Հասկանալով ձեր FICO- ի գնահատականները եւ ինչպես դա ազդում է տնային գնումների վրա
Իմանալով, թե ինչպես է ձեր վարկային հաշիվը ազդում է տնային գնումների գործընթացը նրանց կողմից, ովքեր փնտրում են հիփոթեքային, դա հրամայական է, որ մեկը պարզում է իր վարկային հաշիվը վաղաժամ. Ձեր FICO- ի գնահատումը կարեւոր դեր է խաղում տնային գնումների գործընթացում եւ վարկատուի առաջարկած տոկոսադրույքի որոշման մեջ:
Ինչ է վարկային հաշիվը:
Վարկային հաշիվը մի շարք է, որը վարկատուները օգտագործում են ռիսկի գնահատման համար: Փորձը ցույց է տվել, որ ավելի բարձր վարկային հաշիվ ունեցող վարկառուները վարկի գծով ավելի քիչ հավանական են:
Ինչպես են վարկային հաշիվները հաշվարկվում:
Վարկային հաշիվները գեներացվել են, ձեր վարկային զեկույցից տվյալների ներդնելը, այն վերլուծում է այն եւ ծրագրավորում է մի շարք: Երեք խոշոր վարկային հաշվետվությունների գործակալությունները պարտադիր չէ, որ օգտագործում են նույն վաստակած ծրագրակազմը, այնպես որ մի զարմացեք, եթե դուք հայտնաբերեք, որ ձեր համար առաջացած վարկային միավորները տարբեր են:
Ինչու են վարկային միավորները երբեմն կոչվում FICO միավոր:
Հաշվետու ժամանակահատվածում մեծ քանակությամբ վարկային միավորներ հաշվարկելու համար օգտագործված ծրագրային ապահովումը ստեղծվել է Fair ISAC Corporation - FICO- ի կողմից:
Որքան կարեւոր է վարկային պատմության ինչ մասերը:
Վերեւի կարկանդակ գծապատկերը ցույց է տալիս մոտավոր արժեքի աղմուկ, որը ձեր վարկային հաշվետվության յուրաքանչյուր առարկայի ավելացնում է վարկի հաշվի հաշվարկ: Օգտագործեք այս տոկոսները որպես ուղեցույց:
- 35% - Ձեր վճարման պատմությունը
- 30% - Ձեր պարտքերը
- 15% - Ձեր վարկային պատմության երկարությունը
- 10% - օգտագործված վարկերի տեսակները
- 10% - նոր վարկ
Ձեր վճարման պատմությունը ներառում է `
- Համաձայնեցված վճարված հաշիվների քանակը
- Բացասական հանրային գրառումները կամ հավաքածուները
- Հեղինակային հաշիվներ.
- անցած վճարված տարրերի ընդհանուր թիվը
- որքան ժամանակ եք անցել անցյալում
- որքան ժամանակ է անցել, քանի որ անցած ժամանակահատվածում վճարվել է
Ինչ եք պարտական:
- Որքանով եք պարտք հաշիվների վրա եւ հաշիվների տեսակները հաշվեկշռով
- Որքանով եք օգտվել ձեր վերադարձող վարկային գծերի գծերը `փնտրում ցուցումներ եք գերազանցում
- Ձեր գումարը պարտք եք փոխառության վարկային հաշիվների նկատմամբ `դրանց սկզբնական մնացորդների նկատմամբ - համոզվելու համար, որ դուք դրանք հետեւողականորեն վճարում եք
- Զրոյական հաշվեկշռի հաշիվների քանակը
Վարկային պատմության երկարությունը.
- Ձեր վարկային զեկույցի հաշվին տրված ընդհանուր երկարությունը
- Հաշիվների բացման ժամանակահատվածի երկարությունը
- Ժամանակն է, որ անցել է վերջին գործունեությունից
- Որքան երկար ձեր (լավ) պատմությունը, այնքան ավելի լավ է ձեր միավորները
Վարկի տեսակները `
- Հաշիվների եւ հաշվի տեսակների ընդհանուր քանակը (ապառք, վերադարձ, հիփոթեք եւ այլն)
- Հաշիվների տեսակների խառնուրդը սովորաբար առաջացնում է ավելի լավ միավորներ, քան զուտ հաշվետու հաշիվներով (վարկային քարտեր)
Ձեր նոր վարկը.
- Վերջերս բացված հաշիվների քանակը եւ նոր հաշիվների համամասնությունը ընդհանուր հաշիվներին
- Վերջին վարկային հարցումների թիվը
- Ժամանակն անցել է վերջին հարցումներից կամ նորաստեղծ հաշիվներից
- Եթե վճարային խնդիրներին դիմագրավելուց հետո կրկին հաստատել եք դրական վարկային պատմություն
- Ընդհանրապես ստուգեք, որպեսզի համոզվեք, որ դուք չեք փորձում բացել բազմաթիվ նոր հաշիվներ
Վարկային հաշիվների ծրագրային ապահովումը միայն ձեր վարկային զեկույցի տարրեր է համարում: Վարկատուները սովորաբար դիտում են այն գործոնները, որոնք ներառված չեն զեկույցում, ինչպիսիք են եկամուտը, զբաղվածության պատմությունը եւ վարկի տեսակը:
Լավ վարկային հաշիվ:
Վարկային հաշիվները (սովորաբար) կազմում են 340-ից մինչեւ 850: Որքան բարձր է Ձեր հաշիվը, այնքան ավելի քիչ ռիսկ կա, քան վարկատուը: Քանի որ ձեր գնահատականն աճում է, առաջարկվող տոկոսադրույքը հավանաբար կնվազի:
Ավելի քան 700 վարկային հաշիվ ունեցող վարկատուներ սովորաբար առաջարկվում են ավելի շատ ֆինանսավորման տարբերակներ եւ ավելի լավ տոկոսադրույքներ, սակայն չեն հուսահատվում, եթե ձեր գնահատականները ցածր են, քանի որ գրեթե բոլորի համար հիփոթեքային ապրանք կա:
Ահա 2003 թ. Ամերիկյան բնակչության շրջանում նայում վարկային բալերին :
- Մինչեւ 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Ավելի քան 800: 11%
Value Penguin- ի համաձայն, Ամերիկայում միջին վարկային միավորը 2016 թվականին կազմում է 695:
Բազմակի վարկային հաշիվներ
Ձեր բանկը կստանա վարկային հաշվետվություններ եւ հաշիվներ բոլոր երեք խոշոր վարկային հաշվետվությունների գործակալություններից `Transunion, Equifax, and Experian- ից:
Նրանք, հավանաբար, կօգտագործեն միջին վարկանիշը ձեր վարկային հայտի համար : Խնդրեք ձեր վարկատուին բացատրել, թե որ վարկային միավորները կօգտագործվեն եւ ինչպես են դրանք ազդում ձեր վարկային հայտի վրա: