Ինչպես ընտրել լավ փոխադարձ միջոցներ

11 Խորհուրդներ, որոնք կփրկեն ձեզ ժամանակ, դրամ եւ սրտանց

Այսպիսով, դուք որոշել եք ներդրումներ կատարել, եւ փոխադարձ հիմնադրամները ճանապարհ են անցնում: Ինչպես եք ընտրել լավագույնները: Ահա 11 խորհուրդներ, որոնք ձեզ ուղեկցում են գործընթացում:

1. Նախքան փոխադարձ հիմնադրամ ընտրելը, դուք պետք է իմանաք, թե ձեր ներդրումային նպատակներն են: Դուք փրկում եք կենսաթոշակին : Դա նշանակում է, որ դուք կարող եք թույլ տալ, որ դուք համբերատար լինեք, եւ միջոցներ կուտակեք բուլյան շուկաներում եւ շուկաներում : Դուք փրկում եք կանխավճարը նոր տանը: Դա նշանակում է, որ դուք կարող եք մի քանի տարում կանխիկ գումար ունենալ, եւ պետք է ավելի զգույշ լինեք:

1. Համոզվեք, որ միջոցները տեղավորվում են ձեր ներդրման սովորույթները: Օրինակ, եթե ցանկանում եք օգտվել շուկայում ամենօրյա քմահաճույքից եւ անկումից, դուք չեք կարող օգտագործել միջոցները, քանի որ դրանք միայն օրվա ավարտին են վաճառվում: Բացի այդ, միջոցները կատարվում են իրենց ղեկավարների հմտության հիման վրա, պարտադիր չէ, որ ձեռք բերված ընկերությունները: Համոզվեք, որ դուք հասկանում եք փոխադարձ հիմնադրամների եւ բաժնետոմսերի նկատմամբ ունեցած առավելությունները:
2. Օգտագործեք միջոցներ, որոնք մեծացնում են դիվերսիֆիկացումը : Ավելի շատ միջոցներ ունենալը միշտ չէ, որ դիվերսիֆիկացնում է: Շատ միջոցներ ունեն նույն բաժնետոմսերը : Ստուգեք յուրաքանչյուր ֆոնդի խոշոր ֆոնդային բորսաները `համոզվեք, որ դրանք չեն համընկնում:
3. Միայն ձեր միջոցների բաշխման ռազմավարության շրջանակներում տեղադրեք միջոցներ: Օրինակ, գործարար ցիկլի վաղ փուլում, փոքրիկ խոշոր ընկերությունները ավանդաբար լավագույնն են անում: Դուք կարող եք ընտրել լավագույն տասնյակի լավագույն կատարողական ֆոնդերը, բայց եթե դրանք բոլորը փոքր գլխարկ են , ապա ավելի մեծ կորուստներ կունենաք, երբ ավելի մեծ կափարիչը ավելի լավ է կատարվում ավելի ուշ փուլերում:
4. Զգույշ եղեք փոխադարձ հիմնադրամների վճարների համար , որոնք կարող են նվազեցնել ձեր եկամուտները ցանկացած վայրից 0.5 տոկոսից մինչեւ 8.5 տոկոս: Վճարները զզվում են: Ճակատային բեռնվածքի վճարները գանձվում են անմիջապես վերեւից, մինչդեռ բեռնաթափման հետ կապված ծախսերը նվազեցվում են, եթե նախքան ձեր ներդրումները վերցնելու առաջին հինգ տարիների ընթացքում (սովորաբար): Շատ միջոցներ ունեն կառավարման ծախսերը, ծախսերը եւ 12 բ-1 վճարները: Որոշ փորձագետներ ասում են, որ ոչ միայն բեռնաթափման միջոցներ են հավաքում, իսկ ծախսային հարաբերակցությունը, 1 տոկոսից ցածր:

1. Այժմ, երբ դուք գիտեք, թե ինչպիսի միջոցներ եք հարկավոր, ինչպես կարող եք բացահայտել այդ կատեգորիաների լավագույնը: Հիշեք, որ դուք խաղադրույք է կատարում ֆոնդի կառավարիչների փորձաքննության վրա, այնպես որ դուք պետք է հետեւեք դրանց կատարմանը: Դուք իսկապես փնտրում եք մենեջեր, որը կարող է գերազանցել շուկան : Այս դեպքում դա նշանակում է ֆոնդի այդ տեսակին վերաբերող կոնկրետ ցուցանիշ: Օրինակ, փոքր գլխարկի ֆոնդը պետք է դուրս գա Russell 2000-ը, այլ Dow- ը : Ուսումնասիրությունները ցույց են տալիս, որ ակտիվորեն կառավարվող բոլոր միջոցների երկու երրորդը ավելի վատն է, քան իրենց բազային ցուցանիշները: Հետեւաբար ընտրեք ֆոնդի կառավարիչներ, որոնք առնվազն հինգ տարի է:

1. Ուշադրություն դարձրեք հիմնադրամի կազմակերպությանը: Բարձրորակ ընկերությունները, ինչպիսիք են ամերիկյան, Vanguard, T.Rowe գինը եւ Dodge & Cox- ը, կարող են վարձել լավագույն ղեկավարներին եւ լավ վերաբերվել նրանց, որպեսզի նրանք մնում են:
2. Արդյոք գումարները կլինեն հարկերի հետաձգված պորտֆելում, ինչպիսիք են 401 (k), IRA կամ Roth IRA: Ապա դուք չունեք անհանգստանալու շրջանառության մասին: Ահա թե ինչքանով է վաճառվում ֆոնդը եւ վերածվում նոր բաժնետոմսերի: Եթե ​​ձեր ֆոնդը ենթակա է կապիտալ շահույթի հարկերի, մնա 50% կամ ավելի ցածր շրջանառության հարաբերակցությամբ միջոցներով : Հակառակ դեպքում, դուք կստանաք հարկեր վաճառված բաժնետոմսերի ձեռքբերումներից, նույնիսկ եթե տարվա ընթացքում ֆոնդի ընդհանուր արժեքը կաթվածահարվի :
3. Նախ, դուք կարող եք դա անել Մորնինգսթարի հետ: Նրանք ունեն բոլոր տեղեկությունները եւ հարմար փոքր վարկանիշային համակարգը, որն օգնում է ընտրել լավագույն կատարողներին:
4. Եկեք ասենք, որ նայեցիք Մորնինգսթարին եւ ճնշված ընտրությունների հետ: Հաջորդ քայլը լավ ֆինանսական խորհրդատու ընտրելն է : Թող ընտրեն փոխադարձ հիմնադրամը:
5. «Նախորդ ելույթը ապագա հաջողության երաշխիք չէ»: Դուք լսում եք այս ամենը, բայց ինչ է դա նշանակում ձեզ համար: Դա պարզապես մի հայտարարություն է, որը ասում է, թե անցյալում ինչքան լավ է արված հիմնադրամը, չի նշանակում, որ դա նույնն է անելու ապագայում: Գոյություն ունեն բազմաթիվ հետազոտություններ, որոնք ցույց են տալիս այն միջոցների 99 տոկոսը, որոնք գերազանցում են շուկան մեկ տասնամյակի ընթացքում, ընկնելով միջին տասնորդական տարում: