Որն է լավագույնը ձեզ համար 15-ամյա 30-ամյա հիփոթեքի համեմատությունը

Խառնաշփոթ է բոլոր այն ընտրությունների միջոցով, որոնք անհրաժեշտ են տանը գնելիս: Ֆիքսված տոկոսադրույքները հիփոթեքային վարկերի ամենատարածված եւ ամենատարածված վարկերից են, եւ նրանք կանխում են անակնկալներ, որոնք կարող են կարգավորվել հիփոթեքային վարկերով: Բայց դուք դեռ պետք է ընտրեք 15 տարվա հիփոթեքի եւ 30-ամյա հիփոթեքի միջեւ, աշխատեք ճիշտ վարկատուի հետ եւ կառավարեք ձեր ծախսերը:

15-ամյա 30-ամյա հիփոթեքի դեմ

15-ամյա հիփոթեքը նվազեցնում է ձեր ընդհանուր փոխառության ծախսերը եւ թույլ է տալիս շտապ վերացնել պարտքը:

Սակայն 30 տարվա վարկը ցածր ամսական վճարումներ ունի, որը թույլ է տալիս փրկել այլ նպատակներ եւ վճարել անսպասելի ծախսեր:

Չի կարող որոշվել: Մենք կցուցաբերենք կողմերն ու մտահոգությունները մանրամասնորեն ստորեւ: Բայց եթե 15 տարվա վճարումը չափազանց վախկոտ է, դուք կարող եք ստանալ 30 տարվա վարկ եւ վճարել ամեն ամիս լրացուցիչ : Պարզապես հաշվարկեք ձեր վճարումները, եթե դուք ունեք 15 տարվա հիփոթեք եւ դարձնեք ավելի բարձր վճար, մինչեւ արտակարգ իրավիճակը կանխի ձեզ: Այդ ռազմավարությունը ձեզ ավելի շուտ դուրս է գալիս պարտքից, եւ դուք կվճարեք ավելի քիչ հետաքրքրություն, քան դուք կստանաք 30 տարվա հիփոթեքով: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ցանկանում եք ծախսել բացարձակ նվազագույն տոկոսադրույքով, պարտավորեք 15 տարով հիփոթեքային վարկ ստանալ, որպեսզի հնարավոր լինի նվազագույն տեմպը ստանալ :

Ամսական վճար

Առաջին հայացքից 15-ամյա եւ 30-ամյա վարկերի միջեւ ամենանշանակալի տարբերությունն անհրաժեշտ ամսական վճարն է: 30-ամյա վարկերը ցածր վճարում են, չնայած որ դա պարտադիր չէ, որ դրանք ավելի լավը դարձնեն: Մյուսները, ավելի քիչ նկատելի, տարաձայնությունները նույնպես նշանակալի են:

Մատչելի վճարումներ. Կախված ձեր եկամտի եւ ձեր կանխավճարի չափից , 15 տարով հիփոթեքը մատչելի չէ:

1. Եթե ​​դուք մտահոգված եք ձեր ամսական դրամական հոսքերի մասին, ապա կարող եք բողոքարկել 15 տարուց ավելի 30 տարվա ընթացքում վճարումները:
2. Վարկատուները հաստատում են ձեր վարկային հայտը, մասնակիորեն, վարկի մարման ունակության վերաբերյալ: Դա անելու համար նրանք ձեր ամսական եկամուտը համեմատում են ձեր ամսական պարտքի վճարների հետ: Նույնիսկ եթե դուք զգաք հարմարավետ 15 տարվա վճարման հետ, ձեր պարտքի եկամտի հարաբերակցությունը կարող է որակազրկել ձեզ այդ վարկերի համար:

Այլ նպատակներ. Եթե ​​դուք այլ նպատակներ եք փրկում, օրինակ `կենսաթոշակային տարիքը, 30-ամյա հիփոթեքը հեշտացնում է այդ նպատակները: Ամեն ամիս հիանալի հիփոթեքային վճար կատարելու փոխարեն, ձեր բյուջեում ավելի շատ գումար կստանաք, որպեսզի այդ երկարաժամկետ նպատակները դնեն: Իհարկե, եթե դուք գնում եք 30-ամյա վարկի հետ եւ ամեն ամիս գումար եք ծախսում «ցանկանում» եք, կարող եք ավելի լավը լինել 15-ամյա վարկով:

Ճկունություն. 30-ամյա վարկը օգնում է ձեզ պահել ձեր ընտրանքները եւ կյանքի անակնկալները ներդնել: Եթե ​​փոխեք աշխատանքը (կամ կորցնում եք աշխատանքը), ապա կգնահատեք այն ամսական ցածր վճարումը:

Վճարային հաշվարկներ. Տեսնել ձեր ամսական հիփոթեքի վճարման ետեւի մեխանիկները, ծանոթանալ վճարման հաշվարկների հիմունքներին եւ օգտագործել անվճար առցանց հաշվիչները, փորձելու տարբեր վճարման տարբերակներ:

Որքան արագ եք վճարում

15-ամյա հիփոթեքը օգնում է արագ վճարել ձեր վարկային հաշվեկշիռը: Յուրաքանչյուր ամսական վճարումից հետո դուք կստանաք ավելի մեծ գումար, ձեր պարտքի դիմաց, քան 30 տարի ժամկետով: Ցանկացած տվյալ պահին ձեզ պարտք է ավելի քիչ գումար, որն առաջարկում է մի քանի առավելություններ.

1. Դուք ավելի արագ եք կառուցում հավասարակշռություն , որը կարող եք օգտագործել ձեր հաջորդ տան գնման կամ այլ կարիքների համար:
2. Ավելի հեշտ է վերաֆինանսավորել ավելի ցածր վարկի արժեքը :
3. Եթե ​​դուք պետք է վաճառեք ձեր տանը, ավելի քիչ հավանական է, որ ստորջրյա լինի :

Ընդ որում, եթե ձեր տանը մնաք, ապա կարող եք դադարեցնել հիփոթեքային վճարումները 15 տարի հետո `փոխարենը 30 տարի ժամկետով:

Տոկոսային ծախսեր

15-ամյա հիփոթեքով, դուք վճարում եք ավելի քիչ հետաքրքրություն, քան 30 տարի ժամկետով: Ձեր օգտին աշխատում են երկու գործոններ.

1. Տոկոսադրույք. 15-ամյա վարկերը սովորաբար ավելի ցածր տոկոսադրույքներ ունեն 30-ամյա վարկերից, մնացած բոլորը հավասար են: Այսպիսով, դուք կստանաք ավելի քիչ հետաքրքրություն, սկսած ձեր առաջին տարում:
2. Ժամկետանց տոկոսային ծախսեր. Որքան երկար եք վերցնում, այնքան ավելի մեծ տոկոս եք վճարում : Ընդ որում, 30-ամյա վարկի փոքր ամսական վճարով, ձեր վարկային հաշվեկշիռը (եւ այն գումարը, որը դուք վճարում եք) մնում է ավելի երկար: Տեսնելու համար, թե ինչպես է այդ գործընթացը աշխատում, նայեք ամորտիզացիայի սեղանին, որը ցույց է տալիս ամսական վճարումները, ամսական տոկոսադրույքները եւ ձեր ընթացիկ վարկի մնացորդը:

Օրինակ `15 տարի, 30 տարին համեմատություն

Տեսնելու համար, թե վերը նշված բոլոր գործոնները միասին են, եկեք անցնենք օրինակով:

Ենթադրենք, որ դուք տանն եք գնել 200.000 դոլար, եւ կարող եք ընտրել 15-ամյա եւ 30-ամյա հիփոթեքի միջեւ:

• Ենթադրենք 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ `4,10 տոկոս տոկոսադրույքով:
• Ենթադրենք 15-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ `3,43 տոկոս:

Ամսական վճար: 30 տարվա վարկը ցածր ամսական վճարում է:

• 30 տարվա վճարում `$ 966
• 15 տարվա վճարում `$ 1,432

Պարտքերի նվազեցում. Դուք կվճարեք հավասարակշռությունը ավելի արագ, 15 տարվա վարկով:

• Վարկի մնացորդը մնացել է յոթ տարի ժամկետով 30 տարի ժամկետով `$ 172,513
• Վարկի մնացորդը մնացել է յոթ տարի ժամկետով 15 տարի ժամկետով `$ 119,674

Տոկոսադրույքները. 15 տարվա վարկի հետ դուք կվճարեք ավելի քիչ տոկոսներ:

• 30-ամյա վարկի շնորհիվ դուք կստանաք $ 147,903 տոկոս `ձեր վարկի ժամկետի ընթացքում: Բացի այդ, դուք պետք է վճարեք $ 200,000 վարկային հաշվեկշիռը:
• 15-ամյա վարկի հետ միասին Դուք կվճարեք ընդամենը $ 56,122 տոկոսի ընդհանուր տոկոսադրույքով: