Սպառողական պարտքի վիճակագրություն, պատճառներ եւ ազդեցություն

Երեք պատճառ, թե ինչու են ամերիկացիները այնքան մեծ պարտքերում

Սպառողական պարտքը այն է, ինչ դուք պարտական ​​եք, ի տարբերություն բիզնեսի կամ պետության պարտքի: Այն նաեւ կոչվում է սպառողական վարկ: Այն կարող է փոխառվել բանկից , վարկային միությունից եւ դաշնային կառավարությունից:

Կան երկու տեսակի սպառողական պարտքեր `վարկային քարտեր (շրջանառու) եւ ֆիքսված վճարման վարկեր (ոչ revolving): Կրեդիտ քարտի պարտքը կոչվում է գագաթնակետ, քանի որ այն նախատեսված է յուրաքանչյուր ամիս վճարել: Նրանք ունեն փոփոխական տոկոսադրույքներ , որոնք կապվում են Լիբորին :

Առեւտրային ոչ պարտադիր պարտքը չի վճարվում յուրաքանչյուր ամիս: Փոխարենը, այդ վարկերը սովորաբար պահվում են հիմքում ընկած ակտիվի կյանքի համար: Վարկառուն կարող է ընտրել վարկերի միջեւ հաստատված տոկոսադրույքներով կամ փոփոխական տոկոսադրույքներով: Առեւանգված պարտքերի մեծ մասը ավտովարկեր կամ դպրոցական վարկեր են:

Թեեւ տնային գրավատները նույնպես հսկայական վարկ են, դրանք սպառողական պարտք չեն: Փոխարենը նրանք անձնական ներդրումներ են բնակելի անշարժ գույքում:

Վիճակագրություններ

2018 թ. Փետրվարին ԱՄՆ սպառողական պարտքը աճել է 3,3% -ով, կազմելով 3,867 տրիլիոն դոլար: Անցյալ ամսվա ցուցանիշը գերազանցել է 3.857 տրիլիոն դոլարը:

Դրանից բացի, $ 2,837 տրիլիոն դոլարը չվերականգնվող պարտք է, եւ այն աճել է 4,4 տոկոսով: Աճման մեծ մասը գալիս է կրթությունից եւ ավտովարկերից: Վերջին տվյալների համաձայն, 2017 թվականի դեկտեմբերից դպրոցական պարտքը կազմել է 1.491 տրիլիոն դոլար, իսկ ավտովարկերը `1.111 տրիլիոն դոլար:

Փետրվարին վարկային քարտի գումարը կազմել է 1.031 տրլն դոլար `աճելով 0.2 տոկոսով: 2008 թվականի ապրիլին գերազանցել է 1.02 տրլն դոլարը:

Սակայն վարկային քարտի պարտքը կազմում է ընդհանուր պարտքի ընդամենը 26,7 տոկոսը: 2008 թ.-ին դա 38 տոկոս էր:

Դաշնային պահուստային հաշվետվությունները յուրաքանչյուր ամիս սպառողական պարտքի վերաբերյալ: Ահա 1943 թվականից ի վեր ամսվա պատմությունը:

Ինչու են ամերիկացիները այնքան մեծ պարտքերում

Ինչու է Ամերիկայում պարտքը այդքան բարձր: Կան երեք պատճառ.

Նախ, կրեդիտ քարտի պարտքը աճեց 2005 թ.-ի սնանկության պաշտպանության ակտով :

Օրենքը դժվարացնում էր մարդկանց սնանկացման համար: Արդյունքում, նրանք դիմել են կրեդիտ քարտեր `հուսահատ փորձելով վճարել իրենց օրինագծերը: 2008 թվականի հուլիսին վարկային քարտի պարտքը հասավ 1,028 տրիլիոն դոլարի: Այս ամենը միջին հաշվով կազմում էր 8,640 ԱՄՆ դոլար: Այս պարտքի մեծ մասը եղել է անսպասելի բժշկական օրինագծերը: Արդյունքում ` առողջապահական ծախսերը սնանկության թիվ 1-ն են :

Կրճատումը կրճատեց վարկային քարտի պարտքը: 2009 թ.-ի առաջին եռամսյակի յուրաքանչյուր ցուցանիշը նվազել է ավելի քան 10 տոկոսով: Ճգնաժամի ընթացքում բանկերը կրճատել են սպառողական վարկավորումը: Այնուհետեւ Dodd-Frank Wall Street Reform Act- ն ավելացրել է կանոնակարգերը վարկային քարտերի նկատմամբ: Այն նաեւ ստեղծել է սպառողների ֆինանսական պաշտպանության գործակալություն `այդ կանոնակարգերը կիրառելու համար: Բացի այդ, բանկերը խստացրեց վարկային չափանիշները: 2011 թ. Ապրիլին կրեդիտային քարտի պարտքը նվազել է մինչեւ $ 839.6 մլրդ: Չնայած այդ նվազումներին, ամերիկացի ամուսինը դեռեւս պարտք է $ 7,055-ով:

Երկրորդ, ավտովարկերը աճել են այնքանով, որքան ցածր տոկոսադրույքներով: Մարդիկ օգտվեցին Դաշնային պահուստային դրամավարկային քաղաքականությունից : The Fed- ը իջեցրել է 2008 թ. Ճգնաժամի դեմ պայքարը: Այդ վարկերը երեքից հինգ տարի է: Եթե ​​վարկառուն չի կատարում վճարումներ, ապա բանկը սովորաբար վերադարձնում է հիմնական ակտիվը:

Երրորդ, դպրոցական վարկերը աճել են անկման ժամանակ, քանի որ գործազուրկները ձգտում էին բարելավել իրենց հմտությունները: 2010 թ.-ին « Մատչելի խնամքի մասին» օրենքը դաշնային կառավարությանը թույլ է տվել վերցնել ուսանողական վարկերի ծրագիրը: Այն փոխարինեց նախկին կառավարիչ Սալլի Մեյը : Միջին մարդուն վերացնելով, կառավարությունը ծախսերը կրճատեց եւ ավելացրեց կրթական օգնության մատչելիությունը: Այն օգնում է խթանել չվերադարձվող պարտքը մինչեւ 2008 թ. Բոլոր սպառողական պարտքերի 62 տոկոսից մինչեւ 2017 թվականը 73 տոկոսը:

Դպրոցական վարկերը տեւում են 10 տարի, բայց ոմանք, 25 տարի: Ի տարբերություն ավտովարկի `բանկի համար գրավ կարող է լինել ոչ ակտիվ: Դրա համար դաշնային կառավարությունը երաշխավորում է դպրոցական վարկերը: Դա թույլ է տալիս բանկերին ցածր տոկոսադրույքներ առաջարկել բարձրագույն կրթություն խրախուսելու համար: Կառավարությունը խրախուսում է այն, քանի որ երկիրն օգտվում է հմուտ աշխատուժից:

Այն նվազեցնում է երկրի եկամտի անհավասարությունը եւ ստեղծում առողջ տնտեսություն :

Ինչպես սպառողական պարտքը նպաստում է տնտեսությանը

Սպառողական պարտքը նպաստում է տնտեսական աճին : Քանի դեռ տնտեսությունը աճում է, ապագայում կարող եք վճարել այս պարտքը ավելի արագ: Դա է պատճառը, որ ձեր կրթությունը թույլ է տալիս ավելի լավ վարձատրվող աշխատանք, եւ ձեր աշխատանքը ձեզ է հասնում: Դա ավելի է մեծացնում ցիկլը, տնտեսությունը խթանելով:

Այն թույլ է տալիս Ձեզ տրամադրել ձեր տունը, վճարել կրթության համար եւ ստանալ մեքենա, առանց փրկելու համար: Այդպիսով, այն աջակցում է ամերիկյան երազանքին :

Պարտքի թերությունները

Բայց պարտքը կարող է ավերել: Եթե ​​տնտեսությունը մտնում է ռեցեսիայի մեջ, եւ դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը, կարող եք գնալ լռելյայն: Դա կարող է վնասել ձեր վարկային հաշիվը եւ ապագայում վարկեր վերցնելը: Նույնիսկ եթե տնտեսությունը մնում է, ուժեղ է, կարող եք շատ պարտք վերցնել: Դա ոչ միայն պարզապես աղքատ ծախսատար սովորույթների պատճառով է: Դա նաեւ անսպասելի բժշկական օրինագծերի արդյունք է:

Վարկային քարտի պարտքերի խուսափման լավագույն տարբերակն այն է, վճարել այն ամեն ամիս: Բացի այդ, խնայել վեց ամսվա ծախսերը: Դա կնպաստի ձեզ, եթե ճգնաժամը հարվածի, դուք կորցնում եք ձեր աշխատանքը կամ դուք բախվում եք բժշկական արտակարգ իրավիճակների: