Ցածր վճարումների եւ անվճար դրամական արժեքը
Ձեր առաջին հիփոթեքի վրա մեծ ձեռքբերման մի քանի եղանակ կա, այդ թվում `
- Օգտագործելով վարկային ծրագրերը, որոնք նախատեսված են առաջին անգամ գնորդների համար, եւ
- Գնումներ շուրջ եւ որակավորմամբ ` ձեր ամուր վարկի եւ եկամտի հիման վրա
Չնայած ձեր առաջին տնային գնումների համար հատուկ նախագծված վարկերը կարող են հարստահարվել, նրանք միշտ չէ, որ կատարյալ տեղավորվում են: Նրանք հաճախ գալիս են տողերի հետ, որոնք կարող են կամ չեն կարող դանդաղել:
Ինչ է առաջին անգամ տարկետման վարկը:
Առաջին անգամ տնային տնտեսուհու վարկը նախատեսված է, որպեսզի մարդիկ դառնան տանտեր, սովորաբար որոշակի աշխարհագրական տարածքներում: Այս ծրագրերը տարբեր են `կախված այնտեղից, որտեղ դուք ապրում եք եւ ինչն է մատչելի, բայց ընդհանուր գաղափարը որակյալ գնորդներին ֆինանսական աջակցություն է: Առավելությունները գալիս են մի քանի ձեւերով, որոնցից մի քանիսը նկարագրված են ստորեւ:
Կանխավճար. Գնորդների կարողությունը շատ փոքր կանխավճարի (կամ կանխավճար չի կատարում):
Տոկոսադրույքների արժեքը. Կազմակերպությունները սուբսիդավորում (կամ օգնում են վճարել) տոկոսադրույքները, եւ նրանք կարող են նաեւ օգնել վարկառուներին որակավորման բարձր տոկոսադրույքով վարկ ստանալու համար: Արդյունքն ավելի հեշտ է ամսական վճարում:
Դրամաշնորհներ. «Ազատ փող», որը կարող է դրվել փակման ծախսերի , կանխավճարի եւ գնման արդյունքում տան վերանորոգման համար:
Վարկի ներում. Հիփոթեքային պարտքի (կամ առնվազն որոշ հատվածի) պարտքը դադարեցում: Դա սովորաբար տեղի է ունենում երկար ժամանակ, որպեսզի խրախուսեն գնորդներին մնալ տանը երկարաժամկետ:
Օգնեք վճարների հետ. Սահմանափակումներ, թե որքան վարկատուներին թույլատրվում է գանձել վարկի փակման համար:
Հետաձգված վճարումներ. Վարկեր, որոնք չպետք է մարվեն (եւ չեն գանձում տոկոսներ), մինչեւ դուք վճարեք տանից, սովորաբար վաճառելով տունը եւ շարժելով: Այս վարկերը երբեմն ծառայում են որպես ձեր կանխավճար:
Նշենք, որ ձեր համար մատչելի ծրագրերը կարող են առաջարկել որեւէ վերը նշված առավելություններից որեւէ մեկը կամ ոչ մեկը , դա կախված է ձեր ֆինանսական հանգամանքներից, եւ որտեղ եք ապրում, այնպես որ դուք պետք է ուսումնասիրեք այն, ինչ առկա է ձեր տարածքում:
Որտեղ փնտրել վարկային ծրագրեր
Լավ վարկային ծրագրերի որոնումը պահանջում է որոշակի գործեր:
Լավ վայր է սկսելու HUD- ի կայքը, homebuying ծրագրերի վերաբերյալ (սեղմեք ձեր վիճակի վրա, այնուհետեւ կտտացրեք «Աջակցության ծրագրեր» բաժնում `« Գնման տուն »բաժնում): Դուք նաեւ կարող եք պարզապես որոնել վեբը `համոզվելով, որ ձեր պետությունը կամ բնակության քաղաքը ներառեք: Եթե ցանկանում եք, կարող եք նաեւ ներառել ցանկացած բնութագիր ձեր մասին (ձեր գտնվելու վայրով կամ առանց): օրինակ, եթե դուք վետերան, ուսուցիչ կամ հաշմանդամ եք, կարող եք լրացուցիչ ծրագրեր գտնել:
Ով է որակավորում
Սահմանել «առաջին անգամ» գնորդը, ինչպես դուք կարող եք պատկերացնել, շատ ծրագրեր ուղղված են այն անձանց նկատմամբ, ովքեր երբեք չեն ունեցել տուն: Սակայն որոշ կազմակերպություններ կօգնեն առաջարկել այն մարդկանց, ովքեր նախկինում ունեն, քանի դեռ նրանք վերջին մի քանի տարիների ընթացքում չեն պատկանում:
Կրկին ստուգեք, թե ինչ մատչելի է ձեզ համար:
Ֆինանսական կարիքը, գուցե հարկ լինի նաեւ որոշակի ֆինանսական սահմանափակումներ կատարել: Մեծ մասամբ առաջին անգամ գնորդի ծրագրերը օգնում են ցածր եւ միջին եկամուտ ունեցող մարդկանց: Եթե դուք շատ գումար եք վաստակում, ապա չեք կարող որակել այդ ծրագիրը: Էական ակտիվներ ունենալը (օրինակ, բանկում դրամական միջոցները կամ ներդրումային հաշիվները) կարող են նաեւ նվազեցնել ձեր հնարավորությունները:
Վարկի սահմանափակումներ
Արժե տներ Ծրագրերի մեծամասնությունը դոլարի սահմանը դնում է այն գույքի վրա, որը դուք գնում եք, ուստի ակնկալեք գնել ձեր տարածքում ամենաթանկ հատկությունները: Փոխարենը դուք կսահմանափակվեք ավելի թանկ արժեքներով, որոնք, հավանաբար, ավելի մատչելի են, որոնք համապատասխանում են վերը նշված եկամուտների սահմանափակումներին: Կրկին, գաղափարը օգուտներ քաղելու կարիք ունի:
Սեփականատեր-օկուպանտ. Սովորաբար պետք է ապրել տանը, որպես ձեր առաջնային բնակություն:
Եթե դուք պատրաստվում եք վարձակալել տեղը, դուք պետք է օգտագործեք վարկի այլ տեսք, այս ծրագրերը ներդրողների համար չեն:
Առողջություն եւ անվտանգություն. Ձեր տանը, ամենայն հավանականությամբ, պետք է համապատասխանի որոշ ֆիզիկական պահանջներին: Այն պետք է լինի լավ վիճակում եւ ազատ լինի ցանկացած անվտանգության վտանգներից (ինչպես, օրինակ, կապարի վրա հիմնված ներկի): Եթե դուք ունեք մի տուն, որ դուք չեք կարող գնել, քանի որ այն վատ վիճակում է, ապա կարող եք փորձել օգտագործել FHA 203k վերականգնման վարկի փոխարեն: 203k վարկերը հնարավորություն են տալիս ձեռք բերել գույքի եւ ֆոնդային բարելավումներ միայն մեկ վարկի հետ:
Առաջին անգամ տարկետող վարկերի թերությունները
Որոշ առաջին անգամ տնային տնտեսուհիների համար այդ ծրագրերը կատարյալ են: Նրանք բացում են տնային սեփականության դռները, որտեղ ընտանիքը այլ կերպ չէր կարողացել տուն գնել: Համայնքները նույնպես օգուտ են տալիս. Տնային սեփականատերերը հոգ են տանում իրենց ունեցվածքի մասին, ներգրավված են եւ նպաստում են տնտեսությանը: Այնուամենայնիվ, որոշ դեպքերում առաջին անգամ բնակարանային վարկերը կարող են սխալ ընտրություն լինել:
Մասնագիտացված վարկով որոշ պոտենցիալ մարտահրավերներ ներառում են.
- Գների սահմանափակումները կարող են թույլ չտալ, որ դուք ցանկանում եք գնել ձեր տունը
- Դուք կարող եք կորցնել ծրագրի մի քանի առավելությունները, եթե դուք շուտով վաճառում եք ձեր տանը
- Գուցե հարկավոր է վճարել ձեր կողմից ստացված որոշ օգուտների վերադարձի հարկը
- Դուք կարող եք սահմանափակվել վարկերի տեսակների կարճ ցանկով (օրինակ, օրինակ, 30 տարվա ժամկետով հիփոթեքային գրավադրմամբ )
- Եթե ձեր տունը մեծանում է արժեքի մեջ, ապա դուք կարող եք կիսվել այդ ձեռքբերումներով
Հաշվի առնելով այս սահմանափակումները, դուք կարող եք ավելի լավը խուսափել սուբսիդավորվող առաջին անգամ տնային տնտեսությունների վարկերից: Կալիֆոռնիա նահանգի հիփոթեքային բրոքեր Patrick Schwerdtfeger- ը նշում է, որ, հավանաբար, առաջ կգտնեք պարզ վանիլային հիփոթեքի միջոցով, եթե արժանացել եք արժանապատիվ վարկի: 720- ից բարձր FICO վարկային հաշիվով դուք կարող եք որեւէ առավելություն ստանալ նախապես բնակարանային սուբսիդավորվող վարկի հետ: 680-ից ցածր, սուբսիդավորված ծրագրերը կսկսեն ավելի լավ նայել:
Այլ ընտրանքներ
Եթե գտնում եք, որ վարկային ծրագրերը չափազանց սահմանափակ են, դիտեք պայմանական վարկ կամ FHA վարկ, որը նախատեսված չէ առաջին անգամ գնորդների համար:
FHA վարկերը թույլ են տալիս գնել մինչեւ 3,5% անկում: Դուք մեծ վարկի կարիք չունեք, այնպես որ նրանք տարբերակ են այն մարդկանց համար, ովքեր պարզապես սկսում են վերցնել (կամ նրանք, ովքեր վերականգնվում են ֆինանսական դժվարություններից):
Պայմանավորվող վարկերը թույլ են տալիս նաեւ նվազեցնել վճարումները: Սակայն, ամենայն հավանականությամբ, պետք է վճարեք անձնական հիփոթեքային ապահովագրություն (PMI), մինչեւ որ դուք գոնե 80% վարկ ստանալու համար :
ԵԽԽՎ վարկերը թույլ են տալիս Ձեզ բարելավել ձեր սեփականությունը, որը կարող է ընդլայնել տների տիեզերքը, որը դուք կքննարկեք փոխառություն: Երբ տունը կատարյալ կլինի, եթե այն պարզապես էներգաարդյունավետ սարքեր ունենար, հնարավոր է, որ դուք կկարողանաք ֆինանսավորել (որը դուք պետք է մարել) այդ բարելավումների համար:
Լավագույն մոտեցումն այն է, ուսումնասիրել ձեր բոլոր տարբերակները: Նայեք, թե ինչ է առաջարկում ավանդական հիփոթեքային բրոքերս, ստուգեք առցանց վարկերը եւ համեմատեք այդ առաջարկները սուբսիդավորվող վարկերի հետ: Երբ նայում եք թվերին, ճկունության արժեքի գործոն:
Բացի վարկային ծրագրերից, համոզվեք, որ ձեր առաջին խնայողությունների հարկային վարկի մասին տեղեկացնեք `ձեր խնայողությունները մեծացնելու համար: