Իմացեք, թե ինչպես հաղթահարել գնաճը

Ներդրումային ստրատեգիան, որն առաջացնում է աճող ծախսեր

Առանց այդ մասին չգիտես, մարդկանց մեծ մասը ներդնում է իրենց խնայողությունները ներդրումային տրանսպորտային միջոցներում, ինչպիսիք են փոխադարձ հիմնադրամները, քանի որ ուզում են հաղթահարել գնաճը : Եթե ​​դուք փրկում եք ձեր գումարը, ձեր թիկունքային բակում պահվող բանկաների մեջ կամ լցնում եք ձեր մահճակալի ներքո, ապա կորցնում եք գնաճը, քանի որ կենսապահովման ծախսերը աճում են, իսկ ձեր գումարի արժեքը չի (չնայած դուք կարող եք «տնկել» «դա գետնին է):

Փաստորեն, դուք դեռ կորցնում եք գնաճը նույնիսկ այն դեպքում, եթե ձեր փողը պահեք բանկային հաշվի կամ Ավանդատուի վկայագրի (CD):

Օրինակ, գնաճի միջին ցուցանիշը մոտավորապես 3.40% է: Ասենք, ֆինանսապես պատասխանատու եք զգում եւ ձեր վաստակած գումարները դնում եք CD- ներ, վաստակելով 2.00%, տեղական բանկում: Որոշակի արագ մաթեմատիկա կատարելով, կարող եք հաշվարկել տարբերությունը (3.40 - 2.00 = 1.40) եւ տեսնել, որ դուք դեռ կորցնում եք գնաճը 1.40% - ով:

Սա նույնիսկ չի նպաստում ձեր խնայողությունների վրա հարկերի ազդեցությանը, ինչը կնվազեցնի ձեր իրական տոկոսադրույքը (գնաճից եւ հարկերից հետո) `մոտավորապես 0.10%, դառնալով 25% -ի դաշնային հարկային դրույքաչափ: Հետեւաբար, ցածր տոկոսադրույքով միջավայրում դուք կարող եք գումար խնայել CD- ով, բայց դեռեւս արժեւորում եք գնաճի եւ հարկերի պատճառով, դուք անում եք այն, ինչ ես կոչում եմ «փող կորցնել անվտանգ»: Մարդկանց մեծամասնությունը հաղթելու լավագույն միջոցը `հասնելով միջին 3.40% -ի միջին փոխարժեքի, այն է` ներդնել բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի փոխադարձ միջոցների որոշակի համադրություն:

Իմացեք, թե ինչպես կառուցել փոխադարձ հիմնադրամների պորտֆել

Ներդրումային պորտֆելի կառուցումը նման է տուն կառուցելուն: Կան բազմաթիվ տարբեր ռազմավարություններ, նախագծեր, գործիքներ եւ շինանյութեր, սակայն յուրաքանչյուր կառույց կիսում է որոշ հիմնական հատկանիշներ:

Ներդրումային ֆոնդերի լավագույն պորտֆոլիո կառուցելու համար դուք պետք է դուրս գանք ապաստարան խորհրդից, «մի ամբողջ զամբյուղի մեջ դնել ձեր բոլոր ձվերը». Ժամանակի փորձությունը կանգնած կառույցը պահանջում է խելացի դիզայն, ուժեղ հիմք եւ պարզ համադրություն: ձեր կարիքների համար լավ աշխատող փոխադարձ հիմնադրամների:

Հասկացեք փոխլրացման սկզբունքները փոխադարձ ֆինանսական միջոցներով

Փոխառության ֆոնդերի բազմազանությունը ավելին է, քան պարզապես ձեր ձվերը տարբեր զամբյուղների մեջ դնելը: Շատ ներդրողներ սխալվում են մտածել, որ գումարները մի քանի փոխադարձ հիմնադրամներում տարածելը նշանակում է, որ դրանք ունեն բավականաչափ դիվերսիֆիկացված պորտֆել: Այնուամենայնիվ, տարբեր չեն նշանակում բազմազան: Համոզվեք, որ դուք ունեք փոխադարձ հիմնադրամների տարբեր կատեգորիաներ :

Օգտագործեք աճի ֆոնդերի միջոցները

Քանի որ անունը ենթադրում է, աճի ֆոնդային փոխադարձ հիմնադրամները սովորաբար կատարում են հասունացած փուլերում, օրինակ, գնաճային շրջաններում, շուկայի ցիկլի ժամանակ, երբ տնտեսությունը աճում է առողջ շուկայում: Աճման ռազմավարությունը արտացոլում է, թե ինչպիսի կորպորացիաները, սպառողները եւ ներդրողները միաժամանակ անում են առողջ տնտեսություններում `ստանալով ավելի մեծ ակնկալիքներ ապագա աճի եւ ավելի շատ գումար ծախսելու համար:

Օգտագործեք արտարժութային ֆոնդեր

Երբ գնաճը սրվում է, ԱՄՆ դոլարի արժեքը կարող է նվազել: Հետեւաբար օտարերկրյա ֆոնդային միջոցները կարող են գործել որպես ավտոմատ հեջ, քանի որ արտարժույթով ներդրված գումարները թարգմանվում են ավելի շատ դոլարներ տանը:

Լավագույն պարտատոմսերի տեսակների տեսակները բարձրացող տոկոսադրույքների եւ գնաճի համար

Բոնդային ֆոնդերը կարող են արժեզրկվել գնաճային միջավայրում, քանի որ պարտատոմսերի գները հակառակ ուղղությամբ են շարժվում, քանի որ տոկոսադրույքները աճում են գնաճի հետ միասին:

Այնուամենայնիվ, իմաստուն ներդրողը դեռեւս դիվերսիֆիկացնում է պարտատոմսերի ֆոնդերը եւ, հետեւաբար, գտնում է լավագույն պարտատոմսերի գումար, բարձրացող տոկոսադրույքների համար.

• Կարճաժամկետ պարտատոմսեր. Աճող տոկոսադրույքները պարտատոմսերի գները իջնում ​​են, բայց ավելի երկար ժամկետը, հետագա գները կնվազեն: Հետեւաբար, ավելի կարճ ժամկետներ կստանան ավելի բարձր տոկոսադրույքների պայմաններում:
• Միջանկյալ պարտատոմսեր. Չնայած այդ գումարների երկարաձգմանը, ներդրողը չգիտի, թե ինչ տոկոսադրույքներ եւ գնաճը կկատարի: Օրինակ, նույնիսկ լավագույն ֆոնդի կառավարիչները կարծում էին, որ 2011 թ.-ին գնաճը կվերադառնա, ինչը կբերի ավելի բարձր տոկոսադրույքների եւ կարճաժամկետ պարտատոմսեր ավելի գրավիչ դարձնելու: Նրանք սխալ էին, եւ ֆոնդի կառավարիչները կորցրել են ինդեքսային միջոցներ:
• Գնաճի պաշտպանված պարտատոմսեր. Հայտնի է որպես գանձապետական ​​գնաճի պահպանվող արժեթղթեր (TIPS) , այդ պարտատոմսերի ֆոնդերը կարող են լավ անել գնաճային միջավայրում առաջ եւ գնաճի ժամանակ, ինչը հաճախ համընկնում է աճող տոկոսադրույքների եւ աճող տնտեսությունների հետ:

Հաշվի առնելով Ավանդի վկայագրերի (CD) «Ladder» մոտեցումը

Երբ տոկոսադրույքները բարձրանում են, ներդրողները ցանկանում են, որ CD- ի հարաբերական անվտանգությունը կարող է դիտարկել սանդուղքների մոտեցումը, ինչը նշանակում է, նոր CD- ների կարճ մարման ժամկետներ, օրինակ, մեկ տարի կամ պակաս, եւ պարբերաբար ձեռք են բերվում, օրինակ, ամիսը մեկ կամ մեկ ամիսը մեկ անգամ , որ բարձրացնեն բարձր տեմպերը: Գաղափարը կայանում է աստիճանաբար բարձրացնելու փոխաբերական սանդուղքը բարձրանալու համար: Մի քանի ամիս անց ձեր նորագույն ձայնասկավառակը, ամենայն հավանականությամբ, կստանա ամենաբարձր ցուցանիշը: Երբ տոկոսադրույքները կարծես կայունացվում են, դուք կարող եք հաշվի նստել ավելի բարձր տեմպերով `ավելի երկար ժամանակ անցկացնելու համար: