Լավագույն 401 (k) տույժերը, որոնք կարող են վնասել ձեր կենսաթոշակային բջիջներին
Ուսուցանելով ձեզ, թե ինչ են նրանք, ես հուսով եմ ձեզ ավելի լավ հնարավորություն տալ, երբեք չգիտեք առաջին ձեռքը ձեր ունեցած գումար ունեցող ցավը, որը պետք է մնար գրպանում:
Առաջին 401 (k) տույժը պետք է խուսափել 10% վաղաժամկետ ազատման վճարից
401 (k) պլանի օգտին գտնվող ներդրողների առաջարկած բազմամյա հարկի եւ գույքի պահպանության նպաստների դիմաց Կոնգրեսը որոշ չափով խիստ կանոններ է սահմանում, երբ եւ ինչպես կարող եք ձեր հաշիվներից դուրս գալ: Դրանցից ամենատարածվածն այն է, որ ձեր 401 (k) տարիքից հանված գումարի 10% վաղաժամկետ տուգանք `մինչեւ 59.5 տարեկան: 10% վաղաժամկետ ազատման տույժը, բացի ցանկացած դաշնային, պետական եւ տեղական հարկերից, դուք կվճարեք 401 (k) դուրս գալու համար, ինչը հնարավոր է, որ դուք կարողանաք ունենալ ձեր գումարների ավելի քան 50% կենսաթոշակային ժապավեններ:
Ինչպես կարող եք խուսափել այս հատուկ 401 (k) տուգանքից:
Սույն կանոնների համաձայն `օրենքում կան ութ ազատություններ, որոնց համար կարող եք որակվել: Եթե դուք օգտվում եք այդ բացառություններից մեկի օգտին, դուք ստիպված չեք լինի վճարել 10% վաղաժամկետ ազատման տույժ, բացառապես սովորական եկամտահարկի, որը այլ կերպ պարտք կկրի:
Երկրորդ 401 (k) տուգանքը, որը կխուսափի 401 (k) չափով գերազանցող սակագները
Կոնգրեսը շատ կոնկրետ է, երբ սահմանում է 401 (k) ներդրումային սահմանաչափ, որը սահմանում է առավելագույն գումարը, որը դուք կարող եք ներդրել ձեր հաշվին ամեն տարի: Եթե դուք գերազանցում եք այդ խիստ 401 (k) ներդրման սահմանները, մեղավոր եք դարձնելու այն, ինչ հայտնի է որպես «ավելցուկային ներդրում»: Ավելի մեծ վճարներ ենթակա են լրացուցիչ տուգանք `ակցիզային հարկով:
Մասնավորապես, ըստ Fidelity- ի, աշխարհի ամենախոշոր 401 (k) պլանավորող ադմինիստրատորներից մեկը, «Արտոնյալ վճարումների տույժը 6 տոկոս է, 6 տոկոսը գնահատվում է գերավճարի չափով: Այս տուգանքը ակցիզային հարկ է: հարկային տարվա ավարտից առաջ ավելացրեք ավելցուկի գումարը, ավելացված արժեքի չափով տուգանք չեք գանձի »: Այլ կերպ ասած, լավ նորություն կա, որ դուք հնարավորություն կունենաք խուսափել այս 401 (k) տուգանքից, եթե ձեր հաշվին ավելացված գումարը կստանաք, մինչեւ նախորդ տարվա հարկի վերջնաժամկետը:
Լրացուցիչ 401 (k) Դուք կարող եք խուսափել տուգանքներից եւ հարկերից
Չնայած մենք քննարկել ենք երկու 401 (k) տույժերը, որոնք մենք քննարկել ենք `10% վաղաժամկետ ազատման վճարը եւ ավելցուկային վճարների գծով աղյուսակը, որոնք սովորական ներդրողներն ամենայն հավանականությամբ իրենց կյանքի ընթացքում հանդիպելու են, կան նաեւ այլ իրավիճակներ, որոնցով դուք կարող եք վճարել դրամը, որ այլ կերպ պարտք չուներ, եթե դուք ներդրումներ կատարեիք կամ 401 (կ) գումար եք վարում, համաձայն կանոնների:
Օրինակ, 401 (k) -ում ներգրավված փողի օգտագործումը: Հարուստ եւ բարձր զուտ արժողությամբ ներդրողներ, որոնք ունեն 401 (k) հատուկ տեսակ, որոնք հայտնի են որպես «ինքնակառավարման 401 (k)» կամ նրանց, ովքեր 401 (k) փոխանցել են ինքնուրույն կառավարվող Rollover IRA : ներդրումներ կատարեք այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են վարպետության սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունները կամ հատուկ ստեղծված սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունները, որոնք գրավադրված են հիփոթեքային պարտքի կամ մասնավոր տեղաբաշխված պարտատոմսերի միջոցով: Ճիշտ ներդրողների համար, ճիշտ հանգամանքներում, հատկապես այն ժամանակ, երբ կատարվում է սպիտակ ձեռնոց ակտիվների կառավարման ընկերությունների կողմից , որոնք հարուստ են հարուստների համար, կարող են արժանի լինել միաժամանակյա բարդությունները: Այս բարդությունները կարելի է պլանավորել, մեղմել եւ վերլուծել հաշվարկների մեջ: Որպեսզի դա անել ինքներդ ինքներդ ներդրողներ, դա շատ տարբեր հաշվարկ է:
Նրանք գուցե չգիտեն, որ վտանգի են ենթարկում այնպիսի բան, որը հայտնի է որպես UBIT, կամ բիզնեսի շահույթ չհետապնդող հարկ: որ 401 (k) կամ Rollover IRA- ն ստիպված լինեին փաստորեն ներկայացնել սեփական հարկային եկամուտը եւ վճարել հարկեր, որոնք այլ կերպ էին հարկավոր հետաձգվել կամ հարկեր վճարել: Ոչ միայն դա է, այլ արժեթղթերի պահող գլոբալ պահառուը , գրեթե բոլոր դեպքերում, նյութականորեն ավելի բարձր կալանք վճարելու համար : Կրկին, այն կարող է դեռ արժանի լինել, եթե ձեր զուտ արժեքը բավականաչափ բարձր է, բայց դա իմաստուն տարածություն չէ, քանի որ դրանք հաշվարկվում են, յուրաքանչյուր քայլը խնամքով ընտրված է առավելագույնի հասցնելու իրենց ռիսկը `պարգեւավճարը: