Պետք է վերաֆինանսավորել, երբ սակագները ցածր են:
Ի վերջո, ինչի համար պետք է ցածր տոկոսադրույքները: Այս հոդվածում մենք կքննարկենք հիփոթեքային քայլերը, որոնք պետք է հաշվի առնվեն ցածր հիփոթեքային տոկոսադրույքներով:
Վարկի ավելի ցածր տոկոսադրույքները եւ ֆիքսված տոկոսադրույքները
Դաշնային պահուստային ֆոնդի տոկոսադրույքների կրճատումը պարտադիր չէ, որ անպայմանորեն կնվազի ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային տոկոսադրույքները : Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ պարտատոմսերի տոկոսադրույքները, ոչ թե Fed- ի դրույքաչափը, հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքն են:
Դուք հավանաբար լսել եք, որ դա նշանակում է, որ ձեր հիփոթեքը վերաֆինանսավորելու դեպքում նոր տոկոսադրույքը առնվազն երկու տոկոսային կետով ցածր է: Մոռացեք այս խորհրդատվությունը: Այն կարող էր աշխատել այն օրերին, երբ դուք կարող եք ստանալ միայն 30 տարի ժամկետով ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեք, բայց այն չի կիրառվում այսօրվա ֆինանսական շուկաներում, որտեղ կան ձեր տան ֆինանսավորման տարբերակներ, ներառյալ ֆիքսված հիփոթեքը 15, 20, կամ 30 տարի, հինգ եւ յոթ տարիների փուչիկ վարկեր, ինչպես նաեւ կարգավորվող տոկոսադրույքների հիփոթեքային վարկեր (ARMs):
Նույնիսկ եթե դուք չեք կարող անպայմանորեն նվազեցնել ձեր ամսական վճարումը վերաֆինանսավորման միջոցով, ապա այն կարող է դեռեւս նշանակալից վերաֆինանսավորել, եթե դուք կարող եք զուգորդել ARM- ի անապահովությունը ֆիքսված փոխարժեքի կայունության համար:
CBSmarketWatch.com- ի Marshall Loeb- ն առաջարկում է ուղեցույցներ, որոնք կօգնեն ձեզ որոշել, արդյոք վերաֆինանսավորել, իր 52 էջանոց ֆինանսական ֆիթնեսի իր գրքում:
Ավելի ցածր տոկոսադրույքների եւ կարգավորվող տոկոսադրույքների հիփոթեք (ARM)
Չբաշխված ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեքները, կարգավորվող հիփոթեքային փոխարժեքները ազդում են Fed- ի դրույքաչափի փոփոխության վրա, քանի որ այդ տեսակի վարկերը հետեւում են կարճաժամկետ տոկոսադրույքներին, ինչպիսիք են Գանձապետական օրինագիծը (T-bill), որոնք հետեւում են Fed- ի դրույքաչափին:
Բայց երբ ARM- ը իմաստ ունի: Եթե դուք մտադիր եք տանը մնալ ընդամենը մի քանի տարի, եւ դուք կարող եք ստանալ ARM- ի զգալիորեն պակաս, քան ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք, դուք կարող եք առաջ գնալ ARM- ին: Կարգավորելի տոկոսադրույքային հիփոթեքները նաեւ հայտնի են այն մարդկանց հետ, ովքեր դժվարությամբ կարող են վարկ ստանալու համար դիմել բարձրագույն ֆիքսված տոկոսադրույքներով: Ցածր ARM- ի դրույքաչափը նվազեցնում է ամսական վճարումը, դրանով իսկ նրանց համար ավելի հեշտ է վարկը ստանալու համար:
Եթե մյուս կողմից դուք արդեն ունեք ARM եւ երկար ժամանակով նախատեսում եք ձեր տանը մնալ, հաշվի առեք այսօրվա գրավիչ հիփոթեքային տոկոսադրույքները:
Դրամաշնորհների ավելի ցածր տոկոսադրույք եւ տան սեփական կապիտալի վարկեր
Հիմնական վարկի տոկոսադրույքները հետեւում են հիմնական տեմպին, հետեւաբար դրանք ուղղակիորեն ազդում են Fed- ի տոկոսադրույքների աճի եւ նվազման վրա, չնայած նրանք միշտ բարձր են, քան սովորական հիփոթեքային տոկոսադրույքները:
Երբ տոկոսադրույքները ցածր են, դա հիանալի ժամանակ է, որ տան սեփական կապիտալի վարկը (բայց պարտադիր չէ, որ տան սեփական կապիտալը, որը տարբեր կերպ աշխատում է): Բայց դուք պետք է շատ զգույշ լինեք, հաշվի առնելով տնային սեփական կապիտալի վարկը եւ միայն մեկ անգամ վերցնել, եթե դա իմաստ է իմաստալից:
Կատարելու որոշումը վերաֆինանսավորման
Եթե դուք որոշում եք վերաֆինանսավորել, նախ կապվեք ձեր ներկա վարկատուի հետ `տեսնելով, թե արդյոք կարող եք բանակցել նրանց հետ` հրաժարվելու որոշ փակման ծախսերից:
Եթե դա չի աշխատում, կարող եք զանգահարել տեղական վարկատուների համար փոխարժեքի տեղեկատվության համար: Այսօր հիփոթեքային որոնման եւ համեմատելու լավագույն միջոցն այն է, որ այն առցանց լինի այն բազմաթիվ կայքերից մեկում, որոնք առաջարկում են այս ծառայությունը, ինչպիսիք են quickenloans.com կամ bankrate.com, ընդամենը մի քանի անուն: Բազմաթիվ ինտերնետային բրոքերներ թույլ կտան Ձեզ դիմել օնլայն վարկի դիմաց:
Եթե տոկոսադրույքները ցածր են եւ շուկայում դու ավելի ցածր հիփոթեքային տոկոսադրույքով, մի հապաղեք հետաքննել, թե արդյոք դուք կարող եք գումար խնայել վերաֆինանսավորման միջոցով: