Որն է ձեր ներդրումային նպատակը:
Ձեր ներդրումային նպատակն է որոշակի պորտֆելի նպատակը ձեր ֆինանսական կարիքների համար:
Մարդկանց մեծամասնության համար, իրենց ներդրումային պորտֆելի նպատակը կենսաթոշակ նշանակելու երկարաժամկետ աճ է: Մյուսները արդեն կարող են թոշակի անցնել եւ փնտրում են ընթացիկ եկամուտ եւ երկարաժամկետ աճ: Եվ որոշ ներդրողներ ցանկանում են պարզապես պահպանել իրենց ունեցածը եւ առավել շահագրգռված են անվտանգությունից, քան աճը կամ եկամուտը:
Երբ խնդիրը որոշված է, ապա այն թելադրում է, թե ինչ պոտենցիալի նպատակն է իրականացնել, ինչ ակտիվների դասեր եւ անվտանգության տեսակներ են անհրաժեշտ: Այնուամենայնիվ, հավանական է, որ անկախ նրանից, որ ներդրումային նպատակը, ձեզ հարկավոր է ավելի քան մեկ փոխադարձ հիմնադրամ:
Ինչ է ձեր ռիսկային հանդուրժողականությունը:
Ռիսկի հանդուրժողականությունը շուկայական ռիսկի չափի, հատկապես փոփոխականության (ups եւ downs) չափով ներդրման տերմին է, կարող է հանդուրժել ներդրողը: Օրինակ, եթե ռիսկի հանդեպ բարձր հանդուրժողականություն կա, նշանակում է, դուք պատրաստակամություն եք հայտնում ձեր փոխադարձ հիմնադրամների վրա, երբ դրանք նվազում են եւ նույնիսկ ծանր արջի շուկայում :
Ընդհանուր առմամբ, ավելի ռիսկային է ընդամենը մեկ կամ երկու ներդրումային ֆոնդեր, հատկապես, եթե դրանք ֆոնդային միջոցներ են, որոնք կարող են երկարաժամկետ գործել, բայց կարճ ժամկետում կարող են զգալի տատանումներ (թռիչքներ եւ անկում), կամ այն, ինչը կոչվում է անկայունություն:
Եթե դուք չգիտեք ռիսկի հանդեպ ձեր հանդուրժողականությունը, ռիսկի հանդուրժողականության հարցաթերթը կարող է օգնել տարբեր շուկայական սցենարներով մի քանի հարցեր տալով, որտեղ կարող եք կանխատեսել ձեր արձագանքը եւ դրանով իսկ համապատասխանաբար որոշել լավագույն ներդրված փոխադարձ միջոցները:
Ինչպիսի տեսակներ կամ կատեգորիաներ եք անհրաժեշտ:
Եթե դուք նման եք ներդրողների մեծամասնությանը եւ ունենաք ռիսկի հանդեպ չափավոր եւ ցածր հանդուրժողականություն, լավագույնն է ունենալ առնվազն երեք կամ չորս փոխադարձ հիմնադրամներ տարբեր ոճերի եւ նպատակների հետ: Եթե պատշաճ կերպով դիվերսիֆիկացված են, ապա դրանք կնվազեցնեն փոփոխականությունը `միավորելով ֆոնդի տեսակները, որոնք չեն կիսում նույն հատկությունները: Օրինակ, արջի շուկայում ֆոնդային միջոցները կարող են զգալիորեն իջնել արժեքի մեջ, բայց պարտատոմսային ֆոնդերը կարող են պահպանել իրենց արժեքը կամ նույնիսկ բարձրացնել արժեքը արջուկի շուկայում:
Հիմնական մակարդակի վրա գոյություն ունեն փոխադարձ հիմնադրամների երկու խոշոր կատեգորիաներ `ֆոնդային միջոցներ եւ պարտատոմսեր: Բաժնետոմսերն ու պարտատոմսերը նաեւ երեք հիմնական ներդրումային ակտիվների դասերից են: Դուք նաեւ կարող եք ներդնել դրամական շուկայական միջոցներ , որոնք ներկայացնում են երրորդ ակտիվների դասը `կանխիկ:
Հետեւաբար առավել դիվերսիֆիկացիան առավել պարզ մակարդակում է ներդնել առնվազն երկու ներդրումային ֆոնդ `մեկ ֆոնդային փոխադարձ հիմնադրամ եւ մեկ պարտատոմսերի փոխադարձ հիմնադրամ: Դրամական շուկայի միջոցները կարող են լինել նաեւ պորտֆելի համապատասխան մաս, հատկապես, եթե կա իրացվելիության (արագ մուտք դեպի դրամ) եւ / կամ ներդրողի ռիսկի հանդեպ ավելի ցածր հանդուրժողականություն:
Ընդհանրապես, եւ ենթադրելով, որ դուք ունեք չափավոր եւ բարձր հանդուրժողականության ռիսկի եւ երկարաժամկետ աճի նպատակ, դուք պետք է ավելի շատ ֆոնդային միջոցներ, քան պարտատոմսերի միջոցները ձեր պորտֆելում:
Որքան գումար պետք է ներդնել փոխադարձ հիմնադրամներ:
Կախված փոխադարձ ֆոնդի կազմակերպությունից եւ հաշվի տիպից (այսինքն, IRA, 401k, կամ հարկվող բրոքերային հաշիվ), անհրաժեշտ է մինչեւ $ 3,000 մեկ փոխադարձ հիմնադրամ գնել: Ահա նվազագույն ներդրումային գումարները փոխադարձ հիմնադրամների համար `որոշ խոշորագույն փոխնախագահների եւ զեղչային բրոքերների կողմից:
- Ավանգարդի միջոցները `3000 դոլար
- Հավատարմության հիմնադրամներ `$ 2,500
- T. Rowe Գին Գներ : $ 2,500
- Շառլ Շվաբի ֆոնդերը `$ 100
Հետեւաբար, եթե դուք ունեք $ 3,000 փրկել եւ ցանկանում եք գնել ձեր առաջին փոխադարձ հիմնադրամը, եւ դուք ցանկանում եք օգտագործել Vanguard, դուք կարող եք ունենալ ընտրություն, այլ ներդրումներ կատարել միայն մեկ հիմնադրամ:
Բարեբախտաբար, Vanguard- ը եւ այլ ոչ բեռնված փոխադարձ հիմնադրամ ընկերությունները ունեն փոխադարձ միջոցներ, որոնք հաճախ կոչվում են ֆոնդերի միջոցներ , որոնք ներդնում են այլ միջոցներ: Օրինակ, Vanguard- ի «LifeStrategy» հիմնադրամը յուրաքանչյուր ներդրում է կատարում չորս այլ Vanguard ֆոնդերում:
Հետեւաբար, այսպիսի մեկ ֆոնդ ձեռք բերելը նույն արդյունքն է բերում, քանի որ տարբեր կատեգորիաներում չորս փոխադարձ հիմնադրամներ գնելը:
Ինչպես եք ստեղծել փոխառության հիմնադրամներ:
Թեեւ հնարավոր է ընդամենը մեկ ֆոնդ ներդնել , ներդրողները իմաստուն են կառուցել իրենց սեփական պորտֆելը եւ կառավարել այն ըստ իրենց հատուկ կարիքների: Դուք կարող եք օգտվել պորտֆելային տարիների տեսականից, որպեսզի ստեղծեք պորտֆոլիո, որը դիվերսիֆիկացված է եւ անձամբ ձեզ համար:
Բարեբախտաբար, այս պորտֆելի տեսությունը կարող է պարզեցվել այն, ինչ կոչվում է ընդհանուր եւ ժամանակի փորձարկված պորտֆելի դիզայն, որը կոչվում է Core եւ Satellite : Այս կառուցվածքը հենց այն է, ինչպես հնչում է. Դուք սկսում եք «միջուկը», որը սովորաբար կդառնա խոշոր գլխարկի ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդը, որը հանդիսանում է ձեր պորտֆելի ամենամեծ մասը եւ կառուցում է «արբանյակային» միջոցներով, որոնք յուրաքանչյուրը ներկայացնում է ձեր պորտֆելի փոքր մասերը: Ահա հիմնական եւ արբանյակային պորտֆելի օրինակ, որը համապատասխանում է երկարաժամկետ ներդրողի միջին (ռիսկի) հանդուրժողականության (ակտիվների բաշխումը 65% բաժնետոմսեր, 30% պարտատոմսեր, 5% Cash / MMKT) հետ:
40% Խոշոր գլխարկ (Index)
10% Փոքր գլխարկ
15% օտարերկրյա ֆոնդ
30% միջանկյալ պարտատոմս
05% կանխիկ / դրամական շուկա
Փոխադարձ ֆոնդի տեսակների եւ դրամական շուկայի ֆոնդի այս խառնուրդը լավ բազմազան է, ինչը նշանակում է, որ յուրաքանչյուր հիմնադրամ ունի յուրահատուկ ներդրումային ոճ, որը պորտֆելում այլ ֆոնդերի հետ փոխկապակցված չէ (շատ նման): Երկարաժամկետ հեռանկարում, այս պորտֆելը, ամենայն հավանականությամբ, կստանա տարեկան միջին եկամտաբերությունը 5% -ից մինչեւ 8%, հիմնվելով պատմական միջավայրի վրա: Այլ պորտֆելի մոդելների համար տես:
Ամփոփելով եւ ի վերջո պատասխանելու, թե որքանով է փոխադարձ հիմնադրամը լավագույնը, հավանական է, որ իդեալական համարը մի տեղ է երեք-հինգ միջոցների միջեւ: Անհրաժեշտ է ավելի քան 10 տարբեր միջոցներ ունենալ:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: