FHA վարկերը տանում են շատ օգուտներ տնային գնումների կամ վերաֆինանսավորման համար
FHA- ի վարկերը սկսեցին անհարգալից վերաբերվել 1990-ականների վերջերին, երբ տան արժեքները սկսեցին իջեցնել վերեւում, գերազանցելով FHA- ի հիփոթեքային սահմանները, իսկ վաճառողները, որոնք FHA- ի խիստ գնահատման ուղեցույցներում եւ հիփոթեքային ապահովագրության բարձր արժեքով գնացին: Որն է փոխվել: Մի մոլորվեք, մտածելու հին ձեւերի մեջ: FHA ուղեցույցները եկել են եւ շատ ավելի հանգիստ են:
Ինչպես է FHA վարկերը աշխատում
Նախ, եկեք պարզենք մի քանի սխալ պատկերացում: Սկսնակների համար FHA- ն չի տրամադրում վարկեր կամ երաշխիքային վարկեր : Ապահովագրում է վարկեր: Ապահովագրությունը վերացնում է կամ նվազեցնում է ռիսկային վարկատուների դեմքը, երբ գնորդները դնում են ավելի քան 20 տոկոս: Առանց FHA- ի հետագա հաստատման, նրա հաստատված վարկատուները լիազորված են.
- Վարկային հայտեր
- Գործընթացների վարկային հայտեր
- Կանոնադրեք եւ փակեք վարկը
FHA- ի հիփոթեքային սահմանաչափերը
Ծնողներս 1955 թ.-ին մեր առաջին տունը գնել էին 9,000 դոլարով `FHA- ի վարկով: Այսօր գրեթե անհնար է մտածել, թե որն է այսօրվա արժեքը: Արդյունքում, FHA պարբերաբար փոխում է իր հիփոթեքային սահմանները:
2009 թ. Հունվարի 1-ի դրությամբ բարձրարժեք գոտիներում հիփոթեքային առավելագույն սահմանը տեղական միջին գների 115 տոկոսն է, չհաշված $ 625,500-ը: Առավելագույն համապատասխանող վարկի սահմանաչափը կազմում է 417,000 ԱՄՆ դոլար, միասնական ընտանիքների համար: Ձեր տարածքը կարող է աջակցել ավելի ցածր հիփոթեքային սահմանին: Ահա թե ինչպես կարելի է գտնել ձեր FHA հիփոթեքային սահմանը:
FHA- ի վարկերը թույլ են տալիս թույլատրել վարկային պատմությունը
Եթե ձեր վարկը կատարյալից պակաս է, FHA- ն կարող է լինել վարկը ձեզ համար: Դուք կարող եք որակյալ համարել FHA- ի վարկ, չնայած որ դուք ունեցել եք ֆինանսական խնդիրներ:
- FICO- ի գնահատականները կարող են ավելի ցածր լինել, քան սովորական վարկի համար:
- Սնանկություն. Դուք կարող եք ձեռք բերել FHA վարկի մեկ կամ երկու տարվա ընթացքում ձեր սնանկության թողարկման, քանի դեռ դուք պահպանել լավ վարկ, քանի որ ձեր պարտքերը լիցքաթափվել:
- Խնամակալություն: Եթե ձեր վարկը պահպանում է հիանալի վիճակում, քանի որ foreclosure, FHA վարկը մատչելի կլինի ձեզ երեք տարի `վերջնական ամսաթվից ձեր foreclosure.
FHA- ի վարկերը խթանում են մրցակցային դրույքաչափերը եւ պայմանները
Այսօրվա պայմանները շատ պարզ են: Փաստորեն, շատ շուկաներում տոկոսադրույքներն ու պայմանները ավելի լավն են, քան 80% / 20% պիգիգե վարկերը:
- FHA- ի վարկի տոկոսադրույքի փոքր կամ ոչ ճշգրտում կա, քանի որ տոկոսադրույքները տարբերվում են պայմանական վարկի 125 տոկոսից:
- Հիփոթեքային ապահովագրությունը ֆինանսավորվում է վարկի մեջ, այսինքն, վարկի մնացորդին հավելավճարը ավելացվում է փոխհատուցվող գումարի փոխարեն: Բացի այդ, ամսական վճարին ավելացվել է հիփոթեքային ապահովագրավճարների փոքր մասը, սակայն դա շատ ավելի քիչ է, քան հիփոթեքային ապահովագրության մասնավոր ապահովագրավճարները:
- 2009 թ. Հունվարի 1-ի դրությամբ վարկառուները կարող են ֆինանսավորել գնման գնի 96.5% -ը եւ նվազեցնել 3.5% -ը: Որոշ դեպքերում, երբ համադրվում են վարկերի այլ տեսակների հետ, կանխավճարը կարող է լինել զրո:
- Թույլատրելի պարտքի հարաբերակցությունն ավելի բարձր է, քան սովորական վարկերի համար պարտքի հարաբերակցության սահմանաչափերը:
FHA վարկերը պահանջում են ավելի քիչ վերանորոգումներ
Մի պահ FHA- ի վերանորոգման պահանջները չափազանց ավել էին, որ վաճառողները զեղչ կլինեն ցուցակի գինը գնորդներին, որոնք համաձայն կլինեն ստանալ FHA- ի վարկերի վերաբերյալ պայմանական վարկեր: Այսօր FHA- ի նորոգման ուղեցույցները ավելի խելամիտ են:
- Ճեղքված տանիքները, որոնք արտահոսում են, դեռ պետք է փոխարինվեն, բայց հին տանիքը չի պահանջում փոխարինումը, եթե այն չի արտահոսում:
- Պատուհանները, որոնք մնում են բացելու կամ կոտրված վահանակների վրա, չեն պահանջում փոխարինում:
- FHA- ի գնահատումները չեն վերցնում տնային զննումը եւ երբեք չեն ունենա: Գնորդները դեռ պետք է ստանան պրոֆեսիոնալ տնային զննում:
FHA վարկերը մատչելի են ցանկացած տուն գնորդի համար, ով մտադիր է զբաղեցնել գույքը, բայց հաճախ օգտագործվում է առաջին անգամ տնային տնտեսուհիների եւ ցածր եւ միջին եկամտաբեր գնորդների կողմից: Սակայն, եկամտի սահմանաչափի որակավորումներ չկան: Նույնիսկ մի միլիոնատեր կարող է դուրս բերել FHA վարկ, ենթակա վարկի գումարի կափարիչը, ըստ տեղաբաշխման:
Տրապիզոնի վարչակազմը հեռացրեց FHA- ի վարկի կտրվածքները, Օբամայի կողմից
Նախագահ Օբաման մեկնելուց առաջ, նրա վարչակազմը սկսեց գործել FHA- ի ծախսերի կրճատումը, որը ուժի մեջ մտավ 2017 թվականի հունվարի 27-ին: Այս նոր վարչական պատվերը որոշ դեպքերում նվազեցրել է MIP- ի գինը (հիփոթեքային ապահովագրավճար): 60 (տատանվում է մատրիցով): Հիմնադրամի կրճատումը կատարվել է Օբամայի վարչակազմի կողմից, բարձրացնելով բարձր տոկոսադրույքները եւ ավելացնելու վարկառուների քանակությունը, որոնք կբավարարեն FHA վարկի համար: Նախատեսվում էր, որ տուն գնորդներին տարեկան $ 500-ով փրկել:
Նախագահի պաշտոնը ստանձնելու օրվա ընթացքում Նախագահ Թրամփը վերացրեց այս ՀԲ-ի վարկի տոկոսադրույքը նվազեցնելու մասին: Թեեւ որոշ մարդիկ կարող են պնդել, որ Օբամայի փոխարժեքը կասեցնելու մասին Նախագահ Թրամփը կանխատեսում է շահույթ, որը դեռեւս չի ստացվել որեւէ մեկի կողմից, այս անսպասելի քայլը հետաձգում էր 2017 թվականի հունվարի վերջի դրությամբ անշարժ գույքի փակման մի խումբ: FHA- ի վարկը փոխվել է, TRID- ի կանոնակարգերը պահանջում են հիփոթեքային ընկերություններին վերաթողարկել եւ գնորդներին եւս 3 գործարքներ տալ, մինչ գնորդները կարող են ստորագրել վարկային փաստաթղթերը:
Այդպիսի դեպքերում Sacramento- ի գնորդը կարճ վաճառք է ձեռքբերում, կարճ վաճառքի հավաստագրի նամակը, որը մարվել է 2017 թվականի հունվարի 30-ին: Trump- ի գործողությունները կանխել են գնորդի կարճ վաճառքը հունվարի 30-ին: Մենք ստիպված էինք կրճատել կարճաժամկետ վարկատուին, որպեսզի մենք եւս երկու օր տանենք փակելու, եւ չնայած, որ վարկառուն պարտավորություն չուներ ընդլայնման, բանկը հասկացավ մեր դժբախտությունը եւ տվեց մեզ եւս երկու օր:
Ռիելթորների ազգային ասոցիացիայի հրապարակած հայտարարության համաձայն, նախագահ Ուիլյամ Բրաուն կանխատեսել է, որ 750,000 850,000 տնային սեփականատերերը ավելի շատ վճարելու են FHA վարկ ստանալու համար Նախագահ Տրոմփի վարչակազմի ներքո:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: