5 խոշորագույն տան խոչընդոտները
Դա միշտ չէ, որ հեշտ է գնում տուն գնել, անկախ ձեր ընկերների ասածից: Շատ տների գնորդները բախվում են խոչընդոտների եւ անսովոր չէ թռչել կապիկների եւ չար Վհուկների հետ, այդ դեղին աղյուսով տան սեփականությանը: Տնային գնումների առաջին քայլն է նախապատրաստվել խոչընդոտների:
Փորձառու անշարժ գույքի գործակալը կարող է օգնել ձեզ գտնել ճիշտ տուն , որոշել, թե որքան վճարել եւ բանակցել ձեզ առաջարկը:
Ավելին, գործակալը կարող է ձեզ ուղիղ քայլել ամբողջ տան գնման գործընթացում : Բայց դա չի նշանակում, որ դուք չեք հանդիպի գայթակղության բլոկների կամ խոչընդոտների:
Խոչընդոտ 1. Գումարների վճարում
Եթե դուք ինքնուրույն հարստանաք կամ պարզապես նվաճեցիք վիճակախաղը, ապա, հավանաբար, անհրաժեշտ է ստանալ հիփոթեք : Բոլոր ՎՎ վարկերը , որոնք մատչելի են վետերանների համար, թույլ տվեք գնորդին զրոյականացնել: Այլ վարկեր, բացառությամբ հատուկ մասնագետների առաջարկած հատուկ վարկատեսակների որոշ տեսակների, պահանջում են կանխավճար: Հիփոթեքի ամենատարածված տեսակներն են FHA վարկերը եւ պայմանական վարկերը, որոնք պահանջում են նվազագույն կանխավճարներ, որոնք կազմում են վաճառքի գնի 3 տոկոսից մինչեւ 15 տոկոսը:
Խոչընդոտ 2. ՖԻՔՈ-ի նվազագույն գնահատականը
Երկու կախարդական համարներն են FHA- ի համար 620 եւ հիփոթեքային ապահովագրության պայմանական վարկերի համար 720: Եթե ձեր FICO- ի հաշիվը ընկնում է այդ թվից, ապա դուք չեք կարող որակվել այդ հիփոթեքի համար: Հիփոթեքային ապահովագրության պայմանագրային վարկերի համար ձեր FICO- ն կարող է ցածր լինել 620-ով, սակայն գնագումը տգեղ է:
Ձեր FICO- ի գնահատականն իմանալու համար պետք է խնդրեք ձեր վարկատուին վարել ձեր վարկային զեկույցը: Դուք կարող եք ձեռք բերել առցանց FICO հաշիվ առցանց, բայց դա կարժենա ձեզ, եւ դա, ամենայն հավանականությամբ, տարբերվելու է ձեր վարկատուի հաշվին: Ձեր վարկատուը կստանաք ձեր վարկային հաշիվները 3 վարկային հաշվետվությունների գործակալություններից եւ ստացեք միջին FICO հաշիվ:
Խոչընդոտ 3. Վարկառուների հետ գործակցությունների հետ կապված հարաբերությունները
Շատ վարկատուներ ակնկալում են, որ գնորդը կունենա առավելագույն 33 տոկոսանոց նախապայման: Սա նշանակում է, որ ձեր հիփոթեքի վճարումը, ներառյալ հարկերը եւ ապահովագրությունը (PITI), չեն կարող գերազանցել ձեր ամսական համախառն եկամտի 33 տոկոսը: Եթե դուք վաստակում եք ամսական $ 5,000, PITI- ի առավելագույն վճարը, որի համար կարող եք որակվել $ 1,650:
Հետեւի վերջնական հարաբերակցությունը խառնաշփոթ է: Սա ընդգրկում է PITI- ի վճարումը ձեր բոլոր ամսական շրջանառության պարտքերի վճարման հետ: Ձեր համախառն ամսական եկամտի այդ տոկոսը պետք է ընկնի 41% -ից մինչեւ 50%, կախված վարկի եւ վարկատուի տեսակից: Հիփոթեքային ապահովագրության դեպքում, ձեր ամենաբարձր ցուցանիշը չի կարող գերազանցել 41 տոկոսը, ինչը նշանակում է, որ ավելի բարձր լրացուցիչ հարաբերակցության համար անհրաժեշտ է, գուցե անհրաժեշտ է իջեցնել առնվազն 20 տոկոս:
Խոչընդոտ 4. Գնահատում արժեքով
Տնային գնահատման վարքագծի կանոնագիրք , ՀՎՔՔ, ուժի մեջ է մտել 2009 թվականի մայիսի 1-ին եւ տարածվում է բոլոր ավանդական գործարքների վրա: 2010 թ. Հունվարի 1-ից, այն նաեւ վերաբերում է FHA գործարքներին: Դա լավ հասկացություն է, որն ունի թերություններ եւ քննադատներ:
Նախկինում վարկառուն կարող էր ընտրել իր սեփական գնահատողը: Այդ գնահատողը սովորաբար փորձառու էր, գիտեր հարեւանությունը եւ որոշակի տարածքներում գնահատել է բազմաթիվ տներ, որոնք սովորաբար կբերեն արդար եւ հավասարակշռված գնահատական:
Այժմ գնահատման կառավարման ընկերությունները գնահատում են գնահատողին պատահական գնահատողներից մեկից: Ձեր գնահատողը կարող է լինել այլ տարածքից կամ հարեւանությամբ անծանոթ, ինչը հաճախ հանգեցնում է ցածր գնահատականի :
Եթե գնահատումն արժեքի մեջ չի մտնում, եւ եթե վաճառողը հրաժարվում է գինը փոխել, գնորդները կարող են գնալ հեռու գործարքից կամ վճարել դրամական տարբերությունը:
Խոչընդոտ 5. Վարկային պայմանների բավարարում
Անավարտությունը կարող է վախեցնել: An underwriter- ը դիտարկում է ֆայլը եւ կարող է պահանջներ ներկայացնել: Մի խանգարեք, պարզապես մատուցեք փաստաթղթերը: Նրանք գրում են կանոնները: Այս պահանջները կարող են ներառել ավելի շատ փաստաթղթեր, վերանայել գնահատումը եւ, այնուամենայնիվ, անուղղիչը կարող է մերժել վարկը տարբեր պատճառներով:
Օրինակ, եթե նախկինում ամուսնացած եք, եւ ձեր նախկին ամուսինը ունեցել է սեփական տուն, որը վաճառքի կամ կարճ վաճառքի միջոցով է անցել, եթե ձեր անունը դեռ հիփոթեքի վրա է, ապա կարող եք որակազրկվել ձեր նոր ամուսնու հետ տուն գնելուց:
Ստորագրման հավանության հավանականության բարձրացման ձեւն է, ձեր վարկային միջոցի մասին ձեր ունեցածն ու ձեր ֆինանսական տվյալները բացահայտելու եւ վստահ լինել, որ վարկային մասնագետը բավական երկար ժամանակ եղել է բիզնեսում, կանխագուշակելու առաջիկա խնդիրները, նախքան այդքան հեռու մնալը:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: