Թեեւ բոլոր պոտենցիալ վարկառուները եզակի են, կարող եք լինել խմբի մի մասը, որը որոշում է կայացնում FHA- ի կողմից առաջարկվող ցածր անկումային վճարի կամ ավելի ցածր ամսական վճարման միջեւ, որը սովորաբար ներկայացվում է ՖՀՄ-ի ֆինանսավորման համեմատ:
Պետական ապահովագրության բացակայության պատճառով պայմանական վարկերը վարկատուների համար ավելի բարձր ռիսկ են:
Այսպիսով, եթե դուք ցանկանում եք ֆինանսավորել ձեր նոր բնակարանային գնումը պայմանական վարկի հետ, դուք պետք է հաճախ հանդիպեք ավելի խիստ վարկային եւ եկամտի պահանջներին, քան նրանք, ովքեր ֆինանսավորում են իրենց գույքը, օգտագործելով FHA կամ Վարկի հիփոթեք :
Եթե ունեք լավ վարկ, կայուն եկամուտ եւ կարող է կանխիկ վճարել, ավանդական վարկերը հաճախ առաջարկում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան նրանց կառավարությունը, ապահովագրված գործընկերները:
Նրանք կարող են նաեւ ավելի հեշտ եւ ավելի արագ փակել, քան իրենց կառավարական աջակցող գործընկերները:
Մինչդեռ FHA- ի վարկերը պահանջում են գույք, որոնք համապատասխանում են խիստ համապատասխան իրավունքի սկզբունքներին, քանի որ գինը, գտնվելու վայրը եւ բնակարանային պայմանները վերաբերում են պայմանական վարկատուներին չենթարկվում նույն բյուրոկրատական կանոնակարգերով:
Այսպիսով, վարկատուները հաճախ կարող են սովորական հիփոթեքային վճարումներ կատարել ավելի արագ, քան կառավարական ապահովագրված հիփոթեքային վարկերը: Բացի այդ, պայմանական վարկերի ավելի բարձր վճարման պահանջը օգնում է ավելի արագ ձեւավորել կապիտալություն:
Շատ ավանդական հիփոթեքային վարկերը պահանջում են վճարել ամբողջ վարկի գումարը 30 տարի ժամկետով ֆիքսված տոկոսադրույքով:
Կարող եք նաեւ ընտրել կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեք, որտեղ տոկոսադրույքն ամրագրված չէ, այլ կապված է ընթացիկ շուկայական փոխարժեքի հետ: Վարկառուի կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքով կարող է ակնկալել, որ նրա տոկոսադրույքը տատանվում է պարբերաբար:
Համընդհանուր գնման ծրագիրը մեծ տարբերակ է, երբ դուք փնտրում եք նոր տուն գնել որպես առաջնային բնակարան, երկրորդ տան կամ ներդրումային գույք: Զգույշ եղեք, չնայած, բոլոր երեք զբաղվածության տեսակները գալիս են մի քանի այլ կանոնների եւ ուղեցույցների հետ, թե ինչպես դրանք պետք է փաստաթղթավորվեն:
Հիփոթեքային վարկերի մեծամասնության սկզբունքների նման, ինչպես նախորդ առաջնային բնակավայրից մինչեւ ներդրումային գույքի ռիսկի սպեկտրի առաջընթացը, ուղեցույցները բախվում են միմյանց վերեւում:
Հիմնադրվել են Fannie Mae- ի եւ Freddie Mac- ի բազային անդորրագիրը: Ընդհանուր առմամբ, հիմնական վարկանիշերը, որոնք պահանջվում են բոլոր վարկառուների համար, որոշակի վարկային միավորներ, եկամուտ, աշխատանքային պատմություն, եկամտի պարտք եւ նվազագույն կանխավճար:
Ստորեւ ներկայացված են միայն մի քանի հոդվածներ, որոնք վերաբերում են ֆինանսավորմանը դիտարկելիս վարկատուին:
Ձեր ընդհանուր ամսական ծախսերը
Ձեր ամսական ընդհանուր եկամուտը
Ձեր զբաղվածության պատմությունը
Ձեր վարկային հաշիվը եւ վճարման պատմությունը
Ձեր ակտիվները (ստուգում, խնայողություններ եւ կենսաթոշակային հաշիվներ)
Համընդհանուր սխալ պատկերացում, պայմանական վերաֆինանսավորման մասին, այն է, որ դուք պետք է 20% բաժնեմասի որակավորման համար: Իրականությունը պայմանական ֆինանսավորումն է, որը թույլ է տալիս վերաֆինանսավորել ինչպես փոքր, որքան 5% -ով սեփական կապիտալը `ֆինանսավորվող, ամսական կամ վարկատուի կողմից վճարված հիփոթեքային ապահովագրության հետ համատեղ:
Ինչու են ավանդական հիփոթեքային վարկերը այդքան մեծ:
Պայմանական գնման ծրագիրը շատ մրցակցային գնագոյացում ունի, համեմատած որոշ այլ ծրագրերի հետ: Դա կարող է մեծ տարբերություն ունենալ ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումից եւ նույնիսկ այն տոկոսը, որը Դուք կվճարեք վարկի ողջ ընթացքում:
Ձեր հիփոթեքի մասնագետը պետք է հստակ եւ հստակ պատկերացնի ավանդական հիփոթեքային վարկերի եւ Դաշնային Բնակարանային Կառավարման (FHA), Վետերանների Վարչության (Վ.ա.) եւ ԱՄՆ Գյուղատնտեսության Գյուղատնտեսության (USDA) կողմից առաջարկվող միջեւ առավելություններն ու բացերը:
Ասենք, եկեք քննարկենք պայմանական վարկերը, որոնք ավելի շատ բազմազանություն են առաջարկում:
Համաձայն պայմանական վարկի, որը ներառում է ինչպես համապատասխան եւ ոչ համապատասխան վարկեր, դուք կարող եք ձեռք բերել բավականին շատ բան 1 ամսվա ARM- ից մինչեւ 30 տարի ամրագրված եւ ամեն ինչ միջեւ:
Այսպիսով, եթե ցանկանում եք 10 տարի ժամկետով հիփոթեքային կամ 7-ամյա ARM- ի, 20-ամյա ժամկետում կամ ինչ-որ բանով, ապա պայմանական վարկը, ամենայն հավանականությամբ, կհատկացնի այդ հիփոթեքային տարբերակը եւ այնպիսին, ինչպիսին ուզում եք գնալ:
Այլ գումարած ավանդական հիփոթեքային վարկերի համար այն է, որ դրանք հասանելի են բոլոր բանկերի եւ վարկատուների մեջ: Դա նշանակում է, որ դուք կարող եք օգտագործել ցանկացած բանկ, որը ցանկանում եք եւ / կամ վաճառեք ձեր տոկոսադրույքը մի քիչ ավելի: Ոչ բոլոր վարկատուներն առաջարկում են FHA արտադրանք, այնպես որ կարող եք սահմանափակվել այդ առումով:
Բացի այդ, պայմանական վարկերը կարող են օգտագործվել միայն ցանկացած գույքի ֆինանսավորման համար, մինչդեռ որոշ կոնֆերանսային համալիրներ (եւ որոշ տներ) չեն հաստատվում ՖՀՄ-ի ֆինանսավորման համար:
Թեեւ այս ծրագիրը ավելի բարդ է որակելու համար, դուք պետք է հաշվի առնեք այն, հատկապես, եթե դուք ձեր տանը հավասարություն ունեք, միջինից բարձր վարկ, կամ կցանկանաք խուսափել հիփոթեքային ապահովագրությունից:
Որոնք են տիպային որակավորման պահանջները:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ձեր անձնական իրավիճակը հավանաբար եզակի է եւ ստորեւ բերված ցանկը որեւէ կերպ չի նշանակում փոխարինել հիփոթեքի մասնագետի կողմից պահանջվող փաստաթղթերը, որը անձամբ վերանայել է ձեր անհատական իրավիճակը
Նվազագույն վարկային հաշիվ 640 (որոշ դեպքերում կարող է թույլատրվել 620)
Ընդհանուր պարտքը եկամտի հարաբերակցության նկատմամբ `45%
Բնակարանի պարտքը եկամտի հարաբերակցությանը 35%
Վերջերս ոչ մի կարեւոր վարկաբեկող վարկ `սնանկացում, գրավադրում կամ կարճ վաճառք
Անհրաժեշտ է ստուգել ձեր կանխավճարը եւ գումարներ ստանալ թույլատրված, փաստաթղթավորված ակտիվների աղբյուրից
Հավաստված եկամուտը, սովորաբար 2 տարի արժողությամբ, բացառությամբ վերջին շրջանավարտների եւ կյանքի այլ կարեւոր իրադարձությունների