01 Roth IRA- ի ներդրումները կարող են օգտագործվել որպես արտակարգ միջոցներ
Նախքան պլանավորեք ձեր Roth- ը օգտագործել այդ նպատակին հասնելու համար, հիշեք, որ «ներդրումների» սահմանումը չի ներառում Roth- ին փոխարկված գումարները, եւ այն չի ներառում ներդրումային շահույթները: Օրինակ, եթե դուք 5,500 դոլար եք հանել եւ աճել է մինչեւ $ 6,000, կարող եք հանել 5,500 ԱՄՆ դոլարի ներդրումները, առանց հարկերի կամ տույժերի, բայց հարկեր եւ տույժեր կարող են կիրառվել, եթե դուք դուրս գաք 500 դոլարի շահույթից:
02 Որոշ մարդիկ կարող են օգտվել ոչ հուսալի IRA- ից, որպեսզի կաթնամթերքը հիմնադրի
Այս աշխատանքը առանց լրացուցիչ հարկեր վճարելու բանալին ապահովում է, որ դուք չունեք այլ IRA հաշիվներ: Որոշ դեպքերում դուք նույնիսկ կարող եք գլուխ գցել ինքնասպասարկված IRA- ն, վերադառնալով ընկերության պլան, որպեսզի ապագայում կարողանաք օգտագործել Roth- ի հետեւի դուռը, առանց փոխհատուցվող գումարի հարկ վճարելու:
03 Դուք կարող եք վերցնել հարկից հետո 401 (k) վճարել Ռոթ IRA- ին
Եթե ձեր գործատուի պլանն առաջարկում է այս հնարավորությունը, ապա դուք կկարողանաք կուտակել հարկերից խնայողությունները եւ հետագայում օգտագործել այն ապագա Roth IRA- ին: Սա նպաստավոր է կենսաթոշակային պայմաններում, քանի որ Roth- ի IRA- ի գումարները չեն հարկվում եւ չեն ազդում ձեր հարկային վերադարձի այլ տարրերի վրա, ինչպես ավանդական IRA- ի դուրսբերումը:
04 Ռոթ IRA- ն պարտադիր չէ, որ նվազագույն բաշխվածությունը (ԱՄՀ)
Սակայն ձեր չհաջողված ժառանգները ստիպված կլինեն վերցնել Ռոտից պահանջվող բաշխումները , բայց այդ բաշխումները նրանցից հարկ կլինի ազատ լինել:
05 Դուք կարող եք նպաստել մի պարզ IRA եւ Roth IRA
Քանի դեռ ձեր ճշգրտված համախառն եկամուտը ցածր է Roth- ի IRA- ի ներդրման սահմանաչափից, ապա դուք կարող եք նպաստել Roth IRA- ին, ինչպես նաեւ SIMPLE IRA- ին `առավելագույնի հասցնելու այն, ինչ փրկում եք փրկելու համար: SIMPLE- ի ներդրումները նվազեցվելու են եւ Ռոթի ներդրումները չեն կատարվի:
Այս երկակի ֆինանսավորման ռազմավարությունը ձեզ հնարավորություն է տալիս կրճատել հարկվող եկամուտը եւ Ռոտում որոշակի միջոցներ ունենալ, որոնք կուտակվում են կենսաթոշակ ստանալու համար հարկերից ազատ նպաստների համար: Սա կարող է ձեռնտու լինել այն մարդկանց համար, ովքեր ինքնազբաղված են եւ փորձում են հնարավորինս փրկել ապագայի համար:
06 Ձեր Գործատուի ծրագիրը կարող է թույլ տալ Roth- ի ներդրումները
Որոշ պլաններով այն պետք է լինի բոլոր Ռոթը կամ բոլոր հարկերը նվազեցվեն: այլ ծրագրեր թույլ են տալիս անել ամեն ինչից: Եթե ձեր գործատուի ծրագիրը դեռեւս չի թույլատրում Ռոթի ներդրումները, խնդրեմ, որ հաջորդ անգամ ավելացնեն իրենց պլանը:
07 տարիքը ամենալավ գործոնն է, եթե դուք պետք է գումար վաստակեք
Եթե ձեր կենսաթոշակային սպասվող հարկային դրույքաչափը, հավանաբար, ավելի ցածր է, քան ձեր հարկային դրույքաչափը, ապա նվազեցվող ներդրումները կարող են ավելի լավ լինել: Եթե ձեր կենսաթոշակային դրույքաչափը հավանական է, որ նույնը կամ ավելի բարձր լինի կենսաթոշակային տարիքում (որը շատ դեպքերում, ովքեր ունեն 401 (k) կամ IRA հաշիվներ), քան Ռոթը կարող է շատ իմաստավորել ձեզ համար:
08 Կարող եք ի վիճակի լինել միմյանց նվիրաբերելու նպաստը
Խնդրեք ձեր հաշվապահին կամ ֆինանսական խորհրդատուին, եթե ձեր ֆինանսական հատկություններն այնպիսին են, որ դուք իրավասու եք դաստիարակել Ռոթին: Եթե դուք իրավասու եք Roth- ի համար, բայց կարծում եք, որ դուք չունեք դրամական միջոցներ, որպեսզի մասնակցեք որոշակի ստեղծագործ գաղափարների IRA- ի ֆինանսավորման խորհուրդներ վերջին րոպեին :
09 Ռոթի փոխակերպման հաշվիչները Miss Something Things
Օրինակ, նրանք չեն ազդում ապագա ապագա IRA- ի դուրսբերման ազդեցության վրա եւ ինչպես դա ազդում է ձեր Սոցիալական Ապահովության հարկման վրա: A Roth- ը կարող է օգնել նվազեցնել դրա ազդեցությունը: Երբ դուք գործել եք ամեն ինչ, շատ դեպքերում Ռոթի փոխակերպումները կարող են ավելի շահեկան լինել, քան առցանց հաշվիչները կարող են ձեզ հավատալ: