Իմացեք, թե ինչպես է Robo-Advisors աշխատում եւ ինչպես գտնել լավագույնը ձեզ համար
Robo-Advisors- ը համեմատաբար նոր գյուտ է ներդրումային աշխարհում, եւ վերջին տարիներին նրանք ձեռք են բերել ժողովրդականություն: Բայց ճգնաժամային խորհրդատուները լավ ներդրումային լուծում են ձեզ եւ ձեր ֆինանսական նպատակների համար:
Պարզելու, թե արդյոք robo- խորհրդատուները խելացի ներդրումային գործիքներ են ձեզ եւ ձեր պորտֆելի համար, մենք կանդրադառնանք, թե ինչպես են դրանք աշխատում, ինչպես կարող են օգտվել ներդրողներից, վճարները վճարելուց, եւ մենք կանդրադառնանք վերեւի տանիքին - այսօր շուկայում խորհրդատուներ:
Ինչ է Ռոբո խորհրդատուն եւ ինչ են անում:
A robo- խորհրդատու է, ինչպես անունը առաջարկում է, ձեւ է ավտոմատացված ներդրումային կառավարման ծառայության, որը պահանջում է ոչ քիչ մարդկային փոխազդեցում, երբ հաճախորդը նախնական կապը:
Երբեմն կոչվում է թվային ֆինանսական խորհրդատվություն, robo- խորհրդատուները կատարվում են ծրագրային ապահովման միջոցով, որոնք օգտագործվում են մաթեմատիկական կանոնների կամ ալգորիթմների միջոցով `հաճախորդի համար ակտիվների տեղաբաշխման եւ ներդրումների ընտրության համար:
Համապատասխան ակտիվների տեղաբաշխման եւ կոնկրետ ներդրումային առաջարկների հասնելու համար հաճախորդը սովորաբար կավարտի ռիսկի հանդուրժողականության հարցաթերթիկը կամ այնպիսի ձեւ, որը պահանջում է հաճախորդին պատասխանել իրենց անձնական ֆինանսական նպատակների եւ ռիսկի հանդուրժողականության վերաբերյալ հարցերի:
Առեւտրային ռոբոտների խորհրդատվական ծառայությունների հետ հաճախ օգտագործվող ներդրման տիպը փոխադարձ առեւտրային հիմնադրամներն են, որոնք հայտնի են որպես ներդրումային ընկերություններում ETFs, թեեւ կարող են օգտագործվել այլ ներդրումային անվտանգության տեսակները, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը, փոխադարձ հիմնադրամները, ֆյուչերսները եւ անշարժ գույք:
Նախնական ներդրումներից հետո ընտրվել եւ հատկացվել է, robo- խորհրդատուի ծրագրային ապահովումը ժամանակի ընթացքում կկատարի պարբերական ճշգրտումներ, որոնք նման են վերահաշվարկային գործընթացին, որը խորհրդատուների եւ ներդրողների կողմից ձեռքով:
Ինչ են Ռոբո-խորհրդատուների օգուտները
Առագաստանավների օգուտները կարող են ամփոփվել մեկ բառով `ավտոմատացում:
Հնարավորության դեպքում, ֆինանսական միջոցների ավտոմատացումը գրեթե միշտ խելացի ֆինանսական քայլ է: Անհատական ֆինանսավորման ավտոմատացման օրինակներ ներառում են ավտոմատ ավանդներ, աշխատավարձի վճարումից, համակարգային ներդրումային պլաններից եւ ավտոմատ վերահաշվարկից (ամենատարածված կենսաթոշակային հաշիվներով, ինչպիսիք են 401 (k) s):
Ռոբբի խորհրդատուների ավտոմատացման ասպեկտը նաեւ շահավետ է վարքագծի ձեւով: Հաճախ ներդրողի ամենամեծ թշնամիները ինքնին են `սխալներ թույլ տալով` հետապնդելով եւ սխալ ժամանակ վաճառելով: Երբ ամեն ինչ ավտոմատացված է, այդ թվում `ակտիվների տեղաբաշխումը եւ ներդրումների ընտրությունը, տրամադրվում են ռոբոտ-խորհրդատուների կողմից, մարդկային տարրը հանվում է, եւ այդպիսով երկարաժամկետ եկամուտները կարող են բարելավվել, պարզապես հույզը փողից բաժանելով, ինչը գրեթե միշտ լավ գաղափար է:
Որոնք են լավագույն Robo-Advisors?
Ռոբո-խորհրդատուները 2008-ից սկսած մոտ են եղել, որը ներդրումային աշխարհում հին չէ, բայց արդեն հարյուրավոր ծառայություններ կան: Թեեւ ռոբոտ-խորհրդատուի յուրաքանչյուր տատանումները նման են, կան որոշակի նուրբ տարբերություններ, ներառյալ վճարները:
Ահա շուկայում առկա լավագույն գաղտնի խորհրդատուի ծառայություններից մեկը, ներառյալ շահագործման հիմունքները եւ դրանց վճարները.
- Vanguard- ի անձնական խորհրդատուի ծառայությունները. Vanguard- ի արմատական խորհրդատուի մոդելը ամենամեծն է ներդրողների ակտիվների առումով, ինչը ցույց է տալիս, որ մոդելը կարող է լինել ներդրողների հանրության համար առավել գրավիչ: Մինչ ծառայության մեծ մասը ավտոմատացված է, ինչպես տասնամյակներ առաջ սկսված առաջին տիեզերական խորհրդատուները, Vanguard- ը ավելացնում է մարդու տարր, ավելացնելով անձնական խորհուրդը: 50,000 ԱՄՆ դոլարի նվազագույն հաշվեկշռի եւ 0,30 տոկոս հավելյալ վճարի համար ներդրողները ստանում են robo- խորհրդատուների ավտոմատացում եւ գումարած մարդու խորհրդատու `դիմելու համար վերը նշված եւ ոչ հումանիտար" խորհրդատուի "կարողությունների հետ:
- Schwab ինտելեկտուալ պորտֆելներ. Հնարավոր է, լավագույն հայտնի robo-adviser ծառայությունը, Schwab ինտելեկտուալ պորտֆելների կառավարման ծառայությունը բաղկացած է երեք հիմնական բաղադրիչներից. Առաջինը նախաձեռնում է հաճախորդի ներդրողի կողմից հարցաթերթի ավարտը, որը գնահատում է ներդրողի ռիսկային հանդուրժողականությունը եւ ներդրումային ժամանակի հորիզոնը: Երկրորդը Շվաբի կողմից ETF- ի պորտֆելի կառուցումն է: Երրորդ բաղադրիչը ամենօրյա մշտադիտարկումն է եւ անհրաժեշտության դեպքում rebalancing: Կա $ 5,000 սկզբնական ներդրման նվազագույն եւ $ 0 վճար: Այնուամենայնիվ, ETF- ներն ունեն հիմնական ծախսային հարաբերություններ : Հետեւաբար, ներդրողի ծախսերը սահմանափակվում են ETF- ի ծախսերով:
- Betterment: Երրորդ ռոբոտ-խորհրդատուի ծառայության համար կառավարման տակ գտնվող ակտիվները հանդիսանում են զարմանահրաշ գործ, ընկերության համար, առանց Vanguard- ի կամ Schwab- ի ճանաչման: A roo-advisor արդյունաբերությունում ռահվիրա, Betterment- ն առաջարկում է այնպիսի ծառայություն, որը կարող է համարվել Vanguard- ի եւ Schwab- ի խառնուրդ: Բարելավման վճարը կազմում է 0.25 տոկոս, բայց չունի ներդրման նվազագույն գումար: Եթե ներդրողները նախընտրում են ավտոմատացված ծառայությունից բացի, մարդու խորհրդատուից օգտվելը, ներդրողները կարող են դա անել Betterment Plus- ի եւ Betterment Premium- ի միջոցով: Plus ծառայության արժեքը տարեկան 0,40 տոկոս է, իսկ ներդրողները տարեկան անսահմանափակ նամակներ եւ մեկ անհատական զանգեր են ստանում: 0.50 տոկոսի համար ներդրողները կարող են ստանալ Պրեմիում ծառայությունը անսահմանափակ նամակների եւ անսահմանափակ զանգերի համար:
Դուք իսկապես անհրաժեշտ է ռոբո-խորհրդատու:
Հավանաբար, առցանց, ավտոմատացված ներդրումային ծառայությունների մեծ առավելությունն այն է, որ ներդրողները կարող են ստանալ robo- խորհրդատուների հետ, այն է, որ մարդու տարրից հեռացումը նույնպես հեռացնում է պորտֆելի պակասի որոշումների կայացման ներուժը, թե ներդրողները եւ խորհրդատուները կարող են հաղթահարել, եւ ագահությունը:
Շատ հետազոտություններ եւ վիճակագրություն ցույց են տալիս, որ պորտֆելների միջին տարեկան եկամուտները կրճատվում են աղքատ մարդկային վճիռից, ինչպիսիք են խուճապի վաճառելը կամ գնումը, ավելի բարձր եկամուտների հետապնդման համար: Դա ոչ թե հաշվի է առնում այլ ներդրումային սխալներ , ինչպիսիք են հարկային հաշվին շատ եկամուտների վրա հիմնված ներդրումներ կատարելը կամ ծախսերը, որոնք չափազանց բարձր են:
Այսպիսով, հարց է առաջանում, թե արդյոք ներդրողները կարիք ունեն robo- խորհրդատուների, դա բարձր սուբյեկտիվ է: Դա ոչ այլ ինչ է, քան խնդրելով, արդյոք դուք կարող եք դա անել, կամ վարձել մարդու խորհրդատու : Եթե դուք կարողանաք պահպանել ակտիվների տեղաբաշխման պարզ կանոնները, օգտագործեք ինդեքսային միջոցներ, հնարավորինս ֆինանսական ավտոմատացում, օգտագործեք միայն ժամկետային ապահովագրություն, պահեք պարտքի վերահսկողությունը եւ շուտով չեք անցնի ակտիվների 2 միլիոն դոլարը ցանկացած պահի, կարող եք իհարկե, կառավարել ձեր սեփական ֆինանսները:
Հին հնչյունը, «Միակ մարդը, որը կարող է վստահել քեզ, իմաստուն է»: Այնուամենայնիվ, խորհրդատու ընտրելը մի բան է, որը միայն դուք կարող եք անել ինքներդ ձեզ համար: Հետեւաբար, եթե դուք վստահում եք ինքներդ ձեզ, կարող եք ընտրել խորհրդատուի համար, արդյոք այդ խորհրդականը ձեզնից կամ մեկ այլ անձից է:
Ներդրողները, որոնք ի վիճակի են գտնելու ցածրարժեք միջոցներ, դիվերսիֆիկացնելով ակտիվները եւ խուսափելով մարդկային զգացմունքներից ստացվող սխալներից, կարող են լավ ներդրումներ կատարել առանց խորհրդատուի օգնությամբ, թե ոչ:
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: