Վարկառուն կարող է օգնել բարելավել TRID գործընթացը
ՏՐԻԴ-ի հիփոթեքային առարկայի ձեռքբերումը ոչ թե սարսափելի գազան չէ, այլ անշարժ գույքի բիզնեսի շատ մասնագետներ վախենում էին 2015 թ.-ի վերջից: Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն վերակառուցեց հիփոթեքային վարկերը վերամշակված եւ բացահայտված վարկառուներին մինչեւ 2015 թվականի հոկտեմբերի 5-ը: TILA RESPA Integrated Disclosures- ը կամ TRID- ը:
Այս նոր գործընթացի վախը որոշակի անշարժ գույքի գործակալների առաջացրեց, որպեսզի պահանջվի հապավումը:
Ի վերջո, 1968 թ.-ին ընդունված Ճգնաժամային ակտի ճշմարտությունը (TILA) եւ 1974 թ-ին ընդունված անշարժ գույքի կարգավորման գործընթացը, տասնամյակների ընթացքում հիփոթեքի անկյունաքարն է եղել, եւ բոլոր կանոնները փոխելու մի փոքր սարսափելի էր: Դաշնային կառավարությունը հեռացրել է HUD-1- ին եւ փոխարինել այն փակման բացահայտմամբ (CD), իսկ Վատ վարկանիշի օգտին նաեւ Good Faith Estimate- ը (GFE) նույնպես անհետացավ:
TRID- ի նպատակը պարզեցվել էր, բայց այն դեռ որոշ չափով բարդ է, հասկանալու միջին մարդը: Շատ գրողներ չգիտեին, թե ինչպես կարելի է կարդալ HUD, այնպես որ զարմանալի չէ, որ փակման բացահայտումը եւս մի քիչ բարդ է, հատկապես այն դեպքում, երբ հարցնում է վաճառող վարկերի բացատրությունը, շատ նման է HUD- ի վաճառող վարկերին , բայց մի քանիսը հասկանում են, հաշվարկ:
Հավայան կղզիներից մեկում տուն գնալիս , մենք վաղ առավոտյան ունեինք TRID ուղեցույցներով հիփոթեքի դիմելու կասկածելի հաճույք : Հիփոթեքային վարկի մասնագետի շուրթերից առաջին բառերը մենք հավանաբար ժամանակին չէինք մոտեցնելու TRID- ի պատճառով:
Մենք հայտնաբերել ենք, որ շատ վարկատուներ զգուշացնում են հաճախորդներին, որ փակումը կարող է հետաձգվել TRID- ի պատճառով, սակայն հետաձգումները սովորաբար առաջացնում են կամ `
- Գնման պայմանագրի փոփոխությունները,
- Վարկառուի չբավարարումը ժամանակին արձագանքելու համար, կամ
- Հիփոթեքային վարկի մասնագետի սխալները, կամ
- Title / escrow համագործակցության դժվարությունները, կամ
- Վերը նշված բոլոր կամ բոլորի համադրությունը:
Մեր վարկը հետաձգվել է հիփոթեքային վարկի մասնագետի կողմից, որը հարմար է զգուշորեն նախազգուշացրել, որ մեր վարկը չի փակվի TRID- ի պատճառով: Մենք ներկայացրել ենք յուրաքանչյուր փաստաթղթի պահանջը ժամվա ընթացքում: Հիփոթեքային վարկային մասնագետը մեր ամբողջական փաստաթուղթն ունեցել է դեկտեմբերի 24-ին եւ մինչեւ հունվարի 5-ը չի ներկայացրել ֆայլը անժամկետ : Դա ուշացման պատճառն էր: Դա ոչ թե վարկի դիմաց, այնպես էլ վարկային հարցերում սխալների եւ ոչ բավարար եկամտի պատճառով չէ:
Հիփոթեքային վարկային մասնագետը պարզապես դադարեցրեց գնդակը: Ոչ հիփոթեքային վարկի բոլոր աշխատակիցները ոչ միայն անհատական անձնագիր են: Ոմանք ապավինում են միայն վարկային պրոցեսորներին եւ իրենց թիմի մյուս անդամներին `հասկանալով TRID- ը եւ հետեւել դրա ընթացակարգերին: Մեր հիփոթեքային վարկի մասնագետը Կալիֆոռնիայում կարող է պատասխանել ցանկացած հարցին, որը մենք նետում ենք նրան, բայց ոչ Հավայան մասնաճյուղի հետ: Նրանք բոլորը տարբեր են: Այնուամենայնիվ, մեր հիփոթեքային վարկի մասնագետների եւ TRID- ի հետ կապված մեր փորձը եղել է այն ժամանակ, երբ գրավը փակվում է, երբ դրանք պատշաճ կերպով կառավարվում են:
Վարկի գնահատումը TRID- ի համար
Վարկի գնահատումը 3 էջանոց փաստաթուղթ է, որը նախատեսված է հիփոթեքի հիմնական առանձնահատկությունները, ծախսերը եւ ռիսկերը սահմանելու համար: Անհրաժեշտ է վարկառուին տրամադրել վարկի հայտը ստանալուց հետո 3 օրվա ընթացքում, բայց ոչ ուշ, քան փակվելուց 7 օր առաջ:
Վարկի հաշվարկը սահմանում է վարկի պայմանները, հիփոթեքային վճարումները , փակման ժամանակ ծախսերը եւ սահմանում այլ ծախսերի սղություն, որոնցից շատերը չեն կարող փոխել: Այս փաստաթուղթը, որը իսկապես հաճելի է, ցույց է տալիս, որ վարկառուները ենթադրում են ընդհանուր ամսական վճարում, որը ներառում է հարկերը եւ ապահովագրությունը, PITI- ը, որը կարեւոր չէ, որը բացակայում էր նախկին հավատքի հավաստիացումից:
Փակման բացահայտումը TRID- ի համար
Այս փաստաթուղթը փոխարինում է HUD-1- ի եւ ճշմարտության վարկավորման բացահայտման մեջ եւ նպատակն է օգնել վարկառուին հասկանալ հիփոթեքային վարկի հետ կապված բոլոր ծախսերը: Այս բացահայտման հիմնական խնդիրը այն պարունակում է որոշակի վճարներ, որոնք վաճառողը վճարում է փոխառուի անունից եւ դա խառնաշփոթ է վարկառուների համար, քանի որ այդ վճարներից մի քանիսը չեն վճարվում, որոնք ուղղակի վճարվում են վարկառուի կողմից: Բայց դա իշխանության համար է:
Որպես վարկառու, Դուք չեք կարող ստորագրել վարկային փաստաթղթերը, մինչեւ Դուք ստացել եւ ստորագրել եք փակման բացահայտումը առնվազն 3 օր առաջ: Եթե տվյալ ժամանակահատվածում ձեր վարկում որեւէ փոփոխություն տեղի ունենա, կարող է պահանջվել փակման նոր փակումը, որը կարող է երկարացնել փակման ժամանակահատվածը: Ասեք, օրինակ, դուք իրականացնում եք գույքի վերջնական ընթերցանություն եւ բացահայտում եք կոտրված պատուհան: Եթե վաճառողը գումար է առաջարկում կոտրված պատուհանը փոխարինելու համար, ապա դա կարող է առաջացնել նոր փակման բացահայտում, որը կարող է ավելացնել եւս 3 օր վարկային փաստաթղթեր ստորագրելու համար:
Փակման բացահայտումը 5 էջանոց ձեւ է, որոնցից մի քանիսը շատ նման են Վարկային գնահատմանը եւ համեմատում Վարկային գնահատման պայմանները `փակման բացահայտման պայմաններով, կողք-կողքի: Որոշ վճարներ, ինչպիսիք են վարկատուին վճարվածները, չեն կարող տարբեր լինել: Այլ վճարները, ինչպիսիք են ձայնագրման եւ վարկառուի կողմից ընտրված երրորդ կողմի որոշակի վճարները, կարող են փոփոխվել 10% -ով եւ որոշակի վճարներ, ինչպիսիք են խնայող հաշիվները, կարող են գերազանցել գնահատումը առանց սահմանափակումների:
5 եղանակներ Վարկառուները կարող են խուսափել հիփոթեքային վարկի հետաձգումից
1. Ձեր ամենալավ ապահովագրությունը որակյալ հիփոթեքային վարկային մասնագետի ընտրությունն է, որը մանրակրկիտ հասկանում է, թե ինչպես է TRID- ը աշխատում եւ կարող է բացատրել գործընթացի յուրաքանչյուր քայլ, բացի տիտղոսը / escrow ընկերության ուշադիր անցումը: Երկուսի համագործակցությունը հրամայական է: Վարկային սպաները եւ պահակազորի աշխատակիցները, ովքեր փակել են բազմաթիվ գործարքներ, հակված են համակարգեր օգտագործել, որոնք թույլ չեն տալիս սխալներ կամ սխալներ: Հետագայում, եթե MLO- ն սկսում է թափահարել TRID- ի մասին եւ օգտագործում է TRID- ը հնարավոր պատճառաբանությամբ, այլ տեղ գնա:
2. Հետագայում, հավաքեք ձեր բոլոր ֆինանսական փաստաթղթերը նախապես: Հարկատուները սովորաբար պահանջում են հետեւյալ փաստաթղթերը.
- Ամբողջական հարկային եկամուտներ եւ W2s
- Բոլոր բանկային հաշվետվությունների պատճենները
- 30 օր աշխատավարձի ստաբիլներ
- Ձեր վարորդական իրավունքի պատճենը
3. Որոշեք, թե արդյոք ցանկանում եք կողպեք ձեր վարկը :
4. Լրացրեք բոլոր տնային ստուգումները եւ խնդրեք վերանորոգման համար բավարար ժամանակահատվածում, որ գնման պայմանագրի փոփոխությունները չեն հանգեցնի ձեր փակման: Խնդրեք ձեր հիփոթեքային վարկի պատասխանատուին առաջնորդության համար:
5. Թեեւ դա անխուսափելի է, ես կասեմ, այնուամենայնիվ, միեւնույն է, միեւնույն ժամանակ փակեք սպասելիս ձեր ֆինանսական վիճակին որեւէ փոփոխություն կատարեք: Մի փոխեք ձեր աշխատանքը: Մի գնեք մեքենա: Մի մեծ գնումներ կատարեք: Մի լրացուցիչ պարտք վերցրեք: