Ինչպես ենք մենք ստանում երկրորդ հիփոթեքը

Դուք պետք է հավասարակշռություն ձեր տանը, որպեսզի դուրս գասեք SecondMortgage

Հարց. Ինչպես եւ որտեղ ենք մենք ստանում երկրորդ հիփոթեքը:

Ընթերցողը հարցնում է. «Կինս եւ ես ի սկզբանե մտածում էինք ավելի մեծ տուն գնելու մասին, իմ հորնը առաջարկում էր, որ մենք երկրորդ հիփոթեքն ստանանք եւ երկրորդ հարկում կգրենք մեր գոյություն ունեցող տանը: Բայց ես լսել եմ, որ բանկերը չեն անում Երկրորդ հիփոթեքը այլեւս չի ստացվի: Ինչպես ենք մենք ստանում երկրորդ հիփոթեքը: Ինչ է ստանում երկրորդ հիփոթեքը:

Պատասխան. Մինչեւ 1990-ականների վերջի եւ 2000-ականների սկզբի բարեմասնության տարիներին գրեթե բոլորը կարող էին ստանալ երկրորդ հիփոթեքը:

Շատ տնամերձ հողեր ձեռք են բերել երկրորդ հիփոթեք `օգնելու նրանց տուն գնել: Սովորաբար դրանք եղել են խարդախության վարկեր , որոնք կազմում են առաջին հիփոթեքի 80 տոկոսը եւ 20 տոկոսանոց երկրորդ հիփոթեքը: Դա նշանակում է 100% ֆինանսավորում:

Վարկերի այդ տեսակներն այսօր քիչ են եւ հեռու են: Բայց դա չի նշանակում, որ տանտերը չի կարող երկրորդ հիփոթեք գնել : Այնուամենայնիվ, վարկատուների մեծամասնությունը ցանկանում է տեսնել, որ տան սեփականություն ունի, նախքան նրանք կքննարկեն տանտերը երկրորդ հիփոթեքի հաստատումը: Մինչեւ 2008 թ. Բնակարանային շուկայի վթարը, վարկառուն կարող էր երկրորդ հիփոթեք գնել տան շուկայական արժեքի 100% -ին, իսկ երբեմն էլ ավելին էր: Այսօր բանկերը ցանկանում են շոշափելի ապահովություն, գնահատել եւ աջակցել ամուր կապիտալով , այդ վարկերի համար:

Ինչ է երկրորդ հիփոթեքը:

Երկրորդ հիփոթեքը կրտսեր է `գոյություն ունեցող առաջին հիփոթեքին: Առաջին հիփոթեքի վերաֆինանսավորման փոխարեն փոխարինելով ավելի բարձր հիփոթեքով , վարկառուն կարող է նախընտրել կրճատել երկրորդ հիփոթեքը:

Երբ երկրորդ հիփոթեքը ձեռք բերելու ձեր ծախսերը հիմնված են փոխառության գումարի վրա, վարկի հետ կապված ծախսերը քիչ են:

Նշենք, որ երկրորդ հիփոթեքը կարող է լինել ավելի մեծ հիփոթեք, քան առկա առաջին հիփոթեքը: Չկա որեւէ պահանջ, որ վարկի երկրորդ նոր գումարը փոքր է, քան առաջինը:

Շատ սպառողներ հիմնում են իրենց հիփոթեքի չափը `տոկոսադրույքով եւ վճարման չափով: Փոքր հիփոթեքը նշանակում է փակման ավելի ցածր ծախսեր, ինչը միշտ էլ ողջունելի է:

Ավելի լավ պարզաբանելու համար եկեք նայենք նմուշի երկրորդ հիփոթեքին:

Ասեք `ձեր տունը արժե 200.000 դոլար: Ձեր առաջին հիփոթեքի համար պարտք եք $ 120,000: Բանկը կարող է օգտվել 80-տոկոսանոց կանոններից `ֆինանսավորելու $ 200,000-ի 80% -ը կամ $ 160,000, եթե ձեր վարկային հաշիվները բավարար են:

Ձեր առաջին հիփոթեքը $ 120,000 գումարից հետո դուք կարող եք փոխառել 40,000 դոլար երկրորդ հիփոթեքի վրա, մինչդեռ պահպանելով 20% բաժնեմասի անվտանգության բարձիկ: Երկրորդ հիփոթեքը այնուհետեւ արձանագրվում է հանրային գրառումներում եւ դառնում է ձեր տան ձերբակալված: Եթե ​​դուք չեք կատարել վճարումները, ապա գրավադրումը բանկին իրավունք է տալիս ձեր գույքի գրավադրման ձեր իրավունքը:

Երկրորդ հիփոթեք ձեռք բերելու պատճառները

Տոկոսադրույքի եւ մարման գրաֆիկը կարող է ավելի բարենպաստ լինել երկրորդ հիփոթեքի վրա, քան վերաֆինանսավորելով ձեր նախկին հիփոթեքը ավելի մեծ վարկի մեջ : Օրինակ, եթե ձեր 120,000 դոլարի հիփոթեքը վճարվում է 6.5 տոկոս տոկոսադրույքով, երկրորդ հիփոթեքը կարող է մատչելի լինել ավելի ցածր տոկոսադրույքով , հնարավոր է, 5 տոկոսից կամ փոքրից, կախված շուկայի տատանումներից:

Ավելին, $ 40,000 վարկ ստանալու արժեքը կարող է շատ փոքր լինել, քան 160,000 դոլար վարկ ստանալու արժեքը:

Որոշ հիփոթեքային վարկեր վարկառուի համար ամեն գնով կանխիկ գումար չեն գանձում ` փակման ծախսերը չեն կարող լինել: Օրինակ, փակման ծախսերի մեծ մասը գործարկում է հիփոթեքի մոտ 3% -ը: 40,000 դոլարից երեք տոկոսը կազմում է ընդամենը 1,200 դոլար, համեմատած 160,000 դոլարի երեք տոկոսի հետ, որը կազմում է 4,800 դոլար:

Ինչ կարող ես անել երկրորդ հիփոթեքից գումարով:

Վարկատուը կխնդրի, թե ինչու եք ցանկանում երկրորդ հիփոթեքային վարկի դիմում : Կարող եք մտածել, որ դա վարկատուի բիզնեսներից մեկն է, բայց վարկատուները չեն համաձայնում ձեզ հետ: Ահա վարկատուի կողմից կարող է քննարկվել պատճառները.

• Գլխավոր վերանորոգում կամ լրացումներ
• Գլխավոր բարելավումներ
• Կրթություն
• Արտակարգ բժշկական
• Վստահելի ներդրումներ
• Խնամք խնամքի համար
• Պարտքի համախմբումը, եթե դա իմաստ է
• Տրանսպորտ
• Գումարի պարտատոմսերի ապահովություն

Վարկատուները նախընտրում են վարկեր չվճարել `արժեզրկելով ակտիվները: Խնդրեք ձեր վարկատուին, նախքան երկրորդ հիփոթեքը դիմելու համար եկամուտները ծախսելու հատուկ պահանջները:

Հիշեցնենք նաեւ, որ 2017 թ. Հարկային արտոնությունները եւ աշխատատեղերի ակտը դեռեւս թույլ են տալիս տոկոսային նվազեցման երկրորդ հիփոթեքային պայմաններով, եթե վարկի միջոցները օգտագործվեին տուն գնել, կառուցել կամ բարելավել:

Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: