Իմացեք, թե ինչպես ստանալ ձեր OSP հաշվի առավելագույնը
Բացի այդ, գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանների աշխարհը փոխվում է ավելի ու ավելի շատ սահմանված հատուցումների ծրագրերից, կամ այն, ինչ շատերն են վերաբերում որպես կենսաթոշակ, եւ սահմանված ներդրումային ծրագրերի նկատմամբ, ինչպիսիք են 401 (k) :
Նույնիսկ դաշնային կառավարությունը հետեւում է ավանդական կենսաթոշակներից հեռանալու կորպորատիվ համաշխարհային միտմանը, աշխատողների ուսերին ավելի շատ կենսաթոշակային խնայողությունների պատասխանատվությունը դնելու համար:
Դրա համար էլ ավելի կարեւոր է, քան երբեւէ դաշնային աշխատակիցները հասկանալ, թե ինչպես պետք է առավելագույնս դուրս դնեն ՆԱՏՕ-ի եւ դրա միջոցները:
Ձեռքբերման խնայողական ծրագրի հիմունքները
Եթե դուք ծանոթ եք 401 (k) պլաններին, դուք գիտեք, որ TSP- ի հիմունքները. Դա գործատուի միջոցով առաջարկվող հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային խնայողական միջոցն է, այս դեպքում, Դաշնային կառավարությունը: Դաշնային աշխատողները, FBI- ի գործակալներից, Կոնգրեսի անդամներին, բանակի, նավատորմի, օդային ուժերի, Մարինե կորպուսի եւ Coast Guard- ի սպասարկման անդամներին, կարող են օգտվել ՍԾՏՀ-ից:
Վճարները հիմնված են վճարման տոկոսի վրա եւ կատարվում են աշխատավարձի վճարման միջոցով եւ կարող են լինել նախադեպային հարկի կամ հարկից հետո: (Roth): ՕՔԱ-ի ներդրումների նվազագույն տոկոսը կազմում է 1 տոկոս, իսկ առավելագույնը, 100 տոկոս:
Այնուամենայնիվ, կա TSP ներդրման առավելագույն դոլարի գումարը, որը մտնում է Ներքին եկամտի օրենսգրքով: TSP- ի ներդրման այս IRC- ի սահմանը կազմում է 18,000 ԱՄՆ դոլար: Այս առավելագույն ներդրումից բացառություն է ռազմական գոտիներում զինծառայողներ: Այս դեպքում առավելագույն ներդրումը կազմում է $ 54,000:
Ավանդական vs Roth TSP
Ընդհանրապես, նախնական հարկային ներդրումները լավագույնն են այն մարդկանց համար, ովքեր ակնկալում են, որ կենսաթոշակային դաշնային եկամտահարկի բրենդն է:
Դա է պատճառը, որ հետաձգելը (հարկ եղած ժամանակահատվածը) հարկերը լավ գաղափար է, քանի որ դուք կարող եք խուսափել ավելի բարձր հարկերի վճարումից, բայց ավելի ուշ վճարեք, երբ ավելի ցածր հարկի դրույքաչափով:
Ռոթի ներդրումները իմաստ են դարձնում այն մարդկանց համար, ովքեր ակնկալում են, որ իրենց հարկային տարիներին ավելի բարձր հարկային բլանշում լինեն: Այս դեպքում հարկ է հարկային եկամուտները ներդնել ավելի ցածր տոկոսադրույքով եւ խուսափել հարկերից ավելի ուշ վճարելուց հետո:
Անկախ այն հանգամանքից, թե ինչպես են կատարվում ներդրումները նախահարկ կամ հարկից հետո, ՆՏՊ-ի շրջանակներում կատարվող ներդրումները աճում են հարկային հետաձգված, ինչը նշանակում է, որ NSP- ի մասնակիցները չեն վճարում եկամտահարկը տոկոսների, շահաբաժինների կամ եկամուտների վրա, մինչդեռ գումարը մնում է հաշիվ. Նախքան հարկային վճարները հարկվում են, երբ հետ վերցված եւ հետագայում հարկային մուտքերը վերադարձման ժամանակ կրկին չեն հարկվում, եթե որոշակի պայմաններ ապահովվեն:
Ինչպես գրանցվել ԱՊՊ-ում եւ ինչպես մուտք գործել Ձեր հաշիվը առցանց
ՁՊՎ-ներում գրանցվելը կարող է կատարվել թղթի ձեւով կամ այն կարելի է անել առցանց, mypay.dfas.mil/mypay- ում: Եթե դուք նոր աշխատող եք եւ դեռ չունեք իմ վճարային հաշիվ չունեք, Դուք կարող եք տեղեկատվություն ստանալ TSP- ի եւ TSP- ի առցանց դրամական միջոցների մասին tsp.gov- ում: Սա նաեւ այն դեպքն է, երբ մասնակիցները կարող են հաշիվ բացել, որպեսզի վերահսկեն իրենց OSP- ի եւ TSP- ի միջոցները, ինչպես նաեւ ներդրումային փոփոխություններ կատարեն:
TSP համապատասխանող միջոցներ
401 (k) պլանների մեծ մասի նման, TSP- ի մասնակիցները կարող են ստանալ համապատասխան հավելումներ, բացի իրենցից: Գործատուի խաղը նույնքան էլ հնչում է, երբ դոլարի փոխարեն դուք գործատուն եք անում: Համապատասխան բանաձեւը մի քիչ բարդ է, բայց դա առատաձեռն է: Կառավարության աշխատակիցները ստանում են վճարման 1 տոկոսի ավտոմատ ներդրում: Այդտեղից համապատասխան միջոցներ կարելի է ստանալ վճարումներից մինչեւ վճարման մինչեւ 5 տոկոսը: Ահա թե ինչպես է աշխատում TSP- ի գործառույթը:
- Ավտոմատացված 1% գործակալության ներդրում
- Դոլարի դոլարի համար նախատեսված աշխատավարձի առաջին 3 տոկոսը
- Աշխատավարձի հաջորդ 2 տոկոսի համար յուրաքանչյուր դոլարի համար 50 ցենտ
Օպտիմիզացված TSP- ի ձեւակերպման պարզեցման համար պետական ծառայողը կամ զինծառայողը կարող է առավելագույնի հասցնել TSP- ի խաղը `նպաստելով դրանց վճարման առնվազն 5 տոկոսի չափով:
Դա կապահովի կառավարությունից 5 տոկոսանոց առավելագույն միավոր: Հետեւաբար, եթե դուք նպաստում եք ձեր վճարած գումարի առնվազն 5 տոկոսին, ապա կստանաք եւս 5 տոկոս: Կրկին, քանի դեռ TSP- ի մասնակիցները չեն գերազանցում IRC- ի տարեկան $ 18,000-ը, նրանք կարող են նպաստել իրենց աշխատավարձի ավելի քան 5% -ին: Օրինակ, եթե դուք վճարեք ձեր աշխատավարձի 10 տոկոսը, ապա 5 տոկոսանոց կառավարության մրցակցությունը կբերի ձեր ընդհանուր տարեկան ներդրումը մինչեւ 15 տոկոս, ինչը լավ նպատակի է հասնելու առողջ կենսաթոշակային խնայողությունների նպատակներին:
Ձեռնարկ զինվորականների համար. 2017 թ. Դեկտեմբերի 31-ի դրությամբ սպասարկման անդամների համար չկա TSP խաղը: Այնուամենայնիվ, սպասարկման անդամները, ովքեր ընտրում են նոր Խառը Ծախսերի Համակարգին (BRS) 2018 թվականին, կստանան վերոհիշյալ բանաձեւի բանաձեւը: Ծառայության անդամները, որոնք չեն ընտրում BRS- ին, կարող են դեռեւս նպաստել TSP- ին, բայց չի ստանա խաղ:
Ընտրելով լավագույն TSP միջոցները ձեզ համար
Ենթադրվում է, որ երկու որոշումներ կայացվում են TSP- ին եւ նմանատիպ կենսաթոշակային պլաններին ներգրավելու համար. 1) որքանով եք ցանկանում նպաստել, եւ 2) ինչպես եք ուզում ներդրումներ կատարել ձեր խնայողությունները:
TSP- ն առաջարկում է մի քանի միջոցներ `ընտրելու համար.
- G Fund : Այս ֆոնդը ներդնում է կարճաժամկետ ԱՄՆ գանձապետական արժեթղթեր, որոնք հատուկ թողարկվում են ՕՊՏԱ-ին եւ պլանում առավել ապահով ներդրումային ընտրություն: Հիմնականի կորստի վտանգ չկա. սակայն հիմնադրամը առաջարկում է շահույթ ստանալու միջոց, որը կարող է պահպանել գնաճը: G հիմնադրամը ՆՊԱ-ի լռելյայն ներդրում է, ինչը նշանակում է, որ TSP.gov- ը պետք է գնա TSP.gov- ին, փոխելու ներդրումները: Սա կարեւոր է, քանի որ G հիմնադրամի համար 100 տոկոսի տեղաբաշխումը չափազանց պահպանողական է ներդրողների մեծամասնության համար:
- F Ֆոնդ : Այս ֆոնդը ներդնում է պարտատոմսեր եւ ձգտում է պասիվ հետեւել Barclays Capital- ի ամերիկյան համախառն պարտատոմսերի ինդեքսին , որը ներառում է ԱՄՆ-ի ընդհանուր պարտատոմսերի շուկան: Թեպետ պարտատոմսերը համեմատաբար անվտանգ ներդրումներ են, նրանք դեռ ունեն հիմնական ռիսկ, ինչը նշանակում է, որ արժեքները կարող են նվազել , թեեւ հաճախ չէ: Ներդրողները կարող են ակնկալել, որ Ֆ ֆոնդի երկարաժամկետ (միջինից մի քանի տարի կամ ավելի) գնաճը մի փոքր ավելի բարձր լինի:
- C հիմնադրամ . Այս ֆոնդը ներդրումներ է կատարում բաժնետոմսերի մեջ եւ հանդիսանում է S & P 500 ինդեքսային ֆոնդը , ինչը նշանակում է, որ այն պասիվորեն հետեւում է Standard & Poors 500 ինդեքսին , որը շուկայի կապիտալիզացիայի միջոցով ներգրավում է ԱՄՆ-ի խոշորագույն 500 ընկերությունների ավելի լայն ինդեքս: C հիմնադրամը հարմար է երկարաժամկետ ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են ստանալ եկամուտներ գնաճից զգալիորեն գերազանցելով եւ ցանկանում են հաշվի արժեքի տատանումներ դիտել:
- S Ֆոնդ : Այս ֆոնդը ներդրումներ է կատարում փոքր եւ միջին գլխարկների պաշարների պոտենցիալ հետեւում Dow Jones US Completion Total Stock Market Index, որը բաղկացած է ԱՄՆ արժեթղթերից, ոչ թե S & P 500 ինդեքսում: Փոքր ընկերությունները պատմականորեն ավելի շատ շուկայական ռիսկ են ունեցել, սակայն կարող են ավելի բարձր եկամուտներ բերել S & P 500 ցուցանիշի համեմատ: Սա նշանակում է, որ S հիմնադրամը համապատասխանում է բարձր ռիսկային հանդուրժողականության երկարաժամկետ ներդրողների համար:
- I Fund : Այս հիմնադրամը ներդնում է ոչ ամերիկյան բաժնետոմսեր եւ հետեւում է Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East ( MSCI EAFE ) ինդեքսին: Միջազգային ներդրումները իրականացնում են քաղաքական ռիսկ եւ արժութային ռիսկ, բացի շուկայական ռիսկից, որը բորսայական ներդրումներով է կատարվում: Այնուամենայնիվ, պորտֆելին միջազգային բաժնետոմսերի ավելացումը օգնում է դիվերսիֆիկացմանը, ինչը կարող է ունենալ ընդհանուր ռիսկի նվազեցման ազդեցություն:
- Լի ֆոնդեր . Այս միջոցները կենսաթոշակային ֆոնդեր են, կամ որոնք նույնպես կոչվում են թիրախային կենսաթոշակային ֆոնդ : TSP- ն առաջարկում է հինգ տարբեր L Funds: L եկամուտներ, L 2020, L 2030, L 2040 եւ L 2050: Որպես անուն եւ տարիներ, L Funds- ը նախագծված է համապատասխանաբար ներդրումներ կատարելու թիրախային թոշակի ամսաթվի մոտ ներդրումներ կատարողների համար: L հիմնադրամները մասնագիտորեն ղեկավարվում են եւ բաղկացած են TSP G, F, C եւ S հիմնադրամներից: Որպես նպատակային ամսաթիվը մոտենում է, ֆոնդի կառավարիչները դանդաղ կերպով կփոխանակեն համապատասխան ֆոնդի ակտիվները ավելի կոնսերվատիվ տեղաբաշխման համար, որը հարմար է որպես կենսաթոշակառուի մոտ ներդրողներ: Երբեմն կենսաթոշակային ֆոնդերը կոչվում են «սահմանել այն եւ մոռանալ այն», քանի որ ներդրողը կարող է ընտրել մեկ ֆոնդ եւ երբեւէ չի կարողանում կառավարել սեփական ներդրումները մինչեւ կենսաթոշակ:
Ընդհանուր առմամբ, եթե ներդրողները չեն օգտագործում լոնդոնյան հիմնադրամները, իմաստուն է կառուցել մեկից ավելի հիմնադրամի պորտֆել: Փաստորեն, դիվերսիֆիկացիայի նպատակով, որոշ ներդրողներ կարող են ընտրություն կատարել G, F, C, S եւ I ֆոնդերում իրենց ՍԾԾ ակտիվների մի քանի տոկոսի ներդրում:
Պորտֆելի շինարարության մասին ավելի մանրամասն կարելի է գտնել, թե ինչպես ստեղծել փոխառության հիմնադրամի պորտֆել :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: