Հակադարձ վարկերի առավելությունները

Վերադարձի հիփոթեքային վարկերը գանձում են կենսաթոշակային հաշվեկշիռը

Անկատար հիփոթեքային արդյունաբերությունը տարիներ շարունակ խառնաշփոթ է առաջացրել, խուսափելով տարեցների վրա թալանվող գիշատիչ վարկատուների հաշվետվություններից: Այսօր հեղինակավոր վարկային կազմակերպությունները պահանջում են, որ վարկառուները վերստին հիփոթեք կատարելու համար խորհրդատվություն ստանան ռիսկերի եւ խարդախությունների մասին: Ցավոք, դա դեռեւս չի երաշխավորում, որ տանտերը չի կորչի:

Ինչպես է գործում հակադարձ հիփոթեքը

Հակադարձ վարկերը թույլ են տալիս տնային սեփականատիրոջը վերցնել սեփական կապիտալը:

Վարկատուին վճարելու փոխարեն, վարկատուը վճարում է փոխառուին: Վճարումները կարող են կատարվել հետեւյալ կերպ.

• Միանվագ գումար
• Ամսական, քանի դեռ վարկառուն տանն է
• Պարբերական կանխավճարներ վարկային գծի միջոցով
• Ցանկացածի համադրություն

Ով կարող է արժանի հակադարձ վարկ ստանալու համար

62 տարեկանից բարձր տարիք ունեցող ցանկացած տուն, որը տան սեփականություն ունի, կարող է որակյալ համարել հակառակ հիփոթեք, եթե տանը պատշաճ հավասարություն կա: Դա հիանալի է, որ հիփոթեքը ձեռք բերելու համար, սովորաբար, 20% բաժնեմասը բավարար չէ: Եթե ​​կա արդարացիություն, ապա ինչ է կատարվում հաջորդում:

• Գործարքի հիփոթեք (ներ) ը կվճարվի:
• Անհրաժեշտության դեպքում անհրաժեշտ է հետաձգված սպասարկում / վերանորոգում:
• FICO- ի գնահատականները չեն կիրառվում, եւ վարկային պատմությունը անտեղի է:

Որքան շատ են վարկի գները կորցնում

Ինչպես սովորական վարկի դեպքում, վարկառուն վճարում է գումար, գումար ստանալու համար: Այս վճարները կարող են շրջանառվել վարկի մեջ եւ ֆինանսավորվել: Քանի որ «ստանդարտ վճարներ» չկան, վճարները կախված են կախված վարկատուի, երրորդ կողմի վաճառողներից եւ ընտրված վարկի տեսակից:

Սովորաբար վճարները շատ բարձր են: Հիմնականում վարկառուները վճարում են `

1. Հիփոթեքային ապահովագրավճարներ: Այս ապահովագրությունը վճարում է պարտատիրոջը կորստի համար, եթե ձեր տանը արժե ավելի քիչ, քան վարկի վերջում պարտք:
2. Ամսական վարկատուի վճարներ: Վարկառուները սովորաբար վճարում են վարկառուին, ամսական վճարումներ կատարելու համար:
3. Վարկի կետերը կամ դիմումի վճարը: Այս վճարը մեծացնում է փոխատուի եկամտի վերադարձը: Դա այնպիսի վճարներ է, որոնք շատ քննում են:

1. Նորմալ փակման ծախսեր : Փակման վճարները ներառում են ձայնագրման, պահատուփի կամ փակման գործակալի, վերնագրի քաղաքականության եւ այլն:

Որքանով եք պարտք

Առկա վարկի գումարը կախված է ընտրված վարկատեսակի տեսակից, թե որքան կապիտալ է մնացել գոյություն ունեցող վարկերի եւ վարկառուի տարիքի վճարումից հետո: Wells Fargo- ն անուղղակի հիփոթեքերի առաջատարն է:

Ես գտա հարմար օնլայն հաշվիչ Wells Fargo վեբ կայքում `Wells Fargo վարկային հաշվիչ: Ես 65 տարեկան եմ եւ 500 հազար դոլար արժողությամբ ազատ ու պարզ տուն: HECM- ի (Home Equity Conversion Mortgage) տարեկան հաշվարկման համար հաշվիչը վերադարձրել է 20,943 ԱՄՆ դոլարի գնահատման փակման ծախսերը, միանվագ վճարելով $ 129,614, տարեկան տոկոսադրույքը `8.67%, ինչը կարող էր բարձրացնել մինչեւ 13.67% վարկը: Այս վարկի համար ամսական վճարը կազմում է $ 949: 75 տարեկան հասակում, սակայն, ամսական վճարը հասնում է $ 1,401-ի:

Ինչ տեսակների ծրագրեր են մատչելի:

Մի քանի վարկատուներ առաջարկում են ֆիքսված տոկոսադրույքային հիփոթեք: Այլ հիփոթեքային հիփոթեքային ծրագրերի մեծ մասը ֆինանսավորվում է հիփոթեքային վարկի կարգավորվող տոկոսադրույքով : Տոկոսները կարող են հարմարեցնել ամսական կամ տարեկան:

• Վարկառուները վճարում են մարժա, որը տատանվում է վարկատուների շրջանում:
• Տարադրամը, երբ ավելացվում է ինդեքսի դրույքաչափը , հավասար կլինի տոկոսադրույքին:

• Տոկոսադրույքները սովորաբար ծածկված են, այսինքն տոկոսադրույքը կարող է մեծացնել առավելագույն արագություն եւ ոչ ավելի բարձր: Կափարիչները տարբերվում են տարեկան 5% -ից մինչեւ 6% եւ տարեկան 10% -ից մինչեւ 11%:

Առեւտրային հիփոթեքի ամենատարածված տեսակը այսօր հանդիսանում է ԱՄՆ-ի Բնակարանաշինության եւ քաղաքաշինության վարչության կողմից ապահովագրված Տնային Ներդրումային Հիփոթեք:

«HomeKeeper Mortgage» - ը Fannie Mae- ից է: Fannie Mae- ն սովորական հիփոթեքի ձեռք է բերում, repackages them եւ վաճառում դրանք որպես արժեթղթերի ներդրողների համար: Օգտագործելով Wells Fargo հակադարձ հիփոթեքային հաշվիչը եւ նախորդ սցենարը, 65 տարեկանում HomeKeeper- ի հիփոթեքը ամսական կտրվածքով կվճարի $ 587, իսկ 75 տարեկանում `$ 1,381:

Որտեղ կարող եք ձեռք բերել հակադարձ հիփոթեք:

Հիփոթեքային շատ բրոքերներ եւ հիփոթեքային վարկային կազմակերպություններ առաջարկում են հակադարձ հիփոթեքային ապրանքներ:

• Ազգային պահուստային հիփոթեքային վարկատուների ասոցիացիան հրապարակում է պետություն, ըստ կարգավորված վարկատուների, որոնք առաջացնում են հակադարձ հիփոթեք:

• Բնակարանաշինության եւ քաղաքաշինության վարչությունը նաեւ հրատարակում է HUD հաստատված վարկատուների ցանկը: Խնդրում ենք ստուգել այն տուփը, որը սահմանափակում է վերջին 12 ամիսների ընթացքում HECM վարկի ավարտին հասցված վարկատուների որոնումը: