կենսաթոշակով: Ինչպես պաշտպանել ձեր ներդրումները, առաջ շարժվել եւ սկսել ձեր նոր կյանքը:
«Ընկերության» տղամարդ կամ կնոջ հին պարադիգմը մահացած է
Նախկին սերունդ, տղամարդ կամ կին կարող է գնալ աշխատանքի մեկ ընկերության, ունենալ երկար եւ կատարող կարիերան, հավատարիմ ծառայելով ձեռնարկությանը: Փոխանակման ընթացքում նրան տրամադրվել է հարմար կենսաթոշակ `կորպորատիվ կենսաթոշակային համակարգի միջոցով, կայուն վարձավճարների ավելացման, առողջության բարձրացման նպաստների, ինչպես նաեւ օգնականների, անվճար սուրճի, ցածրարժեք սննդամթերքի սննդամթերքի ճաշարանների եւ այլ ծախսերի օգնությամբ: խնայող նախաձեռնություններ, որոնք շատ աշխատողներ ամբողջովին չեն գնահատել: Այսօր, սակայն, մի քանի բացառիկ դեպքերում կամ արդյունաբերություններում, այդ փորձը գնացել է: Այս փոփոխությունը «ստեղծագործական ոչնչացման» արդյունքն է, որը 1942 թ. Կազմավորվել է տնտեսագետ Ջոզեֆ Շումպերի կողմից:
02 «Ընկերության» տղամարդու կամ կնոջ հին պարադիգմը մահացած է
Չնայած լրատվամիջոցների մի քանի խմբակցություններից լսածը, այդ փոփոխությունները կարող են իրականում շատ լավ լինել Միացյալ Նահանգների տնտեսության համար: Արդյունաբերությունները, որոնք առավել առատաձեռն էին, պարզվում է, դժվարությամբ կարողանում էին աշխատակիցների վրա աշխատող խոշոր չափերը: Այժմ, ներկայիս սերունդը վճարում է այդ սխալների համար կորպորատիվ սնանկացման հետ: Ավիաընկերությունում, օրինակ, շատերն անցյալի բարձր բարձր աշխատավարձ են բարձրացնում: Այնուամենայնիվ, նրանք չեն գիտակցում, որ ամբողջ «ընտանիքը», եթե մտածում եք ԱՄՆ-ի նման ձեւով, շատ ավելի լավ է, կարծում է, որ ամբողջ երկրի վրա թռչող միանգամից հազարավոր դոլարներ են ծախսվում (դա նույնիսկ չի փոխվել գնաճի համար: ): Այսօր բիզնեսներն ու ընտանիքները կարող են ճանապարհորդել երկրի գրեթե ցանկացած վայրում, ծախսերի մի մասի համար, ինչը հանգեցնում է արդյունաբերության գերազանց կյանքի բոլորի համար: (Դա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող աճել հարստացնել այդպիսի արդյունաբերության մեջ: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարդացեք այո, Վիրջինիա, Դուք կարող եք հարուստ լինել ):
Այնուամենայնիվ, ակնհայտ է, որ այդ արտադրողականության աճը զգացվում է ընկերությունների կողմից: Ով է պատկանում ընկերություններին: Ճիշտ է `անհատական բաժնետերերը. բոլորին ձեր տատիկից մինչեւ տեղական գործարանի աշխատող, եւ Փարիզի պողոտայում գտնվող բարձրակարգ իրավաբանները: Եթե դուք կենտրոնանաք Ամերիկայի սեփականություն ձեռք բերելու համար ձեր գումարները օգտագործելու վրա, ապա դուք հավանաբար շատ ժամանակ եք անցկացնում: Եթե, այնուամենայնիվ, ակնկալում եք, որ կարող եք ծախսել ձեր բոլոր եկամուտները եւ դեռեւս ունենալու անցյալի հարմարավետ գոյությունը, դուք ծանր հիասթափված կլինեք, երբ մեծանում եք, երբ հասկանում եք, որ դուք այլեւս չեք կարող աշխատել եւ կարող եք վճարեք ձեր ջեռուցման օրինագիծը: Այս երկրի մասին մեծ բանն այն է, որ այն գալիս է անհատական ընտրության: Դուք չեք կարող սկսել այդ ճանապարհորդությունը, մինչեւ վերջապես զիջեք, խորը ներքեւ, որ միակն է, ով կարող է ապահովել ձեր կենսաթոշակային պարտքը:
03 Կարգավորեք ձեր ծախսերի կառուցվածքը անմիջապես
Միակ ամենամեծ պատճառը, որ մարդիկ դժգոհում են, երբ նրանք անսպասելի ֆինանսական հարված են հասցնում, այնուամենայնիվ, շարունակում են ապրել այնպես, ինչպես նրանք կատարել են, առանց իրենց ծախսերի կառուցվածքը կարգավորելու: Նույն տան վճարումը: Նույն մեքենայի վճարումը: Միեւնույն շքեղությունը, օրինակ, $ 4 սուրճ եւ դիզայներական աղցաններ, իշխանության ճաշի վայրերում, ինչ էլ որ լինի ձեր անհատական անտարբերությունը:
Փոխարենը, դուք պետք է անմիջապես կտրեք բոլոր ոչ-կենսական ծախսերը, նույնիսկ եթե կարծում եք, որ կարող եք թույլ տալ, մինչեւ որ դուք կարողանաք նստել եւ թուղթ գրել, գաղափարի մասին, թե որտեղ եք իսկապես կանգնած: Հեռացրեք ձեր մազերի նշանակումը, փորձեք քայլել կամ հեծանիվ հեծել, եթե դուք չունեք քշել, եւ գուցե վաճառեք այդ նոր մեքենան եւ այն փոխարինեք գեղեցիկ, բայց օգտագործված: Բանալին այն է, որ ձեր զուտ արժեքը չի սկսում քթի սուզվել, քանի որ դուք ապրում եք խնայողություններից, վառելով փողի միջոցով:
Կարող եք ուզում հաշվի առնել ժամանակավոր աշխատանքը, ավելի ցածր վարձատրվող աշխատանքում, ձեր դրամական հոսքը առողջ պահելու եւ ձեր ընտանիքը պաշտպանելու համար: Մտածեք Wal-Mart- ի կամ Home Depot- ի վահանակ : գուցե բացել էլեկտրոնային առեւտրի կայք, փորձելով գովազդել որոշակի դրամական միջոցներ ցանցում: Ինչ էլ լինի, այստեղ նպատակը ոչ թե կարիերա է, այլ ձեր հաշվեկշիռը պաշտպանելու համար, բավականաչափ գումար վաստակելու համար, երբ ձեր հաշվին կրճատումներով զուգորդված եք, արդյունքում դուք կհամարձակվեք ջրի ջուրը լցնել:
04 Մի շոշափեք ձեր 401k! Լուրջ:
Ես չեմ մտածում, եթե ձեր տունը այրվել է, եւ ձեր խնայողությունների ամեն գնով անցել եք. 401k- ի հաշվեհամարից գումար չեք վերցնի, քանի որ դուք կարճաժամկետ դրամական հոսքերի ճգնաժամ ունենում եք: Ես պատրաստվում եմ ասել, դա STUPID- ը: Իմ ներողամտությունը անկեղծ լինելու համար է, բայց այն գալիս է այն նույն վայրից, ինչպիսին որ հայրը խոսում է իր պատանեկ դստեր հետ `ուշ երեկոյան մնալու վտանգը, մենք պարզապես ցանկանում ենք լավագույնը ձեզ համար: Հաշվի առնելով, որ ձեր դուրս գալը ոչ միայն հարկավոր է հարկ վճարել կանոնավոր տոկոսադրույքներով, այլեւ լրացուցիչ տասը տոկոս տուգանք վճարել դրանց վրա, չխոսելով այն մասին, որ դուք կորցրել եք բոլոր համախմբվածությունը, որը դուք վաստակել եք միաժամանակ: ճշմարիտ հարստությունը, բոլորովին զարմանալի է :
Օրինակ, եթե դուք կենսաթոշակից քսան տարի հեռու եք եւ ձեր 401k- ից 25,000 ԱՄՆ դոլարից դուրս եք գալիս, որպեսզի վերջ տանեք եւ վճարեք ձեր պարտքերը, ապա դուք կկորցնեք մոտավորապես $ 201,558 կանխիկ դրամով, որը կարող է աշխատավարձի մեկ ամսվա համար գանձել մոտ 1000 դոլար առանց անընդհատ դիպչելու տնօրենին: Ինչ կստանաք փոխանակման մեջ: Ենթադրելով, որ դուք 25% բրենդով եք, ավելացված տույժով, այսօր կստանաք $ 16,250 կանխիկ: Ինչ եք ուզում ունենալ: Վճարեք ձեր հաշիվներն այժմ եւ զգալ մի փոքր ավելի լավ է $ 16,250 կանխիկ կամ սպասել եւ ունենալ միանվագ $ 201,558, որոնք կարող են աջակցել անուիտետային հոսքի կյանքի համար: Փոխարենը, հայտնի ֆինանսական պլանավորողներ, ինչպիսիք են Suze Orman- ը, խորհուրդ են տվել բացել վարկային քարտ, որը զրո տոկոս տոկոսադրույք ունի երկար ժամանակով եւ ապրում է այնտեղից, մինչեւ դուք կարողանաք այլ աշխատանք գտնել: Քանի դեռ դուք կարող եք հաշվի առնել օրինագծի նախքան տոկոսադրույքը վերադարձնում է ավելի բարձր մակարդակի, դուք երկարատեւ, շատ ավելի մեծ գումարով կհասնեք երկարաժամկետ: Դա ավելի շատ գումար է, որն օգնում է ձեզ եւ ձեր ընտանիքի երազանքների իրականացմանը:
05 Մի մոռացեք օգտագործել Rollover IRA- ն
Կառուցեք մեր վերջին կետը, դա հսկայական գայթակղություն է որոշ մարդկանց համար, որպեսզի նրանք պարզապես վճարեն իրենց կենսաթոշակային պլանից: Կրկին, դա ձեր ողբերգական սխալն է ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական հաջողությունների առումով: Ձեր ընտրությունն այն է, որ ձեր ներկա 401k ակտիվները փոխանցեք նոր այսպես կոչված «rollover» IRA ֆինանսական հաստատությունում, օրինակ, ձեր բրոքերային ընկերությանը կամ բանկին կամ միջոցները ներգրավեք առկա IRA- ին: Առաջին տարբերակը, ընդհանուր առմամբ, ավելի լավ է, քան երկու գաղափարները, քանի որ եթե ձեր ապագա գործատուն թույլ է տալիս ձեր հին ակտիվները վերադարձնել ձեր նախորդ հովանավորած կենսաթոշակային պլանից, կարող եք պարզապես դրանք տեղափոխել ձեր նոր 401k պլանը ձեր վարձելուց հետո: Եթե դուք խառնեցիք ակտիվները, ապա հաջողություն չեք ունենում:
Բացի այդ, ամենալավ տարբերակն այն է, որ ձեր գործատուը դրամը փոխանցի անմիջապես ձեր նոր հաշվին: Հակառակ դեպքում, դուք կկանգնեք քսան տոկոսի պարտադիր IRS- ին:
06 Ստուգեք ձեր ամուսնու կամ գործընկերի նպաստի ծածկույթը
Այս մեկը կարճ է եւ առարկայական, բայց դա բացարձակապես կենսական է: Երբեմն դուք կարող եք ձեր լուսաբանում ստանալ ձեր ամուսնու գործատուի միջոցով: Բացի թանկարժեք ներդրումային կապիտալի խնայելով `ծախսերը իջեցնելով, դա կարող է օգնել ձեզ պաշտպանել այն ժամանակ, երբ դուք փորձում եք նոր աշխատանք կամ կարիերա ճանապարհ գտնել մեծ բժշկական կամ կյանքի ողբերգության դեպքում: Սովորաբար, ձեր ամուսինը կամ գործընկերը պարզապես ստիպված կլինի ստուգել մարդկային ռեսուրսների բաժինը `պարզելու համար, թե որ ընտրանքները մատչելի են նրանց համար եւ ինչ գնով
Մի բան, որը դուք կարող եք մտածել, եթե ձեր ամուսնու գործատուի կողմից առաջարկված չէ, հաշմանդամության ապահովագրությունն է: Սա կպահպանի ձեզ եւ ձեր ընտանիքին այն դեպքում, երբ դուք դառնում եք լուրջ հաշմանդամ: Սովորաբար, կան հաշմանդամների ապահովագրության երկու տեսակ `կարճաժամկետ, որը ներառում է երկու շաբաթից երկու տարի յուրաքանչյուր վայրում եւ երկարաժամկետ, որը ներառում է ավելի քան երկու տարի ժամկետ: Հիմնականում այն փոխարինում է ձեր եկամուտը, եթե դուք չեք կարողանում աշխատել հաշմանդամության հետեւանքով, որը կարող է օգնել ձեզ կանխել ձեր ներդրումները եւ կենսաթոշակային հաշիվները `վճարելու բժշկական ծառայություններ:
07 Պետք է գնեք գնել
Հաճախ, ինչպես բաժնետերերին, այնպես էլ նրանց գործակալներին բավարարելու նպատակով, տնօրենների խորհուրդը, որոնք պետք է կրճատվեն ծախսերը ընկերության փրկության եւ / կամ բարելավել կատարողականը, միաժամանակ խուսափելով ցավալի աշխատանքներից, կառավարությունը կառաջարկի աշխատակիցներին վաղաժամկետ գնել փաթեթներ, վաղաժամկետ թոշակի անցնել երաշխավորված նպաստների կանխատեսված մակարդակի փոխարեն, ինչպիսիք են կանխիկ վճարումը, կենսական անուիտետները եւ այլն: Սա իրականում մեծ գործիք է, քանի որ այն թույլ է տալիս նրանց, ովքեր ցանկանում են դուրս գալ, որպեսզի դա կատարվի միջինից բարձր մակարդակի վրա, ինչը, իր հերթին, , նրանց երջանիկ դարձնում, միեւնույն ժամանակ պահպանելով այնքան աշխատող աշխատողներ, որոնք ցանկանում են շարունակել աշխատել: Այսպիսով, ինչպես եք իմանում, թե արդյոք վաղաժամկետ կենսաթոշակային գնման առաջարկ է ընդունում:
Հարցրեք ինքներդ ձեզ այս հարցերին ...
- Ես սիրում եմ այն, ինչ անում եմ: Ես ցույց եմ տալիս, որ ավելի շատ բան է աշխատել, քան փողը կամ ես հիմնականում շահագրգռված եմ աշխատավարձի չափով: Եթե պատասխանն է վերջինը, դուք կարող եք վերցնել buyout- ը եւ վերադառնալ վաղաժամ:
- Հնարավոր է, որ լրացուցիչ աշխատանք գտնեմ այնքան արագ, որ գնորդը կարող է ավելացվել իմ կենսաթոշակային հաշիվներում: Կանխիկ գումարները կարող են լինել լավ ավելացված խթան, որը կարող է իրականում ձեզ ավելի մոտեցնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, եթե իմաստուն ներդրվի:
- Որքան վստահ եմ ես, որ եթե ես չգնամ գնելու առաջարկը, ապա ամեն ինչ անելու եմ: Հաճախ աշխատողները, որոնք վաղաժամկետ վերցնում են կենսաթոշակային վաղեմի առաջարկները եւ հրաժարվում են արձակուրդից, այն դեպքում, երբ նրանք այլ կերպ ստացան, եթե նրանք ընտրվել էին կամավոր հեռանալուց: Ցավոք, սա պարզապես հակասական խաղ է `արդյոք դուք ունեք այն, ինչ փնտրում է ընկերությունը, ներգրավելով որոշակի հմտություններ, որոնք այլ աշխատակիցների կողմից լայնորեն չեն իրականացվում: Ցանկանում եք ավելի էժան աշխատեցնել ձեր աշխատանքը եւ ձեզ փոխարինել ավելի ցածր վարձատրվող աշխատակիցներով: Ֆինանսական վիճակում եք, որ այդ ռիսկը: Եթե ոչ, ապա դուք կարող եք դիտարկել առաջարկի առաջարկը եւ վաղաժամկետ դադարել:
08 Դժվար է ... Բայց առանձին վերցրու
Սա ամենադժվար մաս է: Շատերը իրենց աշխատանքը դիտարկում են որպես ինքնության ընդլայնում: Նրանք չեն կարող առանձնացնել իրենց ներքին արժեքն ու ինքնագնահատականը այն բաներից, նկարիչը իր հաջողությունը չափում է իր համայնքի, օպերայի աստղի վրա `վարագույրների զանգի ընթացքում հանդիսատեսի ցուցադրած հուզմունքների վրա, շահույթների գործարար մենեջերին, որը վերածվում է իր ղեկավարին եւ գործարանի աշխատակցին արտադրում է իր արտադրանքի որակի մասին: . Երբ ինչ-որ մեկը հանկարծ գալիս է քեզ եւ ասում, «շնորհակալություն, բայց մենք պարզապես այլեւս կարիք չունենք», դա կարող է լինել ոչ միայն ֆինանսական մակարդակով, այլեւ հուզական մակարդակի վրա:
Կարեւորն այն է դիտել որպես հնարավորություն: Ցանկանում եք դա տեղի ունենալ: Հավանաբար ոչ. Բայց հիմա դուք հնարավորություն ունեք հարմարվելու ձեր կյանքը եւ կարգավորում այն, թե ինչ եք ուզում: նոր սկիզբ: Քանի դեռ դուք խուսափում եք սխալներից, մենք քննարկում ենք ձեր 401k- ից դուրս գալու, նույն ծախսային կառույցի հետ ապրելիս, աշխատուժից դուրս մնալով, մինչդեռ դուք փնտրում եք «կատարյալ» աշխատանք, փոխարենը գումար գանձելով, դուք պետք է կարողանաք վայրէջք կատարել ձեր ոտքերին: Միեւնույն ժամանակ, դուք կարող եք ստուգել մեր կենսաթոշակային այլ հոդվածներից մի քանիսը ...