Որոշել, թե արդյոք Դուք պետք է վերաֆինանսավորեք ձեր հիփոթեքը

Հիփոթեքի ցածր տոկոսադրույքները կարող են գրավիչ լինել վերաֆինանսավորման համար, բայց կան ծախսեր

Եթե ​​դուք ունեք հիփոթեքի հիփոթեքային եւ հիփոթեքային տոկոսադրույքներ, ընկնում են , ապա դա միայն իմաստ է համարում, որ ավելի փոքր տոկոսադրույքով վերաֆինանսավորեն: Բայց ինչպես ֆինանսների մեծ մասի, դա միշտ չէ, որ պարզ պատասխան է: Վերաֆինանսավորումը կարող է անպայման իմաստալից լինել, բայց նաեւ գումար է, որ հիփոթեքը վերաֆինանսավորվի: Կախված ձեր կոնկրետ իրավիճակից, վերաֆինանսավորումը, ըստ էության, կարող է ավարտին հասցնել գումարների փոխարեն, ավելի շատ գումարներ ծախսելը:

Կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեք

Եթե ​​դուք ունեք կարգավորվող փոխարժեքի հիփոթեք եւ ձեր տոկոսադրույքը վերադասավորվում է ավելի բարձր տեմպով, քան նախնական ցածր տոկոսադրույքով, ապա անպայման արժանի է վերաֆինանսավորման: Լավ նորությունն այն է, որ կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը կարող են փոխել իրենց տոկոսադրույքները վարկի ժամկետի ընթացքում, եւ երբ տոկոսադրույքները նվազում են, դա կարող է լավ լինել: Սակայն իրական խնդիրն այն է, որ նույնիսկ այդպես է, դեռեւս հավանական է, որ դուք վճարեք ավելին, քան դուք կստանաք ֆիքսված փոխարժեքով հիփոթեք:

Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք

Հին ստանդարտը, երբ խոսքը վերաբերում է տնային վարկերին, ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեքը կարող է լինել տնային գնումների ֆինանսավորման լավագույն միջոցներից մեկը: Դա այն է, որ տոկոսադրույքը չի փոխվում ժամանակի ընթացքում, ինչը նշանակում է, որ ձեր վճարումը մնում է նույնը: Այս վճարման կայունությունը մեծ է, բայց կան ժամանակներ, երբ դա կարող է լինել թերություն:

Եթե ​​հիփոթեքային տոկոսադրույքները հետագայում անկում են ապրում, ապա կարող եք գտնել ավելի շատ հետաքրքրություն, քան այն, ինչ դուք կարող եք ձեռք բերել ընթացիկ հիփոթեք:

Սա կարող է նշանակել փողի վրա գցել հետաքրքրություն այն մասին, որ կարող ես խուսափել: Բայց հակառակն էլ ճիշտ է: Եթե ​​դուք կողպեք մի ֆիքսված փոխարժեքով, որը գտնվում է համեմատաբար ցածր կետում, եթե հետագայում գնաճը կաճի, դուք զգում եք զգալի խնայողություններ ուրիշների նկատմամբ, որոնք կարող են ավելի բարձր տոկոսադրույքով ներկայացնել վարկեր:

Հաշվի առեք ծախսերը

Հաշվի առնելով, թե արդյոք ձեր հիփոթեքը վերաֆինանսավորելու համար, ցանկանում եք իրական մտածել, թե որքան ժամանակ եք նախատեսում տանը լինել: Քանի որ փակման ծախսերը կարող են կազմել հազարավոր դոլարներ, դուք նայում եք, թե որքան ժամանակ կպահանջվի կոտրել, նույնիսկ եթե դուք պետք է վերաֆինանսավորեք:

Օրինակ, ասենք, 1% ցածր տոկոսադրույքը կնվազեցնի ձեր ամսական հիփոթեքային վճարը 100 դոլարով: Դա ոչինչ չի առաջանում, բայց եկեք նաեւ ենթադրենք, որ ձեր փակման ծախսերը վերաֆինանսավորման ընդհանուր գումարը կազմում է $ 3,000: Դա նշանակում է, որ դուք պետք է տանը մնաք 30 ամսվա ընթացքում, պարզապես կոտրել անգամ վերաֆինանսավորման վրա: Եթե ​​ձեր ծրագրերը հնարավոր է տեղափոխել երեք տարի կամ ավելի քիչ, դուք կարող եք տեսնել, թե որտեղ է վերաֆինանսավորումն իրականում արժե ձեզ:

Սեփականության գումարը

Հարկ է հաշվի առնել նաեւ, որ ձեր տանը որքան կապիտալ կա: Բանկերի մեծ մասը կպահանջի 20% բաժնեմաս, որպեսզի ձեր հիփոթեքը վերաֆինանսավորվի: Հնարավոր է, որ հնարավոր լինի վերաֆինանսավորել առանց այդ արդարության, բայց ամենայն հավանականությամբ լավագույն գործարք կստանաք, եթե ունենաք առնվազն 20% -ով:

Բացի այդ, եթե դուք ժամանակի ընթացքում ապրում եք տանը եւ արժանապատիվ արժեհամակարգ կառուցելիս, հնարավոր է, որ ավելի շատ գումար խնայի, քանի որ ի վիճակի կլինեք վերաֆինանսավորել վարկի գումարի ավելի ցածր գումարը:

Դա կարող է կրճատել ձեր ամսական վճարումները, քանի որ հիմա ավելի փոքր վարկ եք տալիս:

Մի մոռացեք նոր պայմանների մասին

Մի բան շատերն են մոռանում, որ վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը եւս կբարձրացնի վարկի ժամկետը: Եթե ​​վերջին տասնամյակում վճարումներ կատարեք ձեր 30-ամյա հիփոթեքի հիփոթեքի վրա, ապա միայն 20 տարեկան եք: Բայց եթե վերաֆինանսավորվի, եթե դուք ընտրում եք մեկ այլ 30 տարվա հիփոթեք, ապա վերադառնում եք սկզբից: Բայց ինչ որ մարդիկ անում են, իրականում վերաֆինանսավորվում է 30 տարուց մինչեւ 15 տարի, եթե արդեն ունեն գոտիների տակ գտնվող մի քանի տարիների վճարումներ:

Վերջնական նկատառումներ

Ինչպես տեսնում եք, բանկում շտապելուց առաջ հաշվի կառնվեն մի շարք բաներ: Այո, ցածր հիփոթեքի դրույքաչափերը լավ են, եւ նրանք կարող են փրկել ձեզ գումար, բայց դա այնքան էլ հեշտ չէ: Դուք պետք է համոզվեք, որ դուք իրականում ապրում եք տանը բավականաչափ օգուտներ քաղելու համար եւ պարզելու, թե արդյոք հնարավոր է փոխել վարկի պայմանները:

Ոչ միայն դա է, այլ ձեր վարկային պատմությունը ավելի կարեւոր է, քան երբեւէ: Եթե ​​ձեր վարկը կատարյալ չէ կամ ձեր զեկույցում բացասական նշաններ ունեք, կարող եք գտնել, որ նույնիսկ չեք կարող օգտվել լավագույն դրույքաչափերից:

Այսպիսով, եթե ավելի ցածր տոկոսադրույքներ եք շահագրգռված վերաֆինանսավորել, արժե ուշադրություն դարձնել: Պարզապես համոզվեք, որ դուք միայնակ եք փոխարժեքով, եւ որ դուք իսկապես պատրաստվում եք վերաֆինանսավորման պարգեւներից: