Ինչու փոխադարձ հիմնադրամը ցանկանում է ունենալ երկու պարտատոմսեր եւ պարտատոմսեր:
Պարզապես, որոշ ներդրողներ չեն ցանկանում զբաղվել տարբեր ֆոնդերի ընտրությունից: Նրանք ցանկանում են, որ մեկ, ընդգրկուն ընտրություն, որը նրանք կարող են պարբերաբար ձեռք բերել, լավ գումար են առաջարկում իրենց գումարները եւ ավելի հավանական է խուսափել խոշոր փոփոխությունից, երբ աշխարհը ընկնում է, չնայած դա նշանակում է, մի ցուլ շուկայում : Լավ կառավարվող, հավասարակշռված ֆոնդը լավագույն հնարավորությունն ունի այդ նպատակներին հասնելու համար, քանի որ պարտատոմսերը հակված են իրենց արժեքը ավելի լավ պահել, երբ բաժնետոմսերի գները անկում են ապրում: Ֆոնդային շուկան սովորաբար կազմում է պարտատոմսերի ցածր եկամտաբեր միջավայր, դիվիդենտների եկամտաբերությունը , որոնք մրցունակ են կորպորատիվ պարտատոմսերի եկամտաբերությամբ :
Ուշադիր եղեք, որ ընդհանուր փոխառությունների հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը դիտեք
Հավասարակշռված ֆոնդի ներդրման ամենամեծ վտանգներից մեկը այն է, որ փոխադարձ հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը , որը փոխադարձ հիմնադրամների կողմից փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետերերի կողմից վճարված ծախսերը կարող են լինել ավելի բարձր, քան եթե դուք երկու առանձին միջոցներ եք ձեռք բերել , մեկ բաժնետիրական (ֆոնդային) ֆոնդը եւ մեկ ֆիքսված եկամտային (պարտատոմսային) ֆոնդ:
Սա չի կարող ձեզ անհանգստացնել, եթե հաշվի առնեք, որ դա անհարմարավետության վճար է, ի վերջո, միայն պետք է զբաղվել միայն մեկ ներդրմամբ, որն ունի իր սեփական արժեքը: Այնուամենայնիվ, մի բան է, որ պետք է գոնե հաշվի առնվի:
Ընդհանուր դրույթը, ներառյալ, ներդրողները պետք է ձգտեն վճարել ավելի քան 1,50% -ից ոչ պակաս, քան կառավարման ծախսերը, ծախսերը եւ այլ ծախսերը, երբ ստեղծվում են անհատապես կառավարվող հաշիվ, որը հետեւում է նույն հավասարակշռված ռազմավարությանը (ինչ-որ բան միայն ներդրողներին հավանական է):
Մինչդեռ, ներդրողները պետք է փորձեն վճարել 1,25% եւ 1,50% միջեւ, երբ ներդրումներ կատարեն հրապարակային, համախմբված հավասարակշռված ֆոնդի միջոցով, որը կարող է գանձել անհամապատասխան հարկային թերությունների եւ մեթոդաբանության խնդիրներ, եթե դուք ուշադիր չեք:
Օրինակ, Vanguard- ի հավասարակշռված ինդեքսային հիմնադրամի ներդրողը (VBINX- ի առեւտրային նշան), որը պահպանում է ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերի 60% -ը եւ ԱՄՆ-ի պարտատոմսերի 40% -ը, ունի տարեկան 0.25% ծախսային հարաբերություն, սակայն ունի նաեւ հսկայական ներդրված կապիտալի շահույթ , ինչը նշանակում է, որ դա հիմար կլինի գնել հարկվող բրոքերային հաշվին : Հարկային ապաստաններում, ինչպիսիք են Roth IRA- ն , նման հիմնադրամը լավ ներդրում է ունեցել 2000 եւ 2010 թթ. Ժամանակահատվածների միջեւ, երբ այն գերազանցեց Dow Jones Industrial Average- ի պարտատոմսերի արժեքը, որպես պարտատոմսերի արժեթղթեր, հանդես գալով որպես անվտանգության հարթակ, ֆոնդային շուկայի վթարի հետեւանքով, որը համընկավ բոցավառվող պղպջակների պայթյուն:
Հասկանալով հավասարակշռված փոխադարձ հիմնադրամների հետ ինտելեկտուալ ռազմավարությունը
Հավասարակշռված պորտֆելի տեսական հիմնավորումը շատ ավելի հեռու է հավասարակշռված փոխադարձ հիմնադրամներից: Հավասարակշռված մոտեցման ամենամեծ առավելությունը հոգեբանական է, արմատավորված արհեստավարժ տնտեսագիտությամբ հայտնի կարգապահության մեջ: Ներդրեք իր առավել հիմնական պայմաններով, ներդրողները ավելի քիչ հավանական է խուճապի մատնել եւ ինչ-որ բան անել, եթե իրենց պորտֆելը ձգտում է պահել իր արժեքը:
Որպես իռացիոնալ, ինչպես շատերն են, ներդրողների մեծամասնությունը կնախընտրի մի փոքր ավելի ցածր եկամուտներ, որոնք ավելի հարթ միջակայքում են, քան մեծ վերադարձը, որը գալիս է զանգվածային կաթիլներով եւ արժեքի ավելացմամբ: Մարդկային բնության մասին այս ճշմարտությունը ընդունելը կարող է բանալին լավ գիշերվա քնի եւ հաջող հարստության կուտակման համար: