Ինչ է տեղի ունենում ձեր հիփոթեքին, երբ մահանում եք:

Ընտանիքի անդամները կարող են տուն պահել:

Երբ դուք մտածում եք ձեր մահվան մասին, դուք կարող եք մտահոգվել, թե ինչպես ձեր պարտքերը կազդեն ընտանիքի անդամների եւ ժառանգների վրա: Տնային վարկերը, մասնավորապես, կարող են լինել հարյուր հազարավոր դոլարներ: Այսպիսով, ինչ է տեղի ունենում ձեր մահվան հետեւանքով ձեր հիփոթեքի համար, եւ ինչ կարող եք անել, որպեսզի հեշտացնեք ձեր սիրելիների համար: Լավ նորությունն այն է, որ ժառանգները պատասխանատվություն չեն կրում այն ​​վարկերի համար, որոնք նրանք կապ չունեն հետ, եւ դուք կարող եք պլանավորել առաջ տանելու բոլորին տանը, եթե այդպես է, ինչ ուզում է:

Ինչ է տեղի ունենում մահվան ժամանակ

Վարկառուի մահը փոխում է իրերը, բայց գուցե ոչ այնքան, որքան ուզում ես: Վարկը դեռեւս գոյություն ունի եւ պետք է վճարվի, ինչպես ցանկացած այլ վարկի: Սակայն ցցիները բարձր են բնակարանային պարտքերի հետ, քանի որ ընտանիքի անդամները կարող են ապրել տանը կամ զգացմունքային հավելումներ ունենալ: Հատկավորները կարող են մի քանի ձեւով կառավարել հիփոթեքը, եւ ոմանք ավելի գրավիչ կլինեն, քան մյուսները:

Պահպանեք վճարումներ կատարելը. Անչափ կարեւոր է ձեր ամսական վճարումների համար պայմանավորվածություններ անել, երբ դուք մահանում եք: Դրանով խոչընդոտում է վարկատուին կիրառել տուգանքների վճարումներ եւ սկսել foreclosure գործընթացը : Առեւանգված ամուսինը, ձեր կատարողը կամ որեւէ մեկը կարող է վճարումներ կատարել, երբ դուք կարգավորում եք գույքը (կամ ավտոմատ կերպով կատարված վճարումները կարող են անել աշխատանքը ): Իհարկե, դա ենթադրում է, որ այդ միջոցները հասանելի են:

Ամուսնացած զույգեր. Ամուսնացած ամուսինների մեծամասնության համար գործընթացը պարզ է: Եթե ​​երկու ամուսինները պատկանում են տանը եւ միասին դիմում են վարկի համար, ապա վերապրող ամուսինը ընդհանուր առմամբ ստանում է ամեն ինչ (տան սեփականությունը եւ վարկի համար պատասխանատվությունը):

Տունը տանել դեպի հարազատներին. Ձեր գույքը պատասխանատու է պարտքերի մարման համար , սակայն անշարժ գույքն առանձնահատուկ է: Դաշնային օրենքի համաձայն, վարկատուները պետք է թույլ տան, որ ընտանիքի անդամները վերցնեն հիփոթեք, բնակարանային ժառանգության դեպքում: Սա խոչընդոտում է վարկատուների վճարման պահանջը վճարման ենթակա դրույթում, որը կարող է առաջանալ, երբ սեփականության իրավունքը փոխանցվում է ձեր ժառանգներին:

CFPB կանոնները նշում են, որ ժառանգներին հարկավոր չէ ապացուցել, որ վարկի մարման նախքան «վարկի մարման ունակություն» ունեն:

Համագործակցողներ. Եթե ​​որեւէ մեկը համաձայնել է տնային վարկի համար , ապա այդ անձը պատասխանատվություն կկրի պարտքի մարման համար `անկախ այն բանից, թե նրանք ապրում են տանը կամ ունեն սեփականություն: Ոչ սեփականատերերի համանախագահները, հավանաբար, մեծ ռիսկի են ենթարկվում, եթե դուք մահանում եք հիանալի հիփոթեքային պարտքի դիմաց:

Վճարը եւ վերաֆինանսավորումը. Ժառանգներին պարտադիր չէ, որ դուք վճարեք հիփոթեքը `տեղում մահանալուց հետո: Նրանք կարող են վերաֆինանսավորել վարկը, եթե կա ավելի լավ վարկ, կամ նրանք կարող են ամբողջությամբ վճարել պարտքը: Եթե ​​ձեր ունեցվածքի վրա ունեցած նշանակալի ակտիվներ ունեք մահվան դեպքում, ձեր կատարողը մարել վարկը թույլ է տալիս ժառանգներին տուն վերցնել ազատ եւ պարզ:

Վաճառել տունը

Որոշ դեպքերում ժառանգները կարող են ի վիճակի չեն վերցնել հիփոթեքը: Անկախ նրանից, թե նրանք չեն կարող թույլ տալ վճարները կամ չեն ուզում, որ գույքը վաճառեն տունը միշտ էլ տարբերակ է:

Դրական հավասարակշռություն. Եթե ​​տունը արժե ավելի շատ, քան դուք պարտական ​​եք դրա վրա , ապա տարբերությունն անցնում է ձեր ժառանգներին: Ձեր կատարողը կարող է վաճառել գույքը եւ օգտագործել եկամուտները `այլ պարտքերի դիմաց վճարելու կամ ակտիվները ժառանգներին բաժանելու համար: Այլապես, եթե առանձին ժառանգորդը վերցնում է տան հիփոթեքը եւ սեփականության իրավունքը, այդ անձը կարող է գրպանի տարբերություն գրել:

Եթե ​​դուք ստորջրյա եք, եթե դուք ավելի շատ պարտք ունեք, քան տունը արժե, եւ ոչ ոք չի ցանկանում վճարել, ապա դուք կարող եք բանակցել կարճ վաճառքի Ձեր վարկատուի հետ: Եթե ​​ամեն ինչ ձախողվի, վարկառուն կարող է պարզապես շեղվել, սակայն լավագույնը կարող է «հեռանալ» որպես վերջին միջոց:

Հակադարձ վարկեր. Ապահովագրված վարկերը տարբեր են, քանի որ ամսական վճարումներ չեն կատարում : Այդ վարկերը պետք է մարվեն վերջին վարկառուի (կամ իրավասու ամուսնու) մահանալուց կամ տեղափոխվելուց հետո, սակայն ընտանիքի անդամներն ու սենյակակիցները կարող են տունը պահել վարկի մարման միջոցով:

Ինչպես պատրաստվել մահվան

Որոշ հիմնական գույքի պլանավորումն ամեն ինչի համար ավելի հեշտ կլինի: Խոսեք տեղական փաստաբանի հետ, նկարագրեք այն, ինչ հույս ունեք իրականացնել, եւ խնդրեք, թե ինչպես դա լավագույնն է կատարվում, որքան շուտ, այնքան լավ: Պարզ կամք կարող է հնարք անել, կամ կարող եք օգտագործել լրացուցիչ ռազմավարություններ:

Ապահովագրություն: Փողը երջանկություն չի ստանում, բայց կարող է շատ խնդիրներ լուծել: Կյանքի ապահովագրությունն ապահովում է արագ դրամական ներարկում `ձեր տնային վարկի մարման կամ ամսական վճարումներ կատարելու համար: Այդ փողը կարող է տալ բոլորի ընտրանքները, այդ թվում `գոյատեւող ամուսինները, ովքեր կարող են կամ չեն կարողանում տուն պահել: Ընդ որում, եթե համազեկուցողը օգնեց ձեզ հաստատվել, կարող եք նրանց դուրս գալ կեռից:

Սեփականատերերի ընտրանքները. Որակյալ մասնագետների օգնությամբ գնահատեք, թե արդյոք իմաստ ունի ձեր անշարժ գույքը պահել վստահության կամ բիզնեսի օբյեկտի նման ՍՊԸ-ն: Թղթապանակին լրացուցիչ սեփականատերերի ավելացում կարող է նաեւ լինել տարբերակ: Ցանկացած գործողություն, որը ձեր տունը պահպանում է փորձից, կարող է օգնել նվազեցնել ծախսերը եւ հարթեցնել ժառանգներին անցումը: Այնուամենայնիվ, այդ փոփոխությունները կարող են ունենալ զգալի իրավական եւ հարկային հետեւանքներ, այսպիսով խորհրդակցեք տեղական փաստաբանին եւ ՀԿԿ-ին, նախքան որեւէ գործողություն ձեռնարկելը:

Պահպանեք հեղուկի կանխիկ գումար. Հատուկ, եթե ձեր ընտանիքի անդամները դժվար ժամանակ ունենան ձեր մահվանից հետո վճարումներ կատարելու համար, գումարները հասանելի դարձնեն նրանց: Նրանք ստիպված կլինեն վճարել հիփոթեքը, պահպանել գույքը եւ մնալ ընթացիկ հարկերում: Սա օգնում է նվազագույնի հասցնել սթրեսը եւ փաստաթղթերը, եւ նրանք կարող են վաճառել տունը արդար գնով, եթե դա այն է, ինչ պետք է տեղի ունենա:

Խոսեք դրա մասին. Քննեք ձեր մտադրությունները որեւէ մեկի հետ, որը ձեր մահվան կվնասի: Դա զվարճալի չէ, եւ դա դժվար է, քան մյուսներից ոմանք, սակայն հաղորդակցությունը կարող է երկար ճանապարհ անցնել `կանխելու սրտացավությունը, երբ անխուսափելի է տեղի ունենում: Պարզեք, թե հարազատները ցանկանում են տուն պահել, կամ եթե նախընտրում են շարժվել: Եթե ​​ունեք բազմակի ժառանգներ, պարզաբանեք, թե ով է ստանում ինչ եւ ինչ պայմաններում: Օրինակ, եթե մեկ անձ տուն է վերադառնում, գույքը կվճարի հիփոթեքը, թե արդյոք այդ անհատը ժառանգում է տնային վարկը գույքի հետ միասին: