Փոքր բիզնեսի սեփականատերերը եւ ձեռնարկատերերը կարող են իրենց վարկաբեկել իրենց պորտֆելը
Թեեւ կարող է ձանձրալի լինել, այս տարբերությունը նշանակում է, որ Roth 401 (k) բոլոր նպատակների եւ նպատակների համար Միացյալ Նահանգների պատմության մեջ երբեւէ մշակված լավագույն լավագույն հարկահավաքներից մեկն է: Ոչինչ մոտենում է, որ ձեզ թույլ տա, որ այդքան գումար վերցնեք, տասնամյակներ շարունակ միացեք, ապա պասիվ եկամուտից անջատեք, առանց կրկին դաշնային կամ պետությունների կառավարություններին որեւէ բան ուղարկեք: Ինքնազբաղված անհատների եւ նրանց ամուսինների համար, ովքեր աշխատում են առանց աշխատակիցների, ստեղծելու այսպես կոչված «Մեկ մասնակից Roth 401 (k) պլան» կամ ավելի լայնորեն հայտնի որպես Անհատ Roth 401 (k), կարող է լինել ամենագեղեցիկ հարստության կառուցման գործիքները զինանոցում:
Ինչ է Անհատական Ռոթ 401 (ժ) պլանը:
Բոլոր նպատակների եւ նպատակների համար անհատական Roth 401 (k) պլանը նույնական է բիզնեսի կողմից հաստատված Roth 401 (k) պլանի հետ, բացառությամբ, որ ինքնազբաղված անձն ունի աշխատողներ: Սա հնարավորություն է տալիս խուսափել այսպես կոչված «խտրականության փորձարկումից», որը ներառում է հաշվարկային բանաձեւեր, որպեսզի դուք չվիրավորվեք ավելի բարձր վարձատրվող ղեկավարներին: մի խնդիր, որը հաշվի է առնում ձեզ, եւ, հնարավոր է, ձեր ամուսինը, ներգրավված միակ մարդիկ են:
Այն իդեալականորեն համապատասխանում է ինքնազբաղված տղամարդկանց եւ կանանց, ովքեր կամ չունեն աշխատողներ չունեցող փոքր բիզնես, շատ ազատ աշխատանք են անում, եկամուտ են տալիս խորհրդակցությունից կամ այլ կերպ վարվում են այն աշխատանքում, որոնք առաջացնում են վաստակած եկամուտ: Ի տարբերություն իր ամենամոտ մրցակիցների, SEP-IRA- ն , երբեմն նաեւ «ինքնաշխատորեն աշխատող 401 (k)» կոչվածը հնարավորություն է տալիս յուրաքանչյուր տասներկու ամիսների ընթացքում մի փոքր ավելի շատ գումար վերցնել, քանի որ ներդրման սահմանաչափերը եւ համապատասխանությունը հաշվարկվում են:
Մի օրինակ, թե ինչպես է Roth 401 (k) պլանը
Ցուցադրելու համար, թե որքան ծայրահեղ է դա կարող է լինել գերծանրաբեռնիչներին եւ ագրեսիվ ներդրողներին. Ճիշտ պայմաններով, հաջողակ ամուսինները 2015 թ. Կարող են վճարել մինչեւ 106 հազար դոլար, նրանց միջեւ այդ հարկային ապաստարանները: Հանուն հեռանկարում պատկերացրեք հարուստ ամուսինն ու կինը `30 տարեկան, ովքեր տնային տնտեսության եկամտի բաշխման գագաթնակետին են: Նրանք ստեղծում են իրենց նոր կենսաթոշակային համակարգը եւ այն հիմնադրում են, 35 տարով ամեն տարի իրենց ներդրումների վրա լավ եկամտաբեր վաստակելով, երբեք անհայտ կորածների 401 (k) ներդրում չեն կատարում: Լիովին անտեսելով նպաստի սահմաններում հավանական ապագա ավելացմանը, ինչպես նաեւ այսպես կոչված «բռնակալ» ներդրումները, որոնք թույլ են տալիս այդ 50 տարին եւ ավելի տարիքը ամեն տարի ավելի գումար ավելի գումար վաստակել, 65 տարին շրջանցելով, նրանք կկարողանան նստել $ 28,728,583 հարկային զուտ հարստության մեջ: Նախատեսված 3% դիվիդենտային եկամտաբերությամբ , նրանք կստանան մոտ 861,857 ԱՄՆ դոլար տարեկան շահութաբաժիններ: Նրանք կարող էին դուրս գալ այդ գումարից, եւ սույն կանոնների համաձայն իրենց հարկի դրույքաչափը ոչինչ չէր: Զրո. Մենք խոսում ենք $ 71,821 + ամսական ցրտի, հեղուկի, դրամական եկամտի մասին եւ ոչ մի բան, որը գնում է Գանձապետարան: Եթե ուզում էին, նրանք կարող էին ամբողջ հաշվեհարդարը հրահրել եւ ծախսել նաեւ բոլոր հիմնական տնօրենը:
(Իհարկե, դուք պետք է գնաճի ճշգրտում կատարեք ` գնահատելու համարժեք երեսունհինգ տարի տեւող գնող ուժը, բայց դա դեռ շատ է ժամացույցի ժամանման ժամանման համար):
Անհատ Roth- ի 401 (k) հարստության վրա կառուցվող այս առանձնահատկությունը անհանգստացած է Կոնգրեսի որոշ անդամներից եւ նույնիսկ նախագահ Օբամայից, որը ցանկանում է հաշվի հավասարակշռության սահմանները սահմանել, որը կարող է պահպանել ձեր Roth IRA- ի կամ այլ կենսաթոշակային հաշիվների շրջանակներում: այն գցելով $ 3,000,000 : Քաղաքական կամքը այնտեղ չի եղել, այնուամենայնիվ, բայց դա կարող է փոխվել, եւ դա այն ռիսկն է, որը դուք պետք է հաշվի առնեք: Այնուամենայնիվ, դուք դեռ հավանաբար ավելի լավն եք, քան դուք այլ կերպ կլիներ, եթե չեք օգտագործել Individual Roth 401 (k) որպես իրավական կառույց, որի միջոցով ձեր կապույտ չիպային բաժնետոմսերը պահեցիք : Հատուկ տորթը դեռ քաղցր է լինելու, դա պարզապես քաղցր է:
Ինքնազբաղվածների համար անհամապատասխանողները, ովքեր ցանկանում են ստեղծել անհատական ռոթ 401 (ժ)
Չնայած հաճախ լավագույն ընտրությունը, եթե դուք որակավորեք, կան մի քանի բաներ, որոնք կազմում են անհատական Roth 401 (k) մի փոքր պակաս, քան կատարյալ: Դրանք ներառում են.
- Անհատական պալատի ստեղծումը 401 (k) պլանը կարող է լինել շատ նախնական փաստաթղթային աշխատանք: Դա արժե այն:
- An Individual Roth 401 (k), ի տարբերություն Roth IRA- ի, պահանջում է պարտադիր բաշխում, երբ դուք հասնում եք 70.5 տարեկան հասակում: Սակայն, դուք կարող եք գլորում ձեր Անհատ Roth 401 (k) ակտիվների ձեր Roth IRA, երբ դուք այլեւս զբաղված, արդյունավետորեն ստանալու այս խմբին: Դուք բացարձակապես չպետք է փորձեք նման ռազմավարություն առանց խորհրդակցել որակյալ հարկային փորձագետի հետ, ով պետք է կարողանա գրավոր հաստատել, թե արդյոք դա կարող է կատարվել ձեր իրավիճակում:
- The Roth հարկային նպաստները պատրաստվում էին սպառվել 2010 թ., Սակայն Կոնգրեսը որոշեց երկարացնել այն 2006 թ. Կենսաթոշակային ապահովության ակտում: Տեսականորեն հնարավոր է, որ ծրագիրը կարող է ավարտվել մի օր, բայց չպետք է զերծ մնա ներկա պահին օգտվելիք առավելություններից: Individual Roth 401 (k )- ը դեռեւս ավելի լավ է, քան սովորական, պարզ վանիլային բրոքերային հաշիվը :
- Ոչ բոլոր բրոքերային տները առաջարկում են անհատական Roth 401 (k) ապրանքատեսակներ, քանի որ անհավատալի է, քանի որ այդ օրը եւ տարիքում հնչում է: Այս պահին E-Trade- ը եւ Vanguard- ը չեն անում, սակայն Չարլզ Շվաբը, աշխարհի խոշորագույն բրոքերներից մեկը, չի անում: Երբ ես խոսեցի այդ մասին հաճախորդների սպասարկման ներկայացուցիչների հետ, նրանք չէին կարող որեւէ ուղղություն տրամադրել, թե ինչու կառավարությունը անտեսել էր նման անհավատալի հարկային ապաստան տրամադրելիս, երբ շատ մրցակիցներ արեցին, եւ ոչ էլ հաստատեցին, որ հետագայում այդպես վարվելու մտադրություն ունեն: Կրկին, սա լուրջ մտահոգություն չէ, այլ տարբեր ֆինանսական ինստիտուտների միջեւ ձեր ակտիվները դիվերսիֆիկացնելը:
- Դուք չեք կարող փոխել ձեր միտքը Roth- ի 401 (k) ներդրումների մասին, դրանք վերցնելով ձեր ավանդական 401 (k) -ին եւ հետագայում հարկերի նվազեցմանը: Երբ դա արվում է, դա արվում է: Դա ավելի լավ գործարք է երկարատեւ, այնուամենայնիվ, ես խորհուրդ եմ տալիս այն ընդունել առանց չափազանց շատ բողոքների: Սա ողբերգություն չէ:
- Շատ պայմաններում, առանձին Roth 401 (k) պլանները, որոնք կազմում են ավելի քան $ 250,000 ակտիվներում, պահանջում է տարեկան IRS- ի ձեւակերպում `ձեւի 5500-SF- ում: Դուք ստանում եք Աշխատանքի բաժինը, եւ ներկայումս դա ընդամենը երեք էջ է: Այո, դա ցավն է, բայց ամեն տարի փոքր-ինչ ավելին է աշխատել, արժե պահել միլիոնավոր դոլարներ, նույնիսկ միլիոնավոր դոլարներ, ձեր ընտանիքի ցանցի արժույթներից, քաղաքական գործիչների ձեռքերից, որոնք ծախսում են:
Անկախ, ես կասեի, որ ամեն ոք, ով կարող է օգտվել այդ հարկային ապաստարաններից, հավանաբար պետք է: Նվազագույն չափով, դա թույլ է տալիս հանդիպել ձեր որակյալ հարկային խորհրդատուի հետ, լրջորեն քննարկելու թեման: Իրական աշխարհների եւ ցենտների հետեւանքները խորն են: