FHA վարկի հիմունքներ. Ֆինանսական աջակցության ֆինանսավորման հետ կապված վարկերի տրամադրման եւ կողմնորոշման իրավունքը

Ցածր վճարումներ եւ վարկային պահանջներ

FHA վարկերը բերում են սեփականատերերին, հասնելու համար գնորդների համար, որոնք կարող են դժվար ժամանակ ստանալ հաստատված պայմանական վարկատուների հետ: Այս վարկերը բոլորի համար ճիշտ չեն, բայց ունեն մի քանի գրավիչ հատկանիշներ.

• Կատարեք կանխավճար `3,5 տոկոսի չափով:
• Ստացեք ստացված վարկի բարդ վարկի կամ վարկային պատմության հետ կապված խնդիրներ:
• Ձեռք բերեք միայնակ ընտանիքային տներ, կալվածքներ, բազմաբնակարան շենքեր եւ FHA- ի աջակցությամբ արտադրված տներ:

• Ստացեք լրացուցիչ ֆինանսավորում (վերը նշված գումարի եւ դուրս ձեր գնման վարկի) FHA 203k ծրագրի հետ վերանորոգման եւ վերանորոգման համար:
• Վճարեք կանխավճարը նվեր գումարով կամ վաճառողի կողմից:

Մենք կցուցադրենք բոլոր մանրամասները ստորեւ: FHA վարկ ստանալու համար խոսեք տեղական կամ առցանց վարկատուի հետ եւ խնդրեք FHA- ի ծրագրերի մասին:

Ինչ է FHA վարկը:

FHA- ի վարկը հանդիսանում է տնային վարկ, որը երաշխավորում է ԱՄՆ Դաշնային Բնակարանային Կառավարումը (FHA): Հատուկ վարկատուները, ինչպես բանկերը եւ վարկային միությունները, տրամադրում են վարկեր, եւ FHA- ն ապահովում է աջակցություն. Եթե չեք մարում ձեր վարկը, ապա FHA- ն կվճարի փոխատուին:

Այդ երաշխիքի պատճառով վարկատուները պատրաստ են կատարել հիանալի հիփոթեքային վարկեր այն դեպքերում, երբ նրանք այլ կերպ կցանկանային `չցանկանալով հաստատել վարկային հայտերը:

FHA վարկերի առավելությունները

FHA վարկերը բոլորի համար կատարյալ չեն, բայց դրանք որոշակի իրավիճակներում հիանալի տեղ են գրավում: Հիմնական բողոքարկումն այն է, որ նրանք հեշտացնում են գույքը ձեռք բերել: Բայց հիշեք, որ այդ օգուտները միշտ գալիս են փոխադարձ զիջումների:

Առավել գրավիչ հատկանիշները ներառում են `

Փոքր կանխավճարը, FHA վարկերը թույլ են տալիս գնել մինչեւ տուն 3,5% պակաս կանխավճար : Այլ (ավանդական) վարկային ծրագրերը կարող են պահանջել ավելի մեծ կանխավճար կամ բարձր վարկային միավորներ եւ բարձր եկամուտներ ստանալու համար, որոնք թույլատրվում են փոքր կանխավճարով:

Եթե ​​դուք ունեք ավելի քան 3.5 տոկոսի մատչելի, ապա ավելի լավ է, որ ավելի լավ վճարեք կանխավճարը:

Դրանով դուք կստանաք ավելի շատ փոխառության տարբերակներ, եւ դուք կստանաք գումար ծախսերի վրա, ձեր վարկի կյանքի ընթացքում:

Այլ ժողովուրդների փողերը. Ավելի հեշտ է օգտագործել ձեր նվերներն ու փակման ծախսերը , FHA- ի ֆինանսավորմամբ:

Բացի այդ, վաճառողները կարող են վճարել վարկի գումարի 6 տոկոսը գնորդի փակման ծախսերի նկատմամբ: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, օգտվում եք գնորդի շուկայում, բայց նույնիսկ ուժեղ շուկաներում, կարող եք պոտենցիալ կերպով հարմարեցնել առաջարկի գինը, որպեսզի վաճառողներին խաբել:

Կանխավճարային տույժ . Չկա ոչ մեկը (մեծ գումար է ենթավարկային վարկառուների համար ):

Ակնկալվող վարկեր. Գնորդը կարող է «ստանձնել» ձեր FHA վարկը, եթե դա ենթադրելի է : Նրանք վերցնում են այնտեղ, որտեղից դուրս եք եկել, օգտվելով ավելի ցածր տոկոսադրույքներից (քանի որ արդեն անցել եք բարձր տոկոսադրույքով, որը կարող եք տեսնել ամորտիզացիայի սեղանի միջոցով ): Կախված այն բանից, թե արդյոք փոխարժեքները փոխվում են վաճառելու ժամանակ, գնորդը կարող է նաեւ վայելել ցածր տոկոսադրույք , որն առկա չէ ներկայիս միջավայրում:

Շտապելու հնարավորություն. Ձեր պատմության ընթացքում վերջին սնանկության կամ գրավադրման հետ կապված, FHA վարկերը դարձնում են ավելի հեշտ դյուրինություն ստանալու համար: Ֆինանսական որակավորման համար սովորաբար բավարար է ֆինանսական դժվարություններից երկու կամ երեք տարի հետո:

Տնային բարեկարգում եւ վերանորոգում. Որոշակի FHA վարկեր կարող են օգտագործվել վճարելու տան բարելավման համար ( FHA 203k ծրագրերի միջոցով):

Եթե ​​դուք գնում եք բարելավման կարիք ունեցող գույք, ապա այդ ծրագրերը հեշտացնում են ձեր գնումների եւ բարելավումների ֆինանսավորումը միայն մեկ վարկի հետ:

Ինչպես եք գնահատում FHA- ի վարկի համար:

Համեմատած վարկերի համեմատ, FHA վարկերը սովորաբար ավելի հեշտ է որակվել:

FHA- ն տնային տնտեսության հասանելի դարձնում է բոլոր եկամուտների մակարդակ ունեցող մարդկանց համար: Կառավարությունը երաշխավորելով վարկը, վարկատուները ավելի շատ ցանկանում են հաստատել հայտերը:

Ստուգեք մի քանի վարկատուների հետ. Վարկառուն կարող է (եւ անել) սահմանել ստանդարտներ, որոնք ավելի խիստ են, քան FHA- ի նվազագույն պահանջները: Եթե ​​դուք FHA- ի կողմից հաստատված մեկ վարկատուի հետ խնդիրներ ունեք, կարող եք այլ բանով ավելի լավ հաջողություն ունենալ: Միշտ էլ իմաստուն է, որ ամեն դեպքում գնումներ կատարեն:

Եկամտի սահմանաչափեր. Նվազագույն եկամուտ չի պահանջվում: Դուք պարզապես անհրաժեշտ է բավարար եկամուտներ ցույց տալու համար, որ կարող եք մարել վարկը (տես ստորեւ), բայց FHA վարկերը ուղղված են ավելի ցածր եկամուտ ունեցող անձանց:

Եթե ​​դուք ունեք բարձր եկամուտ, դուք չեք որակազրկվել, քանի որ դուք կարող եք լինել որոշակի առաջին անգամ տուն գնորդի ծրագրերով:

Եկամտի եկամտահարկի պարտքը . Հաշվի առնելով FHA- ի վարկը, հարկավոր է խելամիտ պարտք-եկամտի հարաբերակցություններ : Վարկի ամսական վճարումների վրա ծախսվող գումարը պետք է լինի համեմատաբար ցածր `ձեր ամսական եկամտի համեմատ: Սովորաբար, լավագույնը 31/43-ից ցածր է: Սակայն որոշ դեպքերում հնարավոր է ստանալ D / I- ի գործակիցները մոտ 50 տոկոսով:

Օրինակ ` ենթադրենք, ամսական $ 3,500 եք վաստակում:

• Ստանդարտ պահանջներին համապատասխանելու համար լավագույնն է ձեր ամսական բնակարանային վճարումները $ 1.225-ից ցածր պահել (քանի որ $ 1,225-ը կազմում է $ 3,500-ի 31 տոկոսը):
• Եթե ​​ունեք այլ պարտքեր (օրինակ , վարկային քարտի պարտքը ), ձեր բոլոր ամսական վճարումները պետք է կազմված լինեն ավելի քիչ, քան $ 1,505:

Հաշվի առնելով, թե որքան կարող եք վճարել վճարումների վրա, տեսեք, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել հիփոթեքի վճարումը կամ օգտագործել առցանց վարկային հաշվիչ `ձեր վճարումները մոդելավորելու համար:

Վարկային գնահատականներ. Վարկային ցածր վարկանիշ ունեցող վարկառուները ավելի հավանական է, որ ստանան ՀԲ-ի վարկեր: Եթե ​​ցանկանում եք կատարել 3.5 տոկոս կանխավճար, ապա ձեր հաշիվը կարող է լինել նվազագույնը 580: Եթե ցանկանում եք կատարել ավելի մեծ կանխավճար, ձեր հաշիվը կարող է պակաս լինել ավելի ցածր (10 տոկոս կանխավճարը բնորոշ է FICO- ի համար) 500-ից մինչեւ 580):

Կրկին վարկատուները կարող են սահմաններ սահմանել, որոնք ավելի սահմանափակ են, քան FHA պահանջները: Եթե ​​դուք ունեք ցածր միավորներ (կամ վարկային պատմություն չունենալով), ապա ձեզ հարկավոր է գտնել վարկատուին, որն իրականացնում է ձեռնարկի անդորրագիր : Այդ գործընթացը հնարավորություն է տալիս վարկատուներին գնահատել ձեր վարկունակությունը `դիտելով« այլընտրանքային »վարկային տեղեկատվության, այդ թվում` ժամանակին վարձակալության եւ կոմունալ վճարումների:

Վարկի գումարը . FHA- ն սահմանափակում է, թե որքան կարող եք վերցնել: Ընդհանուր առմամբ, դուք սահմանափակվում եք ձեր տարածքում գտնվող տնային գների համեմատ համաչափ վարկային գումարներով: Այցելեք HUD- ի կայք `տեղական առավելությունների համար: Եթե ​​ձեզ ավելի շատ գումար է պահանջում, ապա հաշվի առեք ցնցուղային վարկերը , սակայն տեղյակ պահեք , որ հարկավոր է ուժեղ վարկեր եւ եկամուտներ:

Փորձեք արժի: Նույնիսկ եթե կարծում եք, որ դուք չեք ստանա հաստատված, խոսեք FHA- ի կողմից հաստատված վարկատուի հետ `պարզելու համար: Երբ դուք չեք համապատասխանում ստանդարտ հաստատման չափանիշներին, փոխհատուցման գործոնները, ինչպես խոշոր կանխավճարը, որը մարում է ձեր վարկային պատմությունը, կարող է օգնել ձեզ որակել:

Ինչպես են FHA վարկերը աշխատում:

Անձնական վարկատուները տրամադրում են FHA վարկեր, եւ FHA- ն տրամադրում է վարկատուին երաշխավորելու վարկատուի ռիսկը: Վարկ ստանալու համար սկսեք տեղական վարկի ստեղծողից , առցանց հիփոթեքային բրոքերից կամ վարկային մասնագետից ձեր ֆինանսական հաստատությունում: Քննարկեք ձեր տարբերակները, ներառյալ FHA վարկերը եւ այլընտրանքները, եւ որոշեք ձեր կարիքների ճիշտ ծրագրի մասին:

Հիփոթեքային ապահովագրություն. FHA- ն խոստանում է մարել վարկատուներին, եթե վարկառուն ստանձնի FHA- ի վարկ: Այդ պարտականությունը ֆինանսավորելու համար, FHA- ն վարկեր է տրամադրում հաճախորդներին (դա ձեզ) վճարում է:

• Տնային գնորդները, ովքեր օգտագործում են FHA վարկերը, վճարում են հիփոթեքային հիփոթեքային ապահովագրության առաջխաղացում (MIP) `1.75 տոկոս:
• Վարկառուները նաեւ վճարում են համեստ ընթացիկ վճար `յուրաքանչյուր ամսական վճարում կատարելու համար: Ձեր վճարած գումարը կախված է FHA- ի ձեր վարկի հետ կապված ռիսկից: Կարճաժամկետ վարկեր, ավելի փոքր մնացորդներ եւ ավելի մեծ անկանխիկ վճարումներ են առաջացնում ամսական ապահովագրության ցածր գնով: Այդ վճարները կազմում են տարեկան 0.45 տոկոսից մինչեւ 1.05 տոկոսը:

FHA վարկերը մատչելի են բազմակի տեսակների համար: Բացի ստանդարտ մեկ ընտանիքային տներից, դուք կարող եք ձեռք բերել դուպլեքսներ, արտադրված տներ եւ այլ տեսակի հատկություններ:

Ինչու Խուսափեք FHA վարկերից:

Թեեւ նրանք գալիս են գրավիչ հատկություններով, դուք կարող եք գտնել, որ FHA վարկերը ձեզ համար չեն:

Վարկի սահմանաչափերը: Որոշ դեպքերում, FHA- ն բավարար ֆինանսավորում չի տրամադրում, երբ ձեզ անհրաժեշտ է մեծ վարկ: Եթե ​​դուք գնում եք հատկապես թանկարժեք գույք կամ թեթեւ շուկայում եք փնտրում, ապա FHA- ը չի կարող աշխատել ձեզ համար:

Հիփոթեքային ապահովագրություն. Հիփոթեքային հիփոթեքային ապահովագրության ապահովագրավճարը եւ շարունակվող պարգեւավճարները կարող են արժենալ ավելի շատ, քան մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունը : Որոշ դեպքերում անհնար է կանխել հիփոթեքային ապահովագրությունը FHA վարկերի վերաբերյալ: Բայց շատ ավելի հեշտ է կանխարգելել PMI- ի պայմանական վարկերը, երբ դուք կապիտալ կառուցեք:

Հանգիստ-վճարման այլընտրանքային տարբերակներ. Հնարավոր է , դուք կարող եք գնել մի փոքրիկ տուն, օգտագործելով սովորական վարկ, առանց FHA- ի աջակցություն: Հատկապես, եթե ունեք լավ վարկ , ապա կարող եք գտնել մրցակցային առաջարկներ, որոնք խախտել են FHA վարկերը: Այդ ծրագրերով դուք կարող եք վերացնել ցանկացած հիփոթեքային ապահովագրության ավելի արագ ` ձեր տանը կապիտալ կառուցելով :

Միշտ իմաստուն է շրջապատել: Համեմատեք առաջարկություններ տարբեր աղբյուրներից, ներառյալ FHA վարկերը եւ պայմանական վարկերը, նախքան որոշում կայացնելը: Խոսեք հիփոթեքի մասնագետի հետ, առաջնորդություն ստանալու համար, որի ծրագրերը ճիշտ են ձեր իրավիճակի համար:

Կառավարության վարկերի առավելություններն ու անհամապատասխանությունները մանրամասների համար տես FHA վարկային խարդախությունները :