Դժվար է հասկանալ պարտքի մարման օգուտները, բայց կարեւոր է իմանալ, թե ինչ մարտահրավերներ եք ունենալու եւ ինչպես հաղթահարել դրանք, եթե դադարեցնեք վարկային խաղ խաղալը:
Վարկը չօգտագործելը նշանակում է, որ դուք չունեք վարկային պատմություն , որը կունենաք վարկային ցածր միավոր: Դա կարող է դարձնել ավելի դժվար է գնել բաներ, եւ կրկին մտնելու վարկային միավորները կարող են ցավալի լինել, եթե ձեր պլանները փոխվեն:
Ավելի շատ խնայողություն, քիչ ծախսեր
Պարտքային ապրելակերպի ամենամեծ մարտահրավերներից մեկը ամեն ինչի համար վճարում է կանխիկ: Այն պետք չէ թղթի վրա կանխիկ լինել: այն կարող է լինել դեբետային քարտ: Մեծ գնումների համար դա կարող է լինել դժվար:
Դուք ստիպված կլինեք զգալի գումար խնայել, առանց դրա ֆինանսավորման մեքենա գնել, եւ տունը նույնիսկ ավելի դժվար է գնել: Եթե դուք չեք պատրաստվում վերցնել, ապա ավելի շատ ժամանակ է պահանջվում, ավելի խնայողություններ կամ երկուսն էլ `հիմնական գնումներ կատարելու համար: Մարդկանց մեծամասնության համար նախընտրելի լուծումը սպասելն ավելի երկար է, գնել եւ գնել ավելի թանկ բաներ:
Ինչպես վճարել առանց վարկային քարտի
- Առօրյա ծախսեր. Դուք կարող եք վճարել առօրյա ծախսեր `մթերք, մթերք, ժամանց, սնունդ եւ այլն` կանխիկ կամ դեբետային քարտով: Կանխիկի բյուջետավորում հեշտ է, եթե դուք օգտագործում եք ծրարի մեթոդը , բայց կանխիկի պահելը ռիսկային է: Ձեր հաշվեկշռային հաշվի հետ կապված դեբետային քարտը ձեզ տալիս է կրեդիտ քարտի բոլոր հարմարավետությունը, բայց միայն գումար եք ծախսում, որը դուք իրականում ունեք :
- Ամսական հաշիվներ. Եթե դուք սովոր եք սովորել վճարել ամսական օրինագծերը, ինչպիսիք են ձեր բջջային հեռախոսը, կոմունալները կամ սպորտի անդամները կրեդիտ քարտով, դա հեշտ սովորություն է կոտրել: Փոխեք առցանց վճարման վճարումներ, որպեսզի ձեր բանկը գումար ուղարկի ձեր վճարողին ստուգման կամ էլեկտրոնային փոխանցման միջոցով: Ճիշտ այնպես, ինչպես վարկային քարտով, դուք կարող եք սահմանել բաներ, որպեսզի վճարումը ինքնաբերաբար անցնի: Այլապես, այս վճարումները կարող եք վճարել դեբետային քարտով:
- Կանխավճարային քարտեր. Եթե դուք չեք ունենա ստուգման հաշիվ, դուք կարող եք օգտագործել ստանդարտ դեբետային քարտի փոխարեն կանխավճարային դեբետային քարտ: Կանխավճարային քարտերը «բեռնված» են այն միջոցներով, մինչեւ դրանք օգտագործեք, ապա կարող եք սահեցնել քարտը կամ կատարել առցանց օրինագիծ վճարումներ ձեր բեռնված մնացորդից: Քարտը դադարում է աշխատել ձեր հաշվեկշիռը կիրառելուց հետո:
- Դեբետն ընդդեմ վարկային քարտերի. Դեբետ քարտերը եւ կանխավճարային քարտերը խիստ վտանգավոր են ամենօրյա ծախսերի համար, քան վարկային քարտերը: Եթե որեւէ մեկը գողանում է ձեր դեբետային քարտի համարը եւ վճարում է գումարները, ապա այդ գումարները դուրս են գալիս ձեր ստուգողական հաշիվներից դուրս: Դուք ընդհանրապես պաշտպանված եք խարդախությունից եւ սխալներից , բայց դուք պետք է արագ տեղեկացնեք ձեր բանկին արագ պաշտպանելու համար: Իրական խնդիրն այն է, որ ձեր հաշիվը ժամանակավորապես կարող է դատարկվել, ինչը ձեզ դրդում է վճարել վճարումներից , եւ դա կարող է հանգեցնել մզկիթների դոմինոյի ազդեցությանը մաքրելու համար: Երբ ձեր վարկային քարտի համարը գողանում է, գողերը ծախսում են քարտի թողարկողի գումարները, ինչը ձեզ ժամանակ է տալիս մաքրել ամեն ինչ, առանց ձեր հաշվի հաշվի առնելու:
- Սառեցված գումարները. Դեբետային քարտերը կարող են նաեւ խնդրահարույց լինել, երբ քարտը մղվում է ձեր ծախսերի ճշգրիտ գումարի չափը հայտնի: Սա սովորաբար տեղի է ունենում, երբ մեքենա կամ հյուրանոցային սենյակ վարձելիս, կամ գիշերային ակումբում էջանշանը բացելիս: Առեւտրատերը նախօրոք կսահմանի ձեր քարտը եւ ժամանակավորապես կուտակեք գումարները ձեր ստուգողական հաշվի մեջ : Այս մեղադրանքները պետք է ընկնեն մի քանի օր անց, սակայն բազմաթիվ ստուգումներ, որոնք զուգորդվում են ցածր վճռի հաշվին, կարող են հանգեցնել անհանգստության: Դուք կարող եք ունենալ շատ գումար, բայց եթե բանկը թույլ չի տա, որ ձեր գումարը կօգտագործվի, ապա ձեր քարտը մերժվելու է եւ ստուգումները կվերանան: Խուսափեք խուսափել խուսափելուց խուսափելու համար դրամական հավելյալ բուֆեր պահեք եւ պարբերաբար ստուգեք ձեր առկա հաշվի մնացորդը :
- Դեբետային քարտը պահանջվում է. Debit քարտերը աշխատում են գրեթե ամենուր, նույնիսկ այն դեպքում, երբ օնլայն ձեւը խնդրում է մուտքագրել վարկային քարտի համարը: Հազվագյուտ դեպքերում մեքենայի վարձակալության գործակալությունը կրեդիտ քարտ է պահանջում, դեբետային քարտի փոխարեն, ամրագրելու համար: Պարզեք, թե ինչպիսի քարտեր են ընդունվում կամ ինչ պահանջներ են, եթե դուք ունեք միայն դեբետային քարտ, հատկապես, եթե դուք պետք է վարձակալեք մեքենա:
Գնման տուն
Ոմանց համար տուն վերցնելիս փոխառություն ստանալը վերջանում է: Դուք կարող եք պահպանել եւ կանխիկ գումար վճարել շատ բաների համար, բայց տները կարող են արժենալ հարյուր հազարավոր դոլարներ, որոնք տասնյակ տարիներ պահանջում են ծայրահեղ խնայողություններ շատ գնորդների համար: Եթե դուք որոշում եք ձեռք բերել հիփոթեք, ապա ձեզ հարկավոր է ավելի քիչ աշխատել, քան շատ վարկառուներ, քանի որ վարկի բացակայության պատճառով:
- Այլընտրանքային վարկ. Դուք պետք է ստանաք հաստատված «այլընտրանքային» գործոնների հիման վրա ` FICO- ի ավանդական ավանդական վարկանիշի փոխարեն վարկ ստանալու համար: Սա սահմանափակում է վարկատուների քանակը, որոնք կկարողանաք աշխատել, քանի որ որոշ վարկատուներ նախընտրում են չխոսել տուփից դուրս: Այն նաեւ սահմանափակում է առկա վարկերի տեսակները: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, կգտնեք ԱՄՆ կառավարության կողմից երաշխավորված վարկ, ինչպիսին է FHA վարկը : Ձեր վարկունակությունը որոշելու համար վարկատուները կկարողանան տեղեկություն ստանալ ձեր պարբերական ժամանակավոր վճարումների մասին, ինչպիսիք են վարձավճարները, կոմունալ վճարումները եւ ապահովագրավճարները: Համոզվեք, որ վարկի համար դիմելուց առաջ վճարում եք առնվազն 12 ամիս:
- Եկամուտը. Մեկ այլ կարեւոր հանգամանք է այն եկամուտը, որը Դուք ունեք, հիփոթեքային վարկի մարման համար: Ձեռնարկ անելով, երբ անհրաժեշտ է ավանդական վարկային վարկատուներ չունեք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է ձեր պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը ավելի քիչ, քան 43 տոկոսը, եւ ավելի ցածր է:
- Պահուստներ. Բանկում գումար կա նաեւ օգտակար: Եթե դու պարտքից ազատ խնայող ես, հավանաբար այնտեղ արդեն կա: Որքան ավելի ֆինանսապես ապահով եք, այնքան հավանական է, որ դուք հավանություն ստանաք, նույնիսկ առանց վարկային պատմության:
- Կայունություն. Վարկատուները փնտրում են համոզիչ բան, կամ առնվազն մոտ, քանի որ նրանք կարող են ստանալ: Աշխատանքի երկար պատմությունը օգտակար է, քանի որ այն առաջարկում է ձեզ շարունակել վաստակել հետեւողական եկամուտ: Գործունեության ոլորտը կարող է նաեւ գործոն լինել: Սեզոնային զբաղվածությունը ավելի քիչ վստահելի է, իսկ կառավարական աշխատանքը հաճախ համարվում է անվտանգ:
- Ժամանակն է փակել. Առանց ավանդական վարկային հաշիվների, այն կվերցնի նույնիսկ ավելի նորմալ վարկ ստանալու համար: Ձեռնարկը ներգրավվածությունը աշխատանքային գործընթաց է, քանի որ որեւէ մեկը պետք է վերանայի եւ գնահատի բոլոր մանրամասները: Սա լուրջ թերություն է, եթե վաճառում եք վաճառողի շուկայում, եւ դա կարող է զայրացնել: Սկսեք գործընթացի հնարավորինս շուտ, եթե դուք ապրում եք տաք շուկայում, առաջարկելուց առաջ:
Պետք է հրաժարվել ամբողջ վարկից:
Նախքան պարտք բարի լինելը, գիտեք, թե ինչու կարող եք լավ վարկ ստանալ, որպեսզի կարողանաք ավելի տեղեկացված որոշում կայացնել, առանց անելու:
- Այն չունի արժե գումար կառուցել վարկի ստեղծման եւ մեծ վարկային միավորներ պահպանելու համար: Դուք գումար եք վճարում, երբ գումար եք վերցնում: Եթե դուք չունեք պարտք վերցնելը, ամեն օր օգտագործեք վարկային քարտ եւ ամեն ամիս վճարեք քարտը: Դուք ունեք 30-օրյա արտոնյալ ժամանակահատված մինչեւ տոկոսադրույքների գանձման համար, այնպես որ դուք երբեք չեք կարող վճարել տույժ վճարելու համար, պահպանեք ձեր վարկը եւ ունենա վարկային քարտի ավելացված անվտանգություն:
- Եթե երբեւէ գումար վաստակես , հաճելի է ունենալ ամուր վարկային պատմություն: Կրկին, պարտքը միայն խնդիր է, եթե այն երկար ժամանակ կախված է: Արտակարգ իրավիճակների համար կարող եք բացել կրեդիտ քարտ, պարզապես մի օգտագործեք այն, ավելին, քան կարող եք գնել: Առանց պարտքի ապրելը վճռական է, հատկապես դժվար ժամանակներ տեսնելուց հետո: Բայց եթե դուք երբեւէ փոխեք ձեր միտքը եւ ցանկանում եք փոխառել, դուք պետք է սկսեք զրոյից հետո, երբ ձեր վարկը ամբողջությամբ չորանա:
- Դուք չեք կարող ջնջել անցյալը: Նույնիսկ եթե դուք պարտք եք գնում, ձեր վարկային պատմությունը դեռեւս գոյություն ունի, եւ այն կարող է շարունակել առաջացնել խնդիրներ: Պարտքերը կկրճատվեն ձեր վարկային հաշվետվությունները ի վերջո, իսկ կոլեկտորները չեն կարող հավաքել սահմանափակումների կանոնադրությունից հետո, բայց դա տեւում է մի քանի տարի:
- Ծախսը խնդիրն է: Կրեդիտ քարտեր եւ հեշտ վարկեր կարող են գրավել ձեզ պարտքային ծուղակ: Բախտը եւ առողջական խնդիրները կարող են ավելի վատ բան անել: Ամենակարեւոր խնդիրն այն է, հասկանալ, թե որտեղ է ձեր գումարը գնում, եւ ինչու եք ծախսել ձեր ճանապարհը: Կատարեք իրատեսական ծրագիր եւ հաջողության շանսերը շատ ավելի լավ են դառնում: