Կատարեք մեծ պորտֆելի որոշումներ, նախքան զգացմունքները, կարող են ազդել ձեզ
Իրոք, դա կարող է հնչեղություն լինել, բայց ներդրումային քաղաքականության հայտարարությունը ոչ թե ստեղծագործական գրավոր ստեղծագործություն չէ, որը կարող եք շեղել, դա լուրջ բիզնես է: Գործի առարկա. Եթե դուք երբեւէ լուրջ հարստություն եք դրսեւորում, հավանականությունը լավն է, դուք կստեղծեք անհատապես կառավարվող հաշիվ, այլ ոչ թե ներդնել փոխադարձ միջոցների կամ ինդեքսային միջոցների միջոցով :
Առաջին բաներից մեկը, որ դուք կկատարեք, նստեք ձեր ակտիվների վերահսկող ընկերությունների ներկայացուցիչի հետ եւ խոսեք նրա հետ, երբ դուք լրացնում եք ներդրումային քաղաքականության հայտարարությունը, օգտագործելով ներքին որոշումներ կայացնելու գործընթացը, քանի որ նրանք գնում են կամ վաճառել ձեր ներդրումները:
Հանել մի կտոր թուղթ, գրիչ գրկել եւ պատրաստել մի քանի նոտաներ: Մտածեք այս ամենի մասին առաջիկա օրերի եւ շաբաթվա ընթացքում, ապա մի կողմ դնեք ժամանակին ավարտելու համար վերջնական ներդրումային քաղաքականության մասին հայտարարությունը, որը դուք վերլուծում եք եռամսյակային, կիսամյակային, տարեկան, կամ երկամյա `ապահովելու համար, որ դուք դեռ գնում եք:
Որոշումներ կայացնելով, երբ դուք հանգիստ եք եւ աշխարհը կարգին է, դուք չեք կարող լինել որպես գայթակղություն, երբ փողոցում արյուն թափվում է, եւ հեռուստատեսային լրագրողները շնչում են Dow Jones Industrial Average- ի եւ S & P 500- ի փլուզման մասին:
Սահմանել ձեր նպատակները
Ինչ, ճիշտ, ուզում եք ձեր գումարն անել ձեզ համար:
Ինչու են ներդրվում առաջին տեղը: Դուք պետք է նշանակեք ձեր հարստությունը աշխատանք : Սկսեք նստել եւ ազնիվ լինել ձեր նպատակների մասին: Օրինակ, կարող ես ասել.
- Ես ուզում եմ, որ պորտֆոլիո, որը առաջացնում է շահաբաժիններ, տոկոսներ եւ ամսական 5000 ԱՄՆ դոլարի վարձատրություն , մինչեւ 62 տարեկան եմ, որպեսզի կարողանամ այն համատեղել Սոցիալական ապահովության եկամուտի հետ եւ ապրել հարմարավետ կյանքով:
- Ես ուզում եմ թողնել առնվազն 100,000 դոլար, որպես ժառանգություն իմ երեխաների եւ թոռների համար, հավանաբար, հավատարմագրային ֆոնդի մեջ, որը դրանք բաժանում է որպես հավասար գումար, որպես երեք տարվա ընթացքում, այնպես, որ նրանք չեն ծախսում այն ամենը մեկ տեղում կամ մի ժամանակ.
- Ես ուզում եմ քնել լավ գիշերը, նույնիսկ եթե դա իմ գումարը աճի մի փոքր ավելի դանդաղ է, քան հավանաբար պետք է: Զգացմունքային առեւտուրը արժե այն:
Առաջին երկու տարրերի համար դուք կարող եք օգտագործել ֆինանսական հաշվիչը, որոշելու համար գումարի չափը որոշելու համար, ինչպես նաեւ համակցված տոկոսադրույքը, որը դուք պետք է վաստակեք ձեր գոյություն ունեցող ակտիվների վրա, հարվածելու ձեր թիրախները: Մի անհանգստացեք, դա այնքան էլ դժվար չէ, քանի որ այն հնչում է: Փաստորեն, եթե դուք իմ դրամը կարդում եք դրամական բանաձեւերի ժամանակի երկու արժեքի վրա, դու արդեն արել եք առնվազն մի քանի հաշվարկներ, առանց դրա իրականացման:
Սահմանեք ակտիվի հատկացման սահմանները
Հաջորդը, հաշվի առնելով, թե ինչ լավ փոխարժեքի փոխարժեք է տարբեր ակտիվների յուրաքանչյուր դասի համար, դուք պետք է ստեղծեք ձեր ակտիվների բաշխումը այնպես, որը թույլ է տալիս հանդիպել ձեր նպատակներին ձեր սահմանված ժամկետում:
Օրինակ, կարող ես ասել.
- Ես միշտ, առանց բացառության, պետք է պահեմ առանձին գումարի առնվազն 10% -ով `կանխիկի եւ դրամական միջոցների համարժեքների համար, որպեսզի եթե աշխարհն ընկնում է, ես չպետք է անհանգստացնեմ գնելու, գազի կամ բժշկության գնման մասին: Այս գումարը չունի եկամուտ ստանալ: Իհարկե, գնաճի հետ գնալը իդեալական է, բայց դա առաջնային մտահոգություն չէ: Սա ռեզերվ է. իմ խարիսխը դեպի քամին: (Լրացուցիչ տեղեկություն ստանալու համար կարդացեք, « Որքան գումար պետք է պահեմ իմ պորտֆելում »)
- Ես միշտ, առանց բացառության, պահում եմ պորտֆելի պորտֆելի առնվազն 20% -ից մինչեւ 40% բարձրորակ, կապույտ-չիպային բաժնետոմսեր, որոնք վճարում են շահաբաժինները , նույնիսկ այն դեպքում, երբ ֆոնդային շուկան փլուզվում է 50% կամ ավելի: Սրանք ներքին եւ միջազգային առեւտրի հսկաներ են, որոնք կազմում են գլոբալ տնտեսության հիմնասյուները: Նրանք կարող են թվալ, որ ձանձրալի են, եւ նրանք, կարծես, չեն աճում, ինչպես արագ, ինչքան հաջորդը, մեծ բաների ֆոնդը, բայց նրանք կարող են ստանալ աշխատանքը, երբ ինձ հանգստություն է տալիս, քանի որ նրանք միշտ պետք է արժե ավելի քան տասը քսան տարի: միջանկյալ փոփոխականության մասին :
- Իմ պորտֆելի առնվազն 20 տոկոսը կպահեմ իմ հարազատ քաղաքում անշարժ գույքի անշարժ գույքի վրա: Դա կլինի կրկնօրինակի կացարան, եթե անհրաժեշտ է տեղափոխվել իմ տանից եւ ներքեւից, առաջարկելով հավելյալ հարթություն կոմունալ: Վարձակալության եկամուտը կօգնի ինձ ֆինանսավորել իմ մյուս ներդրումները եւ ցածր հարաբերակցությունը ֆոնդային շուկայի հետադարձների հետ, ինձ տալիս է անվտանգության մի աստիճան, որը ես այլ կերպ չէի ունենա:
Դուք պետք է մշակեք մանրամասները, բայց ձեր ապրելակերպի համար ճիշտ խառնուրդին հասնելը կօգնի ձեզ խուսափել աղքատ իրավիճակում հայտնվելուց:
Ստեղծեք պորտֆելի վազքի մեխանիզմը
Դուք պետք է որոշեք.
- Որքան հաճախ եք գնահատում ձեր պորտֆելը, որպեսզի համոզվեք, որ ձեր նախապես որոշված սահմաններում եք գտնվում եւ հարվածում եք ձեր բարդույթային ցանկապատի գրառումներին:
- Ներդրումային փիլիսոփայությունը, որը դուք կօգտագործեք ձեր պորտֆելին նոր արժեթղթեր կամ միջոցներ ավելացնելու համար (օրինակ, երբ մենք խոսեցինք կոնսերվատիվ գնման եւ կապի կապույտ չիպերի մասին, ավելի շուտ կարող ես ասել, «Ես կքննարկեմ միայն բաժնետոմսերը, առնվազն 15 տարի անընդմեջ »եւ անցնում մի քանի այլ փորձարկումներ, որոնք հիմնված են հին դպրոցական Բենջամին Գրեհեմի հիմնական ներդրումների վրա):
- Որքանով եք կանոնավորաբար կկորցնեք ձեր հենակետերը, թե արդյոք դուք կկորցնեք համախմբվել:
- Չափման ժամանակահատվածը, որը դուք կօգտագործեք, որոշելու համար, թե արդյոք ձեր ռազմավարությունը հետեւում է: (Նշում `5 տարուց պակաս ինչ-որ բան, եթե ես ներեք ինձ, լիովին ապշեցուցիչ է: Այս մասին ակադեմիական ապացույցն է հստակ: Եթե դուք պատրաստվում եք համեմատել ձեր պորտֆոլիային ամսական, կամ նույնիսկ ամեն տարի, մինչեւ 60- ամիս գլանափաթեթներ, դուք, հավանաբար, պատրաստվում եք ինչ-որ բան հիմարացնել):
Եզրափակիչ մտքեր գրելու ձեր IPS- ը
Համոզվեք, որ դուք գրեք, ստորագրեք եւ ամսաթիվը նշեք ձեր ներդրումային քաղաքականության մասին հաշվետվությունը `հաշվետու լինելու համար: Եթե դուք ասում եք, որ դուք չեք պատրաստվում թույլատրել մեկ բաժնետոմս կամ պարտատոմս, գերազանցելու ձեր պորտֆելի 5% -ը, կպչեք ձեր ուղեցույցներով:
Եթե դուք մտադիր եք պահել որոշակի գումար հարկերից ազատ քաղաքային պարտատոմսեր որպես արտակարգ հիմնադրամ, դա անել: Մտածեք այն նման պիրատության պայմանագրի պորտֆելի համարժեքը, միայն դա ձեր եւ ձեր գումարի միջեւ է: Ավելի հեշտ է որոշումներ կայացնել հանգիստ նախօրոք, երբ դա բոլոր գինին եւ վարդերը: