Հիփոթեքային վերաֆինանսավորումն իրավունք չունի յուրաքանչյուր տան սեփականատիրոջ համար
Հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը բոլոր զայրույթն է, երբ տոկոսադրույքները նվազում են: Տոկոսադրույքները շատ հեռու չեն ունենալու, նախքան շատ տանտերերի որոշում կայացնել, որ իրենց հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումը իմաստ է: Բայց դա միշտ չէ, որ ֆինանսական իմաստ է վերաֆինանսավորել : Երբեմն հիփոթեքային վերաֆինանսավորումն ամենավատ բանն է, որ կարող ես անել:
Ինչ է հիփոթեքային վերաֆինանսավորում:
Հիփոթեքի վերաֆինանսավորում նշանակում է, որ տերերը վճարում են իրենց գործող հիփոթեքը եւ փոխարինելով այդ հիփոթեքը նոր վարկով:
Ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքային վերաֆինանսավորման հետ կապված ծախսերը գանձվում են վարկի մեջ, այսինքն, դրանք ավելացվում են առկա մնացորդին `ավելացնելու վարկի գումարը:
Երբ վարկի գումարը ավելանում է, սեփականատիրոջ սեփական կապիտալը նվազում է:
Հնարավոր է բարձրացնել հիփոթեքի հիմնական մնացորդը եւ ցածրացնել առկա հիփոթեքային վճարները: Ահա թե ինչու շատ վարկառուներ ձգտում են հիփոթեքային վերաֆինանսավորմանը: Ներկայիս հիփոթեքային վճարը ցածրացնելու համար վարկի ժամկետը երկարաձգվում է: Սակայն ավելի ցածր վճարը կարող է երկարաժամկետ հեռացնել: Դա հաճախ կարճաժամկետ լուծում է:
Ինչու հիփոթեքային վերաֆինանսավորումն ընդլայնում է ձեր հիփոթեքի ժամկետը
Վարկի ժամկետը երկարաձգվում է, ապա երկար ժամանակ տեւում է այդ հիփոթեք վճարել ամբողջությամբ: Եթե ձեր տունը գնելիս վարկ եք վերցրել, դա հավանաբար 30 տարվա վարկ էր: Ասեք `որոշեք 5 տարվա վերջում վերաֆինանսավորել ձեր հիփոթեքը: Այս պահին 25 տարի անց վարկի մարման ակնկալիքների փոխարեն, այժմ կվճարեք այդ հիփոթեքի վրա 35 տարի ընդհանուր ժամկետով:
Եթե ձեր սկզբնական վարկը 30 տարի ժամկետով ամորտիզացված է $ 100,000 հիփոթեքի վրա `6% տոկոսադրույքով, ձեր ամսական վճարը կազմում է $ 599.55: Եթե դուք վերաֆինանսավորել եք հիփոթեքը $ 103,000-ով, ապա 5,5% -ով, ձեր նոր վճարը $ 584,82 է: Ձեր վարկը կվերականգնվի մինչեւ 30 տարի ժամկետով: Շատ վարկատուները ընտրում են 30 տարվա ամորտիզացիայի ժամկետ:
Դուք կստանաք լրացուցիչ 60 ամիս վճարումներ եւ վճարեք ավելի քան $ 35,065 ավելի վարկի կյանքի համար, եթե դուք ապրում եք բավականին երկար գույքի համար վճարել ձեր վարկը:
Եթե դուք որոշեք վաճառել հիփոթեքային վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, ապա կկորցնեք $ 3,000-ից ավելի սեփական կապիտալ, ինչպես նաեւ, ինչ սկզբունքային հավասարակշռություն եք վճարել սկզբնական 100,000 ԱՄՆ դոլարի վարկի վրա:
Հիփոթեքի վերաֆինանսավորման հետ կապված ծախսերը
Դուք կամ կվճարի հիփոթեքային վերաֆինանսավորման ծախսերը ավելի բարձր տոկոսադրույքով, կամ այդ վճարները կավելացվեն ձեր չվճարված հիփոթեքային հաշվեկշռին, քանի որ մի քանի տանտերները վճարում են այդ ծախսերը կանխիկ: Չկա անվճար զբոսանք: Հետեւյալ տիպային վճարները, որոնք վճարվում են վերաֆինանսավորման համար.
- Գնահատում
- Title Policy- ը
- Պահեստավորված նյութեր
- Վարկային միավորներ
- Ծագումը
- Մշակումը
- Underwriting
- Մետաղալարեր
- Շահառուի պահանջարկը
- Դիմում
- Վարչակազմը
- Վերակառուցում
- Վարկային հաշվետվություն
- Նոտարիան
- Էլեկտրոնային փոստով փաստաթղթեր
- Հարկային ծառայություն
- Ձայնագրությունը
Դժվար է արժե այն, որ ձեր հիփոթեքը վերաֆինանսավորվի ամսվա 15 դոլարն ապահովելու համար: Հիփոթեքի մասնագետների մեծամասնությունը ասում է, որ պետք է կարողանաք ձեր ծախսերը վերադարձնել հիփոթեքային վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից 3 տարի ժամկետով: Եթե դուք ամսվա ընթացքում ամսական ընդամենը 15 դոլար է փրկել, եւ դա 3000 դոլար է վճարում, ապա 200 ամիս կպահանջվի նույնիսկ կոտրել:
Այնուամենայնիվ, եթե ձեր ընդհանուր ծախսերը վերաֆինանսավորեն ձեր հիփոթեքի արժեքը, օրինակ, $ 3,000, եւ ձեր հիփոթեքային վճարում ամսվա 50 դոլարը պահեցիք `նվազեցնելով այդ գումարը, ապա կփակեք նույնիսկ 5 տարվա վերջում: Երբեմն մարդիկ վերածվում են սերիական վերամշակողների, եւ ամեն անգամ, տոկոսադրույքները կեսը կետ կամ կետ են թողնում, նրանք շտապում են վերաֆինանսավորել, մտածելով, որ անում են խելացի բան, երբ հաճախ հակառակը:
Բացի այդ, ձեր անձնական վիճակը կարող է եզակի լինել, եւ վերաֆինանսավորումը կարող է իմաստալից լինել ձեզ համար, երբ առաջին հերթին ուրիշներին չէր լինի: Օրինակ, ասում եք, որ դուք երկրորդ տուն եք ունեցել, որի հիփոթեքային հաշվեկշիռը կազմում է $ 200,000: Այդ հիփոթեքը կարող է վճարվել մի փոքր ավելի բարձր տեմպով, քան այսօրվա դրույքաչափերը: Եթե ձեր հիմնական տների հիփոթեքը, ասենք, ամորտիզացվում է ավելի քան 15 տարի, կարող է թերեւս վերաֆինանսավորել ձեր հիմնական տանը ավելի քան 30 տարի, վճարել նույնը եւ վճարել հիփոթեքի ձեր երկրորդ տանը:
Եթե դուք կասկածում եք, խնդրեք անշարժ գույքի մասնագետին, ով չունի շուն, մրցավարի, որպես գնահատող, կամ որպես պահակ, կամ նույնիսկ անշարժ գույքի գործակալ, հաշվարկելու համար մաթեմատիկայի համար: Քանի որ եթե դուք խնդրեք հիփոթեքային վարկատուին, եթե դուք պետք է վերաֆինանսավորեք, ապա այդ հարցի պատասխանը հաճախ է:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: