Պատմության ամենամեծ բանկի չհաջողվածության պատմությունը
Իր բիզնեսի գրեթե 60 տոկոսը եկել է մանրածախ բանկային համակարգից , իսկ 20 տոկոսը `վարկային քարտերից:
Միայն 14 տոկոսը տնային տնտեսությունների վարկերից էր, բայց դա բավական էր ոչնչացնել իր բիզնեսը: 2008-ի վերջին այն սնանկ էր:
Ինչու WaMu- ը չկարողացավ
Washington Mutual- ը չհաջողվեց հինգ պատճառներով: Նախ, դա Կալիֆորնիայում շատ գործ էր արել: Բնակարանային շուկան այնտեղ ավելի վատն էր, քան երկրի այլ մասերում: 2006 թ.-ին երկրում սկսված տան արժեքները սկսեցին նվազել: Դա 2004 թ. Տարեկան աճի 20 տոկոսանոց գագաթնակետին հասնելուց հետո:
2007 թ. Դեկտեմբերին միջին հանրապետական արժեքը նվազել է 9.8 տոկոսով: Վերջին անգամ բնակարանային գները նվազել են Մեծ դեպրեսիայի ժամանակ : Ազգային, 10 ամսվա բնակարանային գույքագրումը եղել է: Կալիֆոռնիայում եղել է 15 ամսվա արժողությամբ գույքագրում: Սովորաբար պետությունը վեց ամսվա գույքագրում էր:
2007 թ. Վերջի դրությամբ շատ վարկեր տան արժեքի ավելի քան 100 տոկոսն էին: WaMu- ը փորձեց պահպանողական լինել: Այն գրել է իր հիփոթեքի 20 տոկոսը ավելի քան 80 տոկոս վարկի արժեքի հարաբերակցությամբ :
Բայց երբ բնակարանային գները նվազել են, այլեւս կարեւոր չէ:
WaMu- ի ձախողման երկրորդ պատճառն այն էր, որ այն արագորեն ընդլայնել է իր մասնաճյուղերը: Որպես հետեւանք, այն չափազանց շատ շուկաներում աղքատ վայրերում էր: Արդյունքում, այն չափազանց մեծ քանակությամբ հիփոթեքային վարկեր է ստեղծել որակյալ գնորդներին:
Երրորդը ` հիփոթեքային արժեթղթերի երկրորդային շուկայի 2007 թ. Օգոստոսի փլուզումը:
Նման այլ բանկերի նման, WaMu- ն չի կարող վաճառել այդ հիփոթեքը: Տնային տների գները նկատի էին ունեցել, որ նրանք ավելի շատ էին, քան տունը: Բանկը չի կարող գումարներ հավաքել:
2007 թ.-ի չորրորդ եռամսյակում այն գրավեց 1,6 մլրդ դոլարի չափով վարկեր: Բանկի կարգավորումը ստիպեց նրան մի կողմ դնել կանխիկ դրամական միջոցները: Արդյունքում, WaMu- ն հաշվետվություն է ներկայացրել եռամսյակի համար 2 միլիարդ դոլարի զուտ կորուստ: Դրա զուտ կորուստը տարվա համար կազմել է 67 միլիարդ դոլար: Այն դարբնեց իր 2006 թ. 3.6 մլրդ դոլարի շահույթը: (Աղբյուր: WaMu 2007 տարեկան հաշվետվություն)
Չորրորդ `2008 թ. Սեպտեմբերի 15-ին, Lehman Brothers- ի սնանկացումը: WaMu- ի ավանդատուները խուճապի են մատնել այդ մասին: Հաջորդ 10 օրվա ընթացքում իրենց խնայողություններից եւ հաշիվների ստուգումից հանվել են 16.7 մլրդ դոլար: Դա WaMu- ի ավանդների 9 տոկոսն էր: Ավանդների ապահովագրության դաշնային կորպորացիան նշում է, որ բանկն անբավարար միջոցներ է ունեցել օրվա ընթացքում բիզնես վարելու համար: Կառավարությունը սկսեց փնտրել գնորդներ: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար տես 2008 ֆինանսական ճգնաժամի ժամանակացույցը :
Հինգերորդն էր ՈւոՄուի չափավոր չափը: Չհաջողվեց հաջողության հասնել չափազանց մեծ : Արդյունքում, ԱՄՆ-ի գանձապետարանը կամ Դաշնային պահուստային համակարգը չեն խրախուսի այնպիսի արարքներ, ինչպիսին արել են Bear Stearns- ը կամ American International Group- ը :
Ով է վաշինգտոնյան փոխհարաբերությունները
2008 թ. Սեպտեմբերի 25-ին FDIC- ը վերցրեց բանկը եւ այն վաճառեց JPMorganChase- ին, 1,9 մլրդ դոլարով:
Հաջորդ օրը, բանկի հոլդինգային ընկերությունը Վաշինգտոն Mutual Inc- ը հայտարարեց սնանկացման մասին: Դա պատմության երկրորդ ամենամեծ սնանկությունն էր, Lehman Brothers- ից հետո:
Մակերեւույթին կարծես JPMorganChase- ն լավ գործարք է ստացել: Ընդամենը $ 300 միլիարդի ակտիվների համար վճարվել է 1,9 միլիարդ դոլար: Սակայն Chase- ը ստիպված էր գրել 31 մլրդ դոլար վատ վարկեր: Պետք է նաեւ նոր մայրաքաղաքում բարձրացնել 8 միլիարդ դոլարը բանկի համար: WaMu- ում այլ բանկային հայտ չի առաջարկվում: Citigroup- ը, Wells Fargo- ն եւ նույնիսկ Հարավային Ամերիկայի Banco Santander- ն անցել են դրա վրա:
Սակայն Chase- ը ցանկանում էր WaMu- ի ցանցը 2223 մասնաճյուղերի եւ ուժեղ ավանդային բազայի: Ձեռք բերեց այն, ներկայացնելով Կալիֆորնիայում եւ Ֆլորիդայում: Նա նույնիսկ առաջարկեց բանկը գնել 2008 թ. Մարտին: Փոխարենը, WaMu- ն ընտրեց 7 միլիարդ դոլարի ներդրում TPG- ի սեփական կապիտալ ընկերության կողմից,
Ով կորցրեց կորուստները
Բաժնետերեր, բաժնետերեր եւ բանկային ներդրողներ վճարում են առավել նշանակալի կորուստներ:
Պահուստները կորցրել են 30 միլիարդ դոլարի իրենց ներդրումների մեջ WaMu- ում: Շատ բաժնետերերը կորցրեցին մեկ բաժնետոմսի համար երկու ցենտ:
Մյուսները կորցրեցին ամեն ինչ: Օրինակ, Texas Pacific Group- ը կորցրեց իր ամբողջ $ 1.35 մլրդ ներդրումը: «ՎոՄու» հոլդինգ ընկերությունը JPMorgan Chase- ին դատի է տվել 4 մլրդ դոլարի ավանդների համար: Deutsche Bank- ը դատարանը բավարարել է WaMu- ին 10 միլիարդ դոլարի վնաս չհանդիսացող հիփոթեքային արժեթղթերի դիմաց: Այն ասում է, որ WaMu- ը գիտեր, որ դրանք խարդախ են եւ պետք է գնել դրանք: Անհայտ էր, թե արդյոք FDIC- ը կամ JPMorgan Chase- ը պատասխանատվություն են կրել այդ պահանջներից շատերի համար: TPG- ն կորցրեց իր ներդրումը 1.35 մլրդ դոլար:
(Աղբյուր: «ՎոՄուի Inside Story - Ամերիկյան պատմության ամենախոշոր բանկի խափանում» CNBC, 20 հունիսի, 2012 թ.) «Վաշինգտոնի փոխհարաբերությունների 4 ուղիներ», Forbes, 22 փետրվարի, 2012 թ .: , The Wall Street Journal, 26 սեպտեմբերի 2008 թ.)