Ի տարբերություն նախնական վարձատրվող բնակարանի վարձի, հիփոթեքային տոկոսները վճարվում են ժամկետանց: Հաշիվների վճարումը հանգեցնում է այն հանգամանքի, երբ դուք ապրիլի 1-ին հիփոթեքային վճարում եք կատարում, քանի որ այն մարում է տոկոսադրույքը մարտ ամսվա համար:
Ոչ թե վարձավճարը
Վարձավճարը վճարվում է ամսից մինչեւ վերջ, սովորական դեպքերում: Երբեմն, եթե դուք տեղափոխվեք տուն ամսվա վերջին շաբաթվա ընթացքում, գույքի կառավարիչը կարող է վարձակալության վարձը բարձրացնել ամսվա առաջին ամսվա ընթացքում եւ հավաքել մեկ ամիս եւ ավել գումար, այդ լրացուցիչ շաբաթվա համար, բայց այն միշտ վճարվում է առաջընթացը: Ինչպես նրանք չեն վստահում վարձակալին վճարելու համար: Որն է պատճառը, որ երբեմն բանկը դիտվում է որպես ավելի վստահելի, չնայած նրանք չեն: Քանի որ հիփոթեքի համար տոկոսագումարները վճարվում են պարտապանին վարկատուին:
Վարկառուն սովորաբար կանխավճարներ է ձեռք բերել, երբ նրանք վարկ են վերցնում կամ տուն վերցնելու կամ գոյություն ունեցող հիփոթեքի վերաֆինանսավորման համար: Վարկառուի կամ նոր տան գնորդը կվճարի տոկոսադրույքը, մինչեւ 30 օր նրանց առաջին հիփոթեքային վճարից:
Դա նշանակում է, որ եթե գործարքը փակեք, ասենք 15 մարտի, ձեր առաջին հիփոթեքային վճարը կկայանա մայիսի 1-ին: Դա կարող է թվալ, թե ով է ապրիլ, ապրիլն ազատ է, բայց դա չէ:
Դա նշանակում է, որ մայիսյան վճարը կվճարի տոկոսադրույքները ապրիլին: Սակայն մարտի 15-ից մինչեւ մարտի 31-ը ընկած ժամանակահատվածի համար վճարվող գումարը կվճարի վարկառուի կողմից փակման ժամանակ: Այդ մասը կոչվում է կանխավճարային տոկոսադրույք:
Երբ վճարը վճարվում է մայիսին, եթե վճարումը կատարվում է մայիսի առաջին անգամ, տոկոսները կվճարվեն մինչեւ մայիսի 1-ը, իսկ հիմնական մասը կկատարվի վարկի չվճարված մնացորդից, որի արդյունքում նոր չվճարված հավասարակշռություն, որը լավ է մայիսի 1-ին (վճարման նպատակներով):
Օրինակ
Ապացուցելու համար, ասենք, հիփոթեքային վարկի սկզբնական չվճարված մնացորդը կազմում է նույնիսկ $ 200,000, որը տարեկան տոկոսադրույքով տարեկան 5% է, հիմնական եւ տոկոսային վճարը, 1,703.64 դոլար: 11 ամիս վճարումներ կատարելուց հետո վճարված մնացորդը այժմ $ 197,300.83 է: Դուք վճարում եք դեկտեմբերի 1-ին, դեկտեմբերի 1-ին `$ 1,073.64-ով: Եթե դուք վերցնում եք նախորդ չվճարված հիմնական մնացորդը $ 197,300.83 x 5% եւ բաժանեք 12 ամիս, ապա կստանաք ամսական 822.09 ԱՄՆ դոլար:
Ժամանակի ընթացքում տանտերը վճարում է մայր գումարի տոկոսի մեծ տոկոսը ամեն ամիս, քան տոկոսների նկատմամբ: Հիմնական վճարային մասերը աճում են, եւ տոկոսների վճարման մասերը նվազում են: Այժմ, եթե դուք դուրս եք եկել $ 822.09 նոր ամսական տոկոսային հատվածը, PI- ի վճարումից $ 1,073.64-ով, ապա ձեր նոր բաժինը վճարվում է հաշվեկշռի նկատմամբ `այդ երկու թվերի կամ 251.56 դոլարի տարբերությունը:
Այժմ դուք վերցնում եք չվճարված հիմնական հաշվեկշիռը նոյեմբերից $ 197,300.83-ից եւ դեկտեմբեր ամսվա հիմնական մասի նվազեցումից եւ ձեր նոր չվճարված հիմնական մնացորդը մինչեւ դեկտեմբերի 1-ը կազմում է 197,049.27:
Ենթադրենք ձեր դեկտեմբերի 1-ի վճարումը կատարելուց հետո. դուք որոշեք, որ այժմ ձեր տուն տեղափոխելու եւ վաճառելու ժամանակն է, քանի որ անսպասելիորեն աճում է ձեր հարեւանության համար գովեստը, որը անսպասելիորեն տանում է ձեր տունը, $ 300,000:
Hey, կարող ես երազել, ճիշտ? Վաճառքի արդյունքում բանկը կպահանջի լրացուցիչ տոկոսներ վճարել գումարի ստացման ամսաթվին: Սա նշանակում է, որ դուք կստանաք $ 197,049.27 գումարած գումար, օրական 27.37 ԱՄՆ դոլարի օրական տոկոսադրույք, մինչեւ բանկի կողմից գումար ստացող վերջնական ամսաթիվը:
Հիշեցնենք, որ կանխավճարային տոկոսադրույքը վճարվում է ձեր վարկի մեկնարկի օրվանից մինչեւ առաջին վճարման ամսաթիվը, եւ լրացուցիչ տոկոսադրույք է վճարվում, երբ ձեր վարկը մարվում է մինչեւ վարկատուի վճարման ամսաթիվը:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: