Պետք է հարկ վճարել ձեր կենսաթոշակային պլանին

Կենսաթոշակային խնայարարները եւս մեկ ճանապարհ ունեն փրկելու ռոքի հաշվին

Կարող եք նպաստել աշխատավայրում ձեր կենսաթոշակային պլանի հնարավոր առավելագույն գումարին: Շատ ֆինանսական պլանավորողներ խորհուրդ են տալիս, որ դուք առնվազն նպաստեք լիարժեք համապատասխանող ներդրում ստանալու համար, եթե դուք բախտավոր եք աշխատելու այն գործատուի համար, որն առաջարկում է այս գույնը: Բայց ինչու կանգնեք այնտեղ: Եթե ​​ցանկանում եք իրական ֆինանսական ազատության հասնել, ապա ձեզ հարկավոր է ավելի շատ գումար խնայել, քան նախնական գրանցված գումարը:

Սա է պատճառը, որ միշտ էլ կարեւոր է իմանալ ձեր կենսաթոշակային պլանի ներդրման սահմանները:

2016 թվականին IRS- ի 401 (k) ներդրման սահմանը կազմում է 18,000 դոլար (գումարած եւս 6000 դոլար, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի): Այնուամենայնիվ, մարդկանց մեծ մասը տեղյակ չէ, որ նրանք կարող են գումար խնայել իրենց գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանում: Որոշ դեպքերում «ավելի շատ խնայողություն» նշանակում է, մինչեւ $ 53,000 գումարած գումարի (աշխատողից եւ գործատուից) գումար հատկացնելը (գումարած `$ 6,000, եթե 50 եւ ավելի տարիքի) կամ ձեր փոխհատուցման 100%, որոնք ավելի քիչ են: Սա հնչում է մեծ պլանի նման, եթե դուք ունեք այդքան գումար փրկելու ունակություն, սակայն մարդկանց մեծամասնությունը չի կարողանում դուրս գալ կենսաթոշակային պլանի ներդրումից: Այնուամենայնիվ, եթե դուք արդեն բավականին բախտավոր եք, որպեսզի կարողանաք նպաստել նախադեպային հարկի եւ Ռոթի ներդրումների առավելագույն գումարին, ապա այստեղ մի քանի պատճառ կա, ավելի շատ հարկեր վճարելուց հետո, 401 (k) պլան կամ այլ սահմանված ներդրում կենսաթոշակային պլան.

Դուք վճարում եք վճարելու հնարավորությունը

Պետք է ընդհանրապես ի վիճակի լինեք դուրս գալ հարկերից հետո կամավոր կրճատումներով, հաշվի առնելով ծրագրից դուրս գալու մասին ուղեցույցները: Դա նշանակում է, եթե դուք ունեք արտակարգ իրավիճակ, դուք կկարողանաք օգտվել այդ միջոցներից: Այնուամենայնիվ, կարող եք չհետապնդել կապված շահույթի աճը եւ, եթե դուք, այդ շահույթը, բայց ոչ ձեր սկզբնական ներդրումները, ենթակա են հարկերի եւ 10% տուգանք, եթե մինչեւ 59 /

Կատարել փրկելու ավտոմատ պահելու գործընթացը

Գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանների առավելագույն օգուտներից մեկը ավտոմատ ներդրումների հետ կապված հարմարավետությունն ու պարզությունն է: Փոխհատուցում ստանալու համար որոշում կայացնելու փոխարեն, ամեն անգամ, երբ ստանում եք աշխատավարձ, ձեր խնայողությունները ինքնաբերաբար տեղի են ունենում: Արդյունքում, ձեր աշխատավարձային ծրագրում հարկերից հետո պահելը պարզ եւ հեշտ միջոց է ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները խթանելու համար: Բոլորը պետք է որոշեն, ձեր աշխատավարձի տոկոսը ցանկանում եք նպաստել եւ ինչպես եք ուզում այդ փողը ներդնել: Շատ դեպքերում Ձեր կենսաթոշակային պլանի ներդրումային տարբերակները նույնական են ձեր նախադեպային եւ Ռոթ հաշիվներում:

Հետո Հարկային Հաշիվները իրավասու են RAT IRA- ին հարկերից ազատ տեղաշարժվելու համար

Հիփոթեքային պլանի հետագա հարկային ներդրումների առավելագույն օգուտները սովորաբար երեւում են այն ժամանակ, երբ որոշում եք թողնել ձեր ընկերությանը կամ դադարեցնել: Ձեր հաջորդ հարկային կենսաթոշակային պլանի հաշվի մնացորդը բաղկացած կլինի երկու կարեւոր բաղադրիչներից `ձեր բնօրինակ հարկերից եւ հարկերի հետաձգված եկամուտներից: IRS- ն թույլ է տալիս առանձնացնել այս տարբեր բաղադրիչները rollover գործընթացում:

Այն ժամանակ, երբ դուք հեռանում եք ձեր ընկերությունից կամ թոշակի անցնում եք, հարկավոր է վճարել հարկի հետաձգված եկամուտների աճը որպես ավանդական IRA եւ վերցնել ձեր հարկային ներդրումները Roth IRA- ում:

Roth- ի IRA- ում հարկերից հետո հարկերից խուսափելու ունակությունը ձեզ հնարավորություն է տալիս թույլատրել ապագա վաստակի աճը հարկային հիմքի վրա, եթե գումարն առնվազն հինգ տարի ժամկետով դուրս գա Roth IRA- ում եւ մինչեւ տարիքը հասնելուց հետո 59 ½.

Ըստ IRS- ի, « եկամտահարկի հետ կապված եկամուտները ձեր հաշվում նախնական հարկեր են: Այսպիսով, հարկերից հետո հարկերը կարող են ուղղվել Ռոթ ԻՌԱ-ին, առանց նաեւ եկամուտների: Հաշվետվության համաձայն, 2014-54 թթ. Կարող եք բաշխման նախնական հարկային գումարները փոխանցել ավանդական IRA- ին եւ այդ դեպքում այդ գումարները չեն ներգրավվի մինչեւ IRA- ից բաշխված: »:

Օրինակ, ենթադրեք, որ դուք արդեն 18000 ԱՄՆ դոլար է նախընտրում ձեր նախադեպային 401 (k) պլանին, եւ դուք հնարավորություն ունեք հավելյալ $ 12,000 գումար խնայելու պլանից հետո հարկային ներդրումների միջոցով:

10 տարի անց, եկեք նաեւ ենթադրենք, որ ձեր հարկային վճարումներից հետո մոտավորապես $ 160,000 է (120,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում եւ $ 40,000 աճ): Այս սցենարում դուք նույնպես ունենաք $ 250,000 նախնական հարկային խնայողություններ եւ աճ, որը նպաստում է տարեկան $ 18,000 (ներկա IRS- ի առավելագույն թույլատրելի գումարը): Ձեր գործատուից հեռանալու կամ նոր աշխատանք տանելու դեպքում դուք կարող եք շրջանցել ձեր հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային պլանի մնացորդները մի քանի տարբեր ուղղություններով. 120,000 ԱՄՆ դոլար Roth IRA- ի եւ $ 290,000-ի ավանդական IRA- ի կամ ձեր նոր գործատուի կողմից սահմանված ներդրման պլանի:

Ի վերջո, եթե դուք առաջ շարժվեք եւս 10 տարի կենսաթոշակ ստանալու համար, Ռոթի IRA- ի հաշվեհամարը ինքնուրույն կլիներ մոտավորապես կրկնակի (առանց լրացուցիչ ներդրումների) `7.2% տարեկան վերադարձի եւ 72- ի Կանոնակարգի կիրառմամբ: Սա լրացուցիչ $ 120,000 հարկային աճ է, հաշվի առնելով աշխատավարձի կենսաթոշակային պլանում հարկայինից հետո պահելը: