Փոխադարձ ֆինանսական միջոցները, որոնք բարելավում են ռիսկը եւ վերադարձը
«Անվտանգ» բառը հարաբերական տերմին է: Եթե ցանկանում եք ձեռք բերել ներդրում, որը երաշխավորված է, երբեք չի կորցնի արժեքը, դուք չեք գտնի այնպիսի բան, որը կարող է ճշգրտորեն սահմանվել որպես ներդրում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը , պարտատոմսերը եւ փոխադարձ հիմնադրամները, որոնք կորցնում են սկզբունքները կորցնելը:
Եթե երաշխավորված սկզբունք եք ուզում, ապա ձեր գումարը կվճարեք բանկային հաշվի կամ ավանդի վկայագրի (CD): Բայց երաշխիքի փոխարեն, դուք բախտավոր կլինեք գտնել ինչ-որ բան, որը վաստակում է ավելի քան 1%, հատկապես եթե FDIC- ն ապահովագրված է :
Չկա ոչ մի «երաշխավորված» (բացառությամբ մի քանի ապակողմնորոշիչ ապահովագրական ապրանքների թաքնված վճարներով), որը ես տեսել եմ բոլոր 15 տարիների ընթացքում, որպես ներդրումային խորհրդատու, որը բարձր է վճարում գնաճի մակարդակից, որը կազմում է շուրջ 3%: Եթե դուք ավելի քիչ բան եք վաստակում այդ գումարից, դուք անում եք ինչ-որ բան ես կոչում եմ «փող կորցնել անվտանգ»:
Ներդրումների հիմնարար գաղափարը հարստության աճն է, որը կարելի է միայն արդյունավետ կերպով կատարել `հասնելով միջին փոխարժեքի, որը ժամանակի ընթացքում դանդաղեցնում է գնաճը: Եթե դուք չեք անում, ապա ձեր ապագան ավելի մեծ կլինի, քան այսօր: Դա, ըստ էության, կորցնում է գումար: Արդյոք դա համապատասխանում է սահմանման անվտանգ.
Դուք կարող եք ձեռք բերել ամենաազնիվ փոխադարձ միջոցները
Նախքան անվտանգ փոխադարձ հիմնադրամների օրինակները ներկայացնելը, եկեք որոշենք, թե ինչ նկատի ունենք անվտանգության միջոցով:
Նախ, հիշեք, որ ապահովը միշտ չէ, որ երաշխավորված է. անվտանգ, ընդհանուր առմամբ նշանակում է ձեր խնայողությունները պաշտպանելը, որը ներառում է գնաճի առաջ կանգնած: Հետեւաբար, հեգնանքով, ապահով լինելով գնաճից, պետք է առնվազն մի փոքր ռիսկի դիմեք: Հակառակ դեպքում, դուք կկորցնեք գումար այնպիսի ձեւով, որը կարելի է համարել օրինական գողություն, որտեղ բանկերը ձեր գումարները պահում են եւ վճարում եք մի փոքրիկ տոկոսադրույք, մինչդեռ նրանք ներդրում են կատարում ավելի բարձր ռոտեր կամ վարկի տրամադրում այլ բանկի հաճախորդներին ավելի բարձր տոկոսադրույքը:
Սակայն կրկին վերադարձնելու միջին գնով գնաճը, պետք է որոշակի ռիսկի ենթարկվի, այսինքն, դուք պետք է պատրաստակամորեն ընդունեք շուկայական արժեքի կարճատեւ անկում, միջինից ստացված եկամուտները գերազանցելու համար, քան 3% -ից բարձր ժամը:
Անվտանգ ներդրող ֆոնդերը, որոնք կարող են համընկնել կամ գնալ գնաճից փոքր չափով, պարտատոմսեր են : Փաստորեն, գոյություն ունի հատուկ պարտատոմսի տեսակ, որը սովորաբար օգտագործվում է որպես «ռիսկի ազատ փոխարժեք» անվանելու համար, եւ դա ԱՄՆ գանձապետական պարտատոմսեր է :
ԱՄՆ-ի գանձապետական պարտատոմսերում ներգրավված կապիտալի ֆոնդերի մի քանի լավ տարբերակներն են Vanguard կարճաժամկետ պետական պարտատոմսի ինդեքսը ( VSBSX ) եւ Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX): VSBIX- ը եղել է միայն 2010 թվականից, սակայն 2013-ին պարտատոմսերի մեծ մասը կորցրել է 2% -ից ավելի կորուստ, եւ այս ֆոնդը դեռեւս 0,29% դրական վերադարձ է կատարել: FSTGX- ն կորցրել է այդ տարվա 1,26% -ը, բայց, հավանաբար, կկազմի միջինը 3% -ից 4% -ով երկարաժամկետ եկամուտներ, իսկ VSBSX- ը, հավանաբար, չի ստանա ավելի քան 3%:
Նշենք, որ այդ միջոցներով ես նշել եմ «կորուստ»: Քանի որ ներդրողը պարտատոմսեր չի զբաղեցնում (փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը պահում են), պարտատոմսային ֆոնդերը կարող են կորցնել գումարները , չնայած միջին պարտատոմսային ֆոնդը մոտավորապես յոթ տասը տարվա ընթացքում մոտավորապես մեկ օրացուցային տարվա ընթացքում կարժենա նվազագույնի:
Այդ իսկ պատճառով, ներդրումների ժամանակի հորիզոնն առնվազն երեք տարի է, իդեալական է պարտատոմսային ֆոնդերի ներդրման համար:
Լավագույն փոխադարձ ֆինանսական միջոցները կայունության համար
Երբ ներդրողները ասում են, որ նրանք փնտրում են անվտանգություն, նրանք հաճախ նշանակում են, որ նրանք ցանկանում են կայունություն գնով կամ ցածր տատանման արժեքով: Կայունության համար փոխադարձ հիմնադրամների տեսակները սովորաբար հավասարակշռված միջոցներ կամ թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդեր են , որոնք մի ֆոնդում ներդնում են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ դրամական միջոցների կամ այլ փոխադարձ միջոցների հաշվեկշիռը ներդնող ներդրումային ֆոնդեր:
Երբեմն կոչվում են «միջոցների միջոցներ», հավասարակշռված միջոցներ եւ նպատակային միջոցներ, կարող են դիվերսիֆիկացնել տնտեսվարող սուբյեկտները այնպես, որ կորուստները հազվադեպ են, սակայն երկարաժամկետ եկամուտներն ավելի բարձր են, քան պարտատոմսերի մեծ մասը:
Լավագույն հավասարակշռված ֆոնդերից մեկը, կայուն վերադարձի պատմությամբ, գնաճի գերազանցում է, Vanguard Wellesley- ի եկամուտը (VWINX): Բաժնետոմսերի վատագույն տարիներից մեկը 2008 թ., Երբ S & P 500 ինդեքսը նվազել է 37% -ով:
VWINX- ն կորցրել է ընդամենը 9.8% կորուստ, որը պահպանվում է պահպանողական բոլոր տեղաբաշխման ներդրումային հիմնադրամների 90% -ի չափով: Երկարաժամկետ եկամուտները (10 տարի կամ ավելի) կազմում են մոտ 7%: Տարբեր բառերով, հիվանդի ներդրողը, որը չի հակադրվում մոտավորապես 10 տարվա ընթացքում մեկ տարվա ընթացքում կորցնելու 10% -անոց կորուստը, սակայն շարունակում է միջին տարեկան եկամուտները զգալիորեն բարձրացնել գնաճի մակարդակը, կարող է դիտարկել VWINX- ը:
Ինչ վերաբերում է թիրախային ամսաթվի կենսաթոշակային ֆոնդերին, ապա ամենացածր ռիսկը, ամենակայուն ֆոնդերը, սովորաբար, կդառնան ընթացիկ տարի մոտակա թիրախային տարում: Օրինակ, ես գրում եմ այս տարին, 2015 թվականն է: Լավագույն գների կայունության համար կարող եմ ընտրել Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) ֆոնդը, որը արդեն պահպանողական է (մոտ 45% բաժնետոմսերի, 45% պարտատոմսերի եւ 5% կանխիկ դրամը, 2015 թ. հուլիսին) եւ աստիճանաբար ավելի պահպանողական կդառնա, քանի որ ժամանակն է շարունակվում:
Ստորին գիծ `անվտանգության եւ կայունության ներդրման վրա
Նախքան ձեր առաջնային անվտանգության կամ կայունության որոշում կայացնելը, վստահ եղեք, որ իմանաք ձեր առաջնահերթությունները: Եթե ձեր գումարը պակաս լինի երեք տարուց պակաս, ապա ձեր ձեռնտու չէ ձեր ներդրումային ֆոնդի ներդրմանը: Եվ եթե ձեր առաջնահերթությունը անվտանգությունն է, եւ դուք դեմ չեք զրոյական շահի շահին, ապա փոխադարձ հիմնադրամները հավանաբար լավագույն տարբերակն են:
Սակայն, եթե դուք ցանկանում եք պահպանել ձեր ներդրումների հետ գնաճը (կամ ավելի լավը), ապա ձեզ հարկավոր է որոշակի ռիսկի դիմել եւ ցանկություն ունենալ տեսնել անկանխատեսելի, բայց անխուսափելի անկման արժեքները:
Եթե վստահ չեք, թե որքան ռիսկ է ճիշտ ձեզ համար, փորձեք չափել ձեր ռիսկային հանդուրժողականությունը :