Պարզեք, թե ով է որակել տուգանքից ազատ 401k կամ IRA հեռացում
Եթե ունեք առանձին կենսաթոշակային հաշիվ (IRA), 401 (k) պլան կամ այլ որակավորված կենսաթոշակային ծրագիր, հավանաբար իմանում եք այն տույժերի մասին, որոնք դուք կստանաք ձեր գումարները հանելու համար (նաեւ հայտնի է որպես վաղաժամկետ բաշխվածություն) 2. Հաշվի առեք գումարը վաղը, եւ դուք կվճարեք 10% վճար, ինչպես նաեւ բոլոր գործող դաշնային, պետական եւ տեղական եկամտահարկները: The IRS- ը սա անում է, որպեսզի մարդկանց չսպասարկեն կենսաթոշակային խնայողություններից որեւէ մեկին, այլեւ կենսաթոշակ, սակայն կան որոշ դեպքեր, երբ 10% տուգանքն ազատվում է անհատների կամ զույգերի համար, ովքեր որակավորում են:
Հասկացեք, թե արդյոք այդ IRA- ի վաղաժամկետ ազատման տույժերը բացառվում են եւ ինչպես կարելի է որակել մեկի համար:
Մահ : Ներեցեք, ես չհասկացա, որ ինչ-որ բան սկսելու համար կախարդական գրառում է: Բայց ճիշտ է, որ եթե անցնեք կենսաթոշակային տարիքից առաջ, ապա ձեր շահառուների համար ձեր կենսաթոշակային հաշվի բաշխումը ենթակա չէ 10% տուգանքի:
Մշտական հաշմանդամություն . Եթե դուք դառնում եք հաշմանդամ եւ չեք կարողանում աշխատել, դուք կարող եք մուտք գործել ձեր IRA բաշխումը վաղ, առանց տուգանք վճարելու 10%: Դուք պետք է ապացույց ներկայացնեք բժշկի կողմից, հաստատելով, որ դուք ֆիզիկապես կամ մտավորապես ի վիճակի չեք շահավետ զբաղվել:
Ծայրահեղ բժշկական ծախսեր . Եթե ձեր բժշկական ծախսերի համար ձեր վճարված համախառն եկամտի ավելի քան 10% -ը վճարում եք, ապա կարող եք մուտք գործել ձեր IRA առանց տուգանք: Պարզապես հիշեք ձեր մուտքերը: Նմանապես, եթե դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը եւ առանց առողջության ապահովագրության, առանց առողջության ապահովագրության, ավելի քան 12 շաբաթվա ընթացքում կարող եք օգտագործել բաշխումները, առանց առողջության ապահովագրության:
Կրթության ֆինանսավորումը : Եթե դուք օգտվում եք ձեր գումարներից, ձեր, կողակցի, երեխաների կամ թոռների համար վճարելու կրթական ծախսերը (ներառյալ սենյակ, տախտակ, գրքեր եւ այլն), բաշխումները ենթակա չեն 10% տուգանքի:
Առաջին տուն գնելը . Դուք կարող եք օգտագործել մինչեւ 10,000 ԱՄՆ դոլար յուրաքանչյուր անձի համար, առանց տույժի ձեր առաջին տան գնել:
Դուք պետք է ծախսեք գումարը պլանի բաշխման առաջին 120 օրվա ընթացքում, կամ հարկավոր է գումար վերադարձնել ձեր պլանին, խուսափելու համար պատժից:
Անուիտետային վճարումներ . Դուք կարող եք ընտրել անուիտետ ունենալ ժամանակի ընթացքում մի շարք բաշխումների վճարում: Դա բարդ է, եւ դուք պետք է այն ճիշտ հասնեք ազատվելու համար: Այս տարբերակը նախքան ընտրեք ծրագրի ղեկավարի կամ հարկային հաշվապահի հետ:
IRS- ի գանձումները . Բավականին զվարճալի է, եթե դուք պարտք եք IRS- ի հետ հարկերին, կարող եք վճարել տուգանքից ազատ IRA- ի միջոցներ, վճարելու համար: Hey, առնվազն դա տարբերակ է:
2001 թ. Սեպտեմբերի 11-ից հետո ավելի քան 120 օրվա ընթացքում զինվորական կոչում ստացած անհատները ստանում են IRA- ից վաղաժամկետ ազատման տույժեր:
Rollover : Իհարկե, եթե դուք դուրս գաք IRA կամ 401 (k) մեջ մեկ այլ որակյալ կենսաթոշակային պլանի, դա հարկվող իրադարձություն չէ եւ ոչ մի լրացուցիչ տույժ չկա: Բայց դուք պետք է ներդրեք 60 օրվա ընթացքում բաշխումը ստանալու համար IRA- ին:
Որակյալ կենսաթոշակային պլանների համար, բացի IRA- ից, կան որոշ լրացուցիչ ազատություններ.
55 տարեկան կամ ավելի բարձր տարիքի աշխատանքից հեռանալը. Ձեր գործատուից բաժանումները, եթե դուք աշխատանք եք թողնում, եթե այն տեղի է ունենում կամ այն բանից հետո, երբ դու անցնում ես 55: Եթե Դուք պետական կամ տեղական ինքնակառավարման մարմին եք, ապա դա տեղի է ունենում տարվա ընթացքում կամ հետո Դուք շրջում եք 50 տարեկան:
Ամուսնալուծություն . Տարբերակները, որոնք կատարվում են QDRO կամ որակավորված ներքին հարաբերությունների կարգով, որն օգտագործվում է ամուսնալուծության ժամանակ կենսաթոշակային ակտիվների առանձնացումը:
ESOPs . Աշխատակիցների ֆոնդային սեփականություն ծրագրերում շահաբաժինների բաշխում:
Գործողությունների քայլերը
Ստացեք մասնագիտական խորհրդատվություն: Եթե Դուք դիտում եք IRA- ի դուրսբերումը վերը նշված հանգամանքներից որեւէ մեկում, դիմեք պլանի կառավարչին կամ որեւէ քայլ կատարելու համար դիմեք պրոֆեսիոնալ խորհրդատվություն ֆինանսական պլանավորողից կամ հարկային խորհրդատուից: Ցանկանում եք հետեւել բոլոր կիրառելի կանոններին, խուսափելու համար 10% տուգանքից:
Գնահատեք այլ ֆինանսական ռեսուրսներ: Եթե դուք չեք համապատասխանում վերը նշված բացառություններից որեւէ մեկին, ձերբակալման տույժերի համար պետք է փնտրեք այլ աղբյուրներ ձեր ֆինանսական գործերի համար: Կարող եք նաեւ գնահատել, թե արդյոք լուծարման խնայողությունները կամ վարկի օգտագործումը ավելի լավ որոշում է, որը կարող է հանգեցնել ավելի պակաս ծախսատար լինելուց, քան կենսաթոշակային հաշվի բաշխումը:
Հաշվի առեք հարկերի գանձումը դադարեցնելու պահից: Խուսափեք չվճարել տուգանքով հարվածելու կամ հարկերի վճարումից հետո լրացուցիչ հարկային վճարումներ կատարելու հնարավորություններից խուսափելու համար:
Եթե դուք հետաքրքրված եք ավելին իմանալ IRA- ի եւ 401 (k) հեռացման կանոնների մասին, կարող եք իմանալ, թե ինչպես կարելի է այդ հաշիվներից դուրս բերել այս հաշիվներից առաջացած, կենսաթոշակի անցնելու ընթացքում եւ հետո, այս օգտակար ուղեցույցով. 401 (k) պլանների եւ IRA- ի դուրսգրման կանոններ
Այս կայքի բովանդակությունը տրամադրվում է միայն տեղեկատվության եւ քննարկման նպատակով: Այն նախատեսված չէ մասնագիտական ֆինանսական խորհրդատվության համար եւ չպետք է լինի ձեր ներդրումային կամ հարկային պլանավորման որոշումների միակ հիմքը: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: