Արդյոք կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեք (ARM) ճիշտ է ձեզ համար:

Որն է կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքը:

Կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքը , որը կոչվում է ARM, կարճ է, հիփոթեք է տոկոսադրույքով, որը կապված է տնտեսական ցուցանիշի հետ: Տոկոսադրույքը եւ ձեր վճարումները պարբերաբար ճշգրտվում են վեր կամ վար, քանի որ ցուցանիշը փոխվում է:

ARM տերմինաբանություն

Ինդեքս

Ինդեքսը ուղեցույց է, որը վարկատուները օգտագործում են տոկոսադրույքների փոփոխությունները չափելու համար: Վարկատուների կողմից օգտագործվող ընդհանուր ցուցանիշները ներառում են մեկ, երեք եւ հինգ տարվա գանձապետական ​​արժեթղթերի գործունեությունը, բայց շատ ուրիշներ կան:

Յուրաքանչյուր ARM- ն կապված է կոնկրետ ցուցանիշի հետ:

Մարին

Մտածեք այն մասին, որ վարկատուի ձեւակերպումը: Դա տոկոսադրույքն է, որը ներկայացնում է վարկատուի բիզնեսի արժեքը, ինչպես նաեւ այն շահույթը, որը նրանք կկատարեն վարկի վրա: Մարինգն ավելացվում է ինդեքսի տեմպի վրա `ձեր ընդհանուր տոկոսադրույքը որոշելու համար: Այն սովորաբար մնում է ձեր տնային վարկի կյանքի ընթացքում:

Կարգավորման ժամանակաշրջան

Կարգավորման ժամանակահատվածը հնարավոր տոկոսադրույքի ճշգրտումների միջեւ ընկած ժամանակահատվածն է:

Դուք կարող եք տեսնել ARM- ի նկարագրված պատկերներով, օրինակ 1-1, 3-1 եւ 5-1: Յուրաքանչյուր հավաքածուի առաջին ցուցանիշը վերաբերում է վարկի սկզբնական շրջանին, որի ընթացքում ձեր տոկոսադրույքը մնալու է նույնը, ինչ եղել է ձեր վարկային փաստաթղթերը ստորագրելու օրը:

Երկրորդ համարը ճշգրտման ժամանակահատվածն է, ցույց տալով, թե որքան հաճախ կարող են ճշգրտումներ կատարել նախնական ժամանակաշրջանի ավարտից հետո: Վերոնշյալ օրինակները ամեն տարի արմատավորված բոլոր ARM- ները տարեկան ճշգրտումներ են նշանակում, ինչը նշանակում է, որ տարեցտարի փոփոխություններ կարող են տեղի ունենալ:

Եթե ​​իմ վճարումները կարող են բարձրացվել, ինչու պետք է հաշվի առնեմ ARM- ը:

ARM- ի սկզբնական տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան ֆիքսված տոկոսադրույքի հիփոթեքը , որտեղ տոկոսադրույքը նույնն է մնացել վարկի կյանքի ընթացքում: Ցածր տոկոսադրույքը նշանակում է ավելի ցածր վճարումներ , որոնք կարող են օգնել ձեզ ավելի մեծ վարկ ստանալու համար:

Որքան ժամանակ եք նախատեսում սեփական տուն ունենալ:

Տոկոսադրույքի ավելացման հավանականությունը մի քանի գործոն չէ, եթե դուք մտադիր եք վաճառել տունը մի քանի տարվա ընթացքում:

Դուք ակնկալում եք ձեր եկամուտը: Եթե ​​այդպես է, լրացուցիչ միջոցները կարող են ծածկել ավելի բարձր վճարումներ, որոնք առաջացնում են տոկոսադրույքների բարձրացում:

Որոշ ARM- ները կարող են փոխարկվել հիփոթեքի հիման վրա : Այնուամենայնիվ, փոխարկման վճարները կարող են բավականաչափ բարձր լինել, նախնական ցածր տոկոսադրույքի հետ ձեր բոլոր խնայողությունները խլելու համար:

ARM ցուցանիշները

Չնայած չեք կարող թելադրել վարկատուի որ ինդեքսը, դուք կարող եք ընտրել վարկի եւ վարկատուի հիման վրա այն վարկանիշին, որը կուղղվի վարկին: Խնդրեք վարկատուին, թե ինչպես է օգտագործվել յուրաքանչյուր ցուցանիշը անցյալում: Ձեր նպատակն է գտնել ARM- ը, որը կապված է այնպիսի ցուցանիշի հետ, որը երկար տարիների ընթացքում բավականին կայուն է:

Վարկատուների հետ համեմատելիս հաշվի են առնվում ինչպես ինդեքսը, այնպես էլ տոկոսադրույքը:

Զեղչված սակագներ եւ գնորդներ

Երբ դուք տուն եք գնում, կարող եք հանդիպել վաճառողներին, որոնք առաջարկում են վճարել գանձվող վճար, որը թույլ է տալիս վարկատուին առաջարկել նախնական դրույք, որը ցածր է ցուցանիշից եւ մարժից: Նոր տան շինարարները երբեմն առաջարկում են այնպիսի գնման փաթեթ, որպեսզի օգնեն մարդկանց իրենց տներում:

Գնման տեմպը վերջնականապես կավարտվի եւ ձեր վճարումները կարող են զգալիորեն բարձրանալ, եթե ARM- ի փոխարժեքը բարձրացվի, միեւնույն ժամանակ զեղչը սպառվում է:

Հիշեք, որ վաճառողները երբեմն բարձրացնում են տան գինը, այն գումարի չափով, որոնք վճարում են ձեր վարկը գնելու համար: Լրացուցիչ արժեքը կարող է ժամանակին գերազանցել ցանկացած խնայողություն նախնական զեղչից:

Տոկոսադրույքների գլխարկներ

Գնահատելի գլխիկները սահմանափակում են, թե որքան հետաքրքրություն կարող եք առաջարկել: ARM- ների հետ կապված տոկոսադրույքների երկու տեսակի գլխարկներ կան:

• Պարբերական կափարիչները սահմանափակում են ձեր տոկոսադրույքի գումարը, որը կարող է ավելացվել մեկ հաշվարկային ժամանակաշրջանից մյուսին: Ոչ բոլոր ARM- ներն ունեն պարբերական գլխարկներ:
• Ընդհանուր կափարիչները սահմանափակում են վարկի ժամկետի չափով տոկոսադրույքը: Ընդհանուր գլխարկներ օրենքով պահանջվել են 1987 թվականից:

Վճարման գլխարկներ

Վճարային գլխարկը սահմանում է, թե որքանով է ձեր ամսական վճարումը կարող է մեծանալ յուրաքանչյուր ճշգրտման ժամանակ: Հաշվարկային գլխիկներով ARM- ները հաճախ պարբերաբար չեն ունենում գլխարկներ:

Carryovers

Եթե ​​տոկոսադրույքի գլխարկը ձեր հետաքրքրությունը նվազեցրեց ճշգրտման մեջ, չնայած ինդեքսը ավելացավ, աճի գումարը կարող է տեղափոխվել հաջորդ հաշվարկային ժամանակաշրջան:

Զգուշացեք բացասական ամորտիզացիայից

Ամորտիզացիան տեղի է ունենում, երբ վճարումները բավականաչափ մեծ են, վճարելու տոկոսները, գումարած գումարի գումարի գումարը:

Բացասական ամորտիզացիա տեղի է ունենում, երբ վճարումները չեն ներառում տոկոսների արժեքը: Վճարը չվճարված գումարն ավելացվում է վարկի նկատմամբ, եթե այն առաջացնում է ավելի մեծ տոկոսային պարտք : Եթե ​​դա շարունակվի, դուք կարող եք կատարել շատ վճարումներ, սակայն վարկի սկզբում դեռեւս ավելի շատ պարտք ունեք:

Բացասական ամորտիզացիան սովորաբար տեղի է ունենում, երբ վարկն ունի վճարման գլխարկ, որը վճարում է ամսական վճարումները տոկոսների ծածկման համար:

Վարկառուները պարտավոր են Ձեզ գրավոր տեղեկություններ տրամադրել, որոնք կօգնեն ձեզ համեմատել եւ ընտրել հիփոթեք: Մի հապաղեք հարցնել, թե որքան շատ հարցեր են պահանջվում, որոնք կօգնեն ձեզ հասկանալ ARM- ների եւ տնային վարկերի բոլոր ոլորտները, որոնք առաջարկվում են ձեզ:

Ստացեք փաստեր կարգավորվող տոկոսադրույքների հիփոթեքի մասին

Որոնք են կարգավորվող փոխարժեքի հիփոթեքի ռիսկերը: Ձեր ռիսկերը նվազեցնելու համար հաշվի են առնվում ARM- ի ընդունումից առաջ հետեւյալ հարցերը:

Զեղչված սակագներ - Գնման վճարներ
Վաճառողները երբեմն վճարում են վճար, որը հնարավորություն է տալիս վարկատուին առաջարկել նախնական դրույք, որը ցածր է ցուցանիշից եւ մարժից: Գնման տեմպը վերջնականապես կավարտվի:

• Կրկնակի ամաչկոտ
  Ձեր վճարումները կարող են զգալիորեն բարձրանալ, եթե ձեր փոխարժեքը բարձրացվի, միեւնույն ժամանակ զեղչը սպառվում է:
• Զեղչված փոխարժեքը արժանի է արդյոք

  Վաճառողները կարող են բարձրացնել այն տան գումարը, որը վճարում են ձեր վարկը մարելու համար: Լրացուցիչ արժեքը կարող է ժամանակին գերազանցել ցանկացած խնայողություն նախնական զեղչից:

Տոկոսադրույքների գլխարկներ
Գնահատելի գլխիկները սահմանափակում են, թե որքան հետաքրքրություն կարող եք առաջարկել: ARM- ների հետ կապված տոկոսադրույքների երկու տեսակի գլխարկներ կան:

• Պարբերական կափարիչները սահմանափակում են ձեր տոկոսադրույքի գումարը, որը կարող է ավելացվել մեկ հաշվարկային ժամանակաշրջանից մյուսին: Ոչ բոլոր ARM- ներն ունեն պարբերական գլխարկներ:
• Ընդհանուր կափարիչները սահմանափակում են վարկի ժամկետի չափով տոկոսադրույքը: Ընդհանուր գլխարկներ օրենքով պահանջվել են 1987 թվականից:

Վճարման գլխարկներ
Վճարային գլխարկը սահմանում է, թե որքանով է ձեր ամսական վճարումը կարող է մեծանալ յուրաքանչյուր ճշգրտման ժամանակ: Հաշվարկային գլխիկներով ARM- ները հաճախ պարբերաբար չեն ունենում գլխարկներ:

Carryovers
Եթե ​​տոկոսադրույքների գլխարկը ձեր հետաքրքրությունը նվազեցրեց, չնայած ինդեքսը ավելացավ, աճի գումարը կարող է փոխանցվել հաջորդ հաջորդող ժամանակահատվածին:

Բացասական ամորտիզացիա
Ամորտիզացիան տեղի է ունենում, երբ վճարումները բավական մեծ են, վճարելու համար վճարված տոկոսագումարները `գումարի եւ սկզբունքի մի մասը:

• Բացասական ամորտիզացիա տեղի է ունենում, երբ վճարումները չեն ներառում տոկոսների արժեքը: Վճարը չվճարված գումարն ավելացվում է վարկի նկատմամբ, եթե այն առաջացնում է ավելի մեծ տոկոսային պարտք: Եթե ​​դա շարունակվի, դուք կարող եք կատարել շատ վճարումներ, սակայն վարկի սկզբում դեռեւս ավելի շատ պարտք ունեք:
• Բացասական ամորտիզացիան սովորաբար տեղի է ունենում, երբ վարկն ունի վճարման գլխարկ, որը վճարում է ամսական վճարումները տոկոսների ծածկման համար:
• Բացասական ամորտիզացիան այնքան մեծ ազդեցություն չունի, երբ անշարժ գույքը գնահատում է լավ, հետեւաբար, ցածր վճարումները կարող են ավելի գրավիչ լինել, քան վճարել սկզբունքը:

Վարկառուները պարտավոր են Ձեզ գրավոր տեղեկություններ տրամադրել, որոնք կօգնեն ձեզ համեմատել եւ ընտրել հիփոթեք: Մի հապաղեք հարցրեք այնքան շատ հարցերին, որքան անհրաժեշտ է հասկանալ ձեր վարկի բոլոր ոլորտները