Պետք է անենք ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորման կամ կարճ վաճառքի մեր ստորջրյա տունը:

Հարց. Պետք է անենք HARP վերաֆինանսավորման կամ կարճ վաճառք մեր ստորջրյա տունը:

Ընթերցողը հարցնում է. «Ամուսինս եւ ես փորձում ենք պարզել, թե արդյոք մենք պետք է փորձենք վաճառել մեր տունը, որպես կարճ վաճառք կամ կախել դրա վրա եւ դիմել կառավարությանը HARP վերաֆինանսավորման ծրագրին: Մեր անշարժ գույքի գործակալը մեզ ասում է, բայց մենք սիրում ենք մեր հիփոթեքային վճարները կրճատելու գաղափարը: Մենք պարտք ենք գրեթե 300,000 դոլար, իսկ մեր տան արժեքը կազմում է մոտ 165,000 դոլար, մեր հիփոթեքի տղան ասում է, որ մենք կարող ենք ամսական $ 635-ը խնայել, եթե մենք արժանանանք ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորմանը: Պետք է անենք ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորման կամ կարճ վաճառք »:

Պատասխան. Անկախ նրանից, թե տանտերը պետք է կարճատեւ վաճառի ընդդեմ ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորման, այն չէ, որ կտրված է եւ չոր: Իհարկե, շատ դեպքերում տրամաբանությունը թելադրում է, որ տանտերը հավանաբար ավելի լավ է դուրս գա կարճ վաճառքից հետո, քան երկու տարի հետո, քան HARP- ի վերաֆինանսավորումից հետո, բայց շատ բաներ, որոնք պետք է քննարկվեն, նախքան այդ որոշումը կայացնելը:

Նախեւառաջ, այն է `արդյոք դուք կստանաք որեւէ ծրագիր: Շատ կարճ վաճառք բանկերը նվազեցրել են կարճ վաճառքի պահանջները, եւ ոչ թե յուրաքանչյուր վարկատուի համար պահանջվում է ֆինանսական դժվարություններ, հատկապես 2012 թվականից հետո: Սակայն, եթե ձեր բանկը պահանջում է ֆինանսական դժվարություններ, եւ դուք չեք կարողանում փաստաթղթավորել դժվարությունների, ապա դուք չեք կարող որակվել կարճ վաճառք ընդհանրապես. Որն է հարցի լուծումը, ճիշտ?

Այսպիսով, առաջին բանը, որ ես առաջարկում եմ, խոսում է կարճ վաճառքի գործակալի հետ `պարզելու, թե արդյոք դուք կարժենա կարճ վաճառք: Մտածեք կառավարությանը HAFA- ի կարճ վաճառքի ծրագիր, եթե կանոնավոր կարճ վաճառքը չափազանց սահմանափակ է:

Սակայն, եթե դուք գնում եք HAFA երթուղին, համոզվեք, որ դուք իրականում ցանկանում եք կարճ վաճառք կատարելուց առաջ դիմել HAFA- ին: Որոշ վարկատուներ թույլ չեն տա, որ դուք վերաբնակվեք, երբ նախընտրեք, եթե դուք պետք է փոխեք ձեր մտքի հաստատումը:

Կարեւոր է նշել, որ դուք էլ չեք կարող անել: Դուք պետք է ընտրեք մեկ ծրագիր: Կամ HARP Refinance- ը կամ կարճ վաճառքը:

ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորման որակավորում

• Սահմանափակվում Fannie Mae եւ Freddie Mac վարկեր:

  ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորման ծրագիրը վերաբերում է միայն Fannie Mae- ի կամ Freddie Mac- ի կողմից տրամադրված վարկերին: Եթե ​​ձեր վարկը Fannie Mae- ի կամ Freddie Mac- ի համար չէ, ապա որակեք: Դուք կարող եք պարզել, թե արդյոք ձեր վարկը Fannie Mae- ի կամ Freddie Mac- ի կողմից գնում է Fannie Mae Loan Look Up կամ Freddie Mac Loan Look Up- ում: Դուք պետք է իմանաք սոցիալական ապահովության համարի առաջնային վարկառուի վերջին չորս թվերը:

• Վարկի ձեւակերպում հունիսի 1, 2009 կամ ավելի վաղ:

  Եթե ​​դուք հիպոթեք եք ձեռք բերել 2009 թ. Հունիսի 2-ին կամ ուշ, ապա հավանաբար չի համապատասխանում ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորման համար: Այս պահին բացառություններ չկան, բայց դա կարող է փոխվել:

• Ավելի քան 80% LTV

  Եթե ​​ձեր տանը ստորջրյա է, ձեր LTV- ն ( վարկի արժեքի հարաբերակցությունը) կգերազանցի շուկայական արժեքի 80% -ը, քանի որ շուկայական արժեքը, ընդհանուր առմամբ, պակաս է ձեր վարկային հաշվեկշռից: Մարդկանց մեծամասնությունը խնդիր չունի այս որակավորման գործոնի հետ:

• Ոչ ուշ վճարումներ:

  Չնայած HARP Refinance ծրագիրը նախորդ 12 ամիսների ընթացքում թույլ է տալիս ուշացումով վճարել, շատ վարկատուներ վարկ չեն դարձնի վարկառուի նկատմամբ, որը խափանվել է, անկախ նրանից, որ HARP- ի ուղեցույցները: Այս լրացուցիչ պարտատերերի պահանջները, որոնք կարող են տարբերվել ծրագրում նշվածներից, կոչվում են կափարիչ:

• Առաջին HARP վերաֆինանսավորում:

  Եթե ​​կանոնները փոխվեն, եւ մի փոքր բացառություն, դուք կարող եք կատարել միայն մեկ ՀԱՐՊ-ի վերաֆինանսավորում, եւ մի անգամ տրվել է, դուք կրկին չեք վերաֆինանսավորել ՀԱՐՊ-ի միջոցով: Այնուամենայնիվ, եթե HARP Refinance- ից հետո դուք խնդիրներ ունեք կատարելու վճարումները, դուք միշտ կարող եք ավելի ուշ ժամկետում դիմել կարճ վաճառք:

HARP Refinance Vs. Կարճ վաճառք

Կարճ վաճառքից հետո մեկ այլ տան կարճ վաճառքի ուղեցույցները, սովորաբար, 5 տարի սովորական վարկի եւ 3 տարի FHA վարկերի համար են : Ասենք, փոխարենը կարճ վաճառք եք արել եւ վաճառել ձեր տունը: Կարճ վաճառքի թերությունները հետեւյալն են.

• Դուք այլեւս սեփական տուն չեք ունենում:
• Դուք պետք է տեղափոխվեք այլ վայր եւ դառնաք վարձակալ:
• Գուցե ստիպված լինեք դուրս գալ ձեր հարեւանությունից:
• Դուք կկորցնեք ձեր հարկային նվազեցումը տան տիրանալու համար:
• Չկա երաշխիք, որ դուք կստանաք նույնիսկ 3 տարի հետո մեկ այլ տուն գնել, քանի որ անձնական իրավիճակները փոխվում են եւ օրենքները փոխվում են:

Եթե ​​դուք ընտրեք HARP- ի վերաֆինանսավորման տարբերակը, ապա 2 տարի հետո դուք կստանաք $ 15,240 (635 դոլար վճարման տարբերություն x 24 ամիս): 3 տարում դուք կփրկեք ավելի շատ, $ 22,860: Արդյոք ձեր տան շուկայական արժեքը կաճի մինչեւ այն փաստը, որ դուք դեռ 300.000 դոլար պարտք եք տանը, որը արժե 165.000 դոլար:

Կարող է կարեւոր լինել: Պատճառն այն է, որ դա կարեւոր չէ, քանի որ դուք երբեւէ չեք ցանկանում վաճառել: Սա նշանակում է, որ դուք կշարունակեք վճարել տանը, մինչեւ դուք վճարեք $ 300,000 հիփոթեք:

Եթե ​​դուք ընտրում եք կարճ վաճառք, ապա, 3 տարեվերջին, կարող եք որակյալ ձեռք բերել մեկ այլ տուն: Եթե ​​կարծում եք, որ տան գները այս ժամանակահատվածում համեմատաբար կայուն կմնան, դա նշանակում է, որ դուք կարող եք գնել տուն, ինչպես վաճառված ձեր տունը, բացի այսօրվա 165,000 դոլարի շուկայական արժեքից: Նույնիսկ եթե տոկոսադրույքները կրկնապատկվեցին, ձեր վճարումը դեռեւս ցածր է, քան այսօր վճարում եք վճարում:

Բայց որոշ մարդկանց համար դա տրամաբանության կամ ֆինանսական հիմնավորման խնդիր չէ: Եվ դա լավ է, բացարձակապես լավ: Մարդիկ հաճախ զգուշանում են անշարժ գույք ձեռք բերում եւ զգում են այդ տանը մնալով: Մի վատ մի զգալ, եթե ընտրեք HARP վերաֆինանսավորում կարճ վաճառքից: Որեւէ որոշում կայացնելը ճիշտ որոշում է ձեզ համար:

Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: