Վարկի մոդիֆիկացման եւ կարճ վաճառքի առավելությունները

Անկախ նրանից, թե դուք պետք է վարկի փոփոխության դիմեք կարճ վաճառքի վրա, կախված է հետեւյալից.

• Ձեր ֆինանսական վիճակը
• Բանկի պատրաստակամությունը
• Ձեր տունը պահելու ձեր ցանկությունը

Այն բարդանում է, եթե բանկը հրաժարվում է ձեր տան ներկայիս շուկայական արժեքը հաշվի առնել: Եթե ​​իսկապես ուզում եք մնալ ձեր տանը, անկախ դրա արժեքից, ապա վարկի փոփոխությունը կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել:

Վարկի ձեւափոխման պայմանները

Վարկի ձեւափոխման նպատակն է նվազեցնել տանտիրոջ հիպոթեքային վճարումը եւ կատարել այդ վճարումը մատչելի:

Դա կատարվում է հետեւյալի մեկ կամ մի քանիսը կատարելու միջոցով.

• Տոկոսադրույքի իջեցում
• Վարկի ժամկետի երկարաձգում
• Հիմնական մնացորդին չվճարված տոկոսադրույքով ավելացում
• Կրճատել հիմնական հաշվեկշիռը

Արտարժույթի վերահսկիչի գրասենյակը (OCC), որը կարգավորում է ազգային բանկերը, ասում է, որ շատ վարկի փոփոխությունները չեն նվազեցնում հիմնական պարտքի մնացորդը: Հնարավոր է, ավելի խանգարող լուրն այն է, որ շուտով խոշոր վարկային փոփոխություններ են տեղի ունենալու: Դա հաճախ պարզապես ժամանակավոր շտկում է եւ ոչ թե երկարաժամկետ լուծում:

Վարկի փոփոխությունները կարող են հանգեցնել աճող վճարման

Դա կարող է անտարբեր լինել ձեզ եւ հակառակը, թե ինչպես պետք է աշխատել վարկի փոփոխության մասին, բայց ոչ բոլոր բանկերը կվարկարկեն վարկի փոփոխություն, որը նվազեցնում է տանտիրոջ հիպոթեքային վճարումը: Որոշ բանկեր առաջարկում են վարկի փոփոխություն, որը մեծացնում է վճարումը: Բանկը օգտագործում է հարաբերությունները, որոնք հաճախ սահմանում են ձեր համախառն ամսական եկամտի որոշակի տոկոսը `որոշելու նոր հիփոթեքային վճարը:

Եթե ​​ֆինանսական հաշվետվությունը պարտադիր է, ապա բանկը կարող է պահանջել ավելի բարձր վճար:

Ժամանակավոր վարկի փոփոխություններ

Տեղեկացեք, որ որոշ բանկերներ առաջարկում են ժամանակավոր վարկի փոփոխություն: Սա նշանակում է, որ բանկը չի համաձայնի մշտապես փոփոխել վարկը, բայց կարող է փոխարենը ներկայացնել հետեւյալ պայմանները.

• Հիմնական մնացորդը մնում է նույնը:

• Տնատերերին խնդրվում է նոր կրճատվել վճարում:
• Նոր վճարման ժամկետը սահմանվում է 3-ից 6 ամիս:
• Դրա հետեւանքն այն է, եթե տանտերը նոր վճարումներ կատարի ժամանակավոր վարկի փոփոխման ժամկետի ընթացքում, բանկը կարող է տրամադրել մշտական ​​վարկի փոփոխություն:

Այնուամենայնիվ, ժամկետի վերջում բանկը եւս կարող է ասել, «Շնորհակալություն, մեզ շատ գումար տրամադրելու համար, բայց ձեր վարկն այժմ դեֆոլտ է»: Եվ բանկը կարող է առաջ ընթանալ: Ես այս պատմությունը լսել եմ մի քանի Sacramento հաճախորդներից, որոնք ստիպված էին կարճ վաճառել այս մանեւրով:

Բանկերը միմյանց չեն կարճ վաճառում `վարկի փոփոխության դեպքում

Շատ բանկերը միաժամանակ երկու ֆայլ չեն բացելու: Անհրաժեշտ է նախապես որոշել, թե արդյոք ցանկանում եք վարկի փոփոխություն կատարել կամ կարճ վաճառք: Դուք պետք է հալածեք մեկին կամ մյուսին:

Բանկը փակելու է կարճաժամկետ վաճառքի գործարքը, եթե տանտերը որոշի որոշում կայացնել վարկի փոփոխության համար: Վարկի փոփոխության դեմ կարճ վաճառքի ժամանակի երկարությունը մոտավորապես նույնն է: Որոշ վարկի փոփոխություններ կատարվում են 3-6 ամսվա ընթացքում:

Դա անիրագործելի է գնորդի համար, ով վաճառել է կարճ վաճառքի վերաբերյալ բարեխիղճ առաջարկ եւ համաձայնվել է սպասել կարճ վաճառքի հաստատմանը `պարզելու համար, որ վաճառողներն արդեն երկրորդ մտքեր են ունեցել եւ այժմ ցանկանում են վարկի փոփոխություն կատարել կարճ վաճառքի կեսին:

Իմ խորհուրդն այն է, որ ձեր որոշումը կայացնեք եւ կպահեք դրա հետ: Ավելին, որեւէ մեկին չի վարձում վարկային փոփոխություն կատարելու համար, քանի որ կարող եք պահանջել այն, առանց որեւէ մեկին վճարելու: Շատ վարկերի փոփոխման ընկերությունները խառնաշփոթ են:

Ինչու կարճ վաճառք կարող է գերազանցել վարկի փոփոխությունը:

Տնատերերը, որոնք նախընտրում են դուրս գալ ստորջրյա ջրից, կարող են նախընտրել կարճ վաճառք կատարել `փոխառության ձեւափոխման: Կարճ վաճառքը նշանակում է, որ բանկը կստանա նվազեցված փոխհատուցում եւ վարկը մարելու համար: Եթե ​​ձեր տունը զգալիորեն պակաս է, քան պարտքը, ապա կարող է ավելի զգայուն դարձնել կարճ վաճառք եւ ազատվել ծանրաբեռնված պարտքից: Ահա այլ գործոններ.

• 3 տարուց հետո վարկը պահպանելուց հետո, եթե գները կայուն են, տնային սեփականատերերը կարող են որակավորվել հիփոթեքի հետ կարճ վաճառքից հետո եւ այլընտրանքային վճար վճարելուց հետո:

• Վարկի փոփոխությունը եւ կարճ վաճառքը կարող են ազդել վարկի վրա : Սակայն, կամ լուծումը, ընդհանուր առմամբ, ավելի լավ է, քան foreclosure.
• Շատ վարկային փոփոխություններ պահանջում են կարգավորվող փոխարժեքի վճարում, քան այն կարող է աճել ամեն տարի, ֆիքսված փոխարժեքի նախնական 5 տարիների ավարտից հետո:
• Սակրամենտոյում վաճառվող կարճ վաճառքի ցանկերներից շատերը ներգրավված են վաճառողներին, ովքեր մերժել են վարկի փոփոխությունը:

Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: