Ինչ է փուչիկ վճարելը:

Սահմանում. Փուչիկ վճարում է, երբ ամբողջ վարկի մնացորդը վճարվում է եւ վճարվում: Դա տեղի է ունենում, երբ վարկը չի ամորտիզացվում: Վարկը հիմնականում պարունակում է վաղաժամկետ ժամկետ, ներառում է առկա վարկի մնացորդի վճարումը: Interest- միայն վարկեր , որոնք նաեւ հայտնի են որպես ուղիղ նշումներ, ընդհանուր առմամբ պարունակում են փուչիկ վճարման դրույթ, բայց դուք կարող եք գտնել այդ դրույթները նաեւ հիանալի վարկի հիփոթեքային վարկեր:

Թեեւ ֆինանսավորման պայմանագրով հնարավոր է, որ ոչ անշարժ գույքի հետ կապված վարկի համար փուչիկ վճարելը ներգրավվի, փուչիկի վճարման ամենատարածված օգտագործումը կապված է տնային գրավադրման հետ : Ինչպես վճարումների այս տեսակի պայմանները կախված են վարկի տեսակից:

1970-ականների վերջում սկսեցի անշարժ գույք վաճառել, սովորական էր, որ փուչիկների վճարման լեզուն դիտարկվի որպես ֆինանսավորման մաս: Ներդրողի համար «մատիտ» դարձնելու համար նշանակում է դրամական հոսքեր կամ կոտրել կետեր, սովորական չէ , որ վարկը ենթարկվի գոյություն ունեցող վարկին եւ վաճառողին տալիս է երկրորդ հիփոթեք, առանց որեւէ վճարման: Սա հայտնի էր որպես ուղիղ նշում:

Քանի դեռ երկրորդ հիփոթեքը փոքր էր, հնարավոր է, որ գնի գնի 10% -ից պակաս լինի, վարկի վրա չվճարելը դրամական հոսքերի առաջացման մի ձեւ էր: Ներդրողը կարող էր դրական դրամական հոսքեր ստանալ այս կերպ, քանի որ գոյություն ունեցող հիփոթեքային վճարը, գումարած ապահովագրությունը եւ հարկերը, բավականին ցածր էին, որ ներդրողները ծախսերը վճարելուց հետո կարող էին որոշակի վերադարձի վարձակալության վճարումից:

Այս պրակտիկան ենթադրեց, որ գույքը կգնահատի այդ երկրորդ հիփոթեքի ժամկետը, որը, ընդհանուր առմամբ, երեք տարի է: 1970-ականների վերջինները բարձր տոկոսադրույքների բարձր գնահատման ժամանակահատված էին: Պատճառն այն է, որ այդքան լավ աշխատել է, քանի որ գույքային արժեքի 90 տոկոսը գնահատվում էր, իսկ արժեքի միայն 10 տոկոսն էր ապահովվել:

Այսպիսով, $ 100,000 տունը, գործնականում, կարող էր արժե 133,100 դոլար, 3 տարի հետո 10% -ով բարձրացմամբ, ինչը ավելի քան բավարար էր 10,000 ԱՄՆ դոլարին համարժեք վարկի 10% տոկոսի չափով, նույնիսկ ավելացող տոկոսներով:

Ճնշող ռիսկը այն է, ինչ տեղի է ունենում, եթե չկա արժեւորում, կամ ավելի վատ, շուկան ընկնում է: Այսպես, 2007 թ. Որոշ տանտերեր տաք ջրով ստացան ենթավարկային հիփոթեքային վարկատուների հետ կապված: Հայտնի ֆինանսավորման տարբերակներից մեկն այն էր, որ Option ARM- ի հիփոթեքը, որը պարունակում է տոկոսների միայն վճարային տարբերակներ, զուգորդվում է փուչիկ վճարմամբ:

Տանտերը այդ տարիների ընթացքում կարող էր գնել առանց փողի տան , վերցնել 80/20 կոմպոտ վարկ , եւ երկու վարկերը կարող են վճարվել եւ վճարվել 5 կամ 7 տարվա վերջում փուչիկ վճարմամբ: Հաշվի առնելով շուկաների անկումը, այն անհնար է դարձրել վաճառել տուն եւ մարել վարկերը `առանց կարճ վաճառքի դիմելու: Մեկ այլ տարբերակ, իհարկե, այն է, որ շատերը գրավել էին տուն հեռու:

Այդ տարբերակներից ոչ մեկը բանկերը չէին մտածում այն ​​մասին, թե երբ նրանք գնել են տունը: Նրանք կարծում էին, որ անշարժ գույքն անընդհատ բարձրանում է, այդ արժեքները երբեք չեն ընկնի: Այնուհետեւ նրանք ավարտվեցին, քան ավելի շատ տունը, արժե եւ չի կարողացել բավարարել փուչիկը:

Քանի դեռ վարկառուն հասկանում է ռիսկերը եւ պատրաստակամ է սուբսիդավորել փուչիկի վճարումը out-of-pocket, առանց գոհացուցիչ հույսեր գնահատման, փուչիկ վճարման վարկը կարող է պատասխան լինել: Օրինակ, եթե դուք ստանում եք ժառանգություն, որը ժամանակ է պահանջում փորձել աշխատելու միջոցով:

Օրինակներ. 100,000 ԱՄՆ դոլարի վարկը կարող է ամորտիզացվել 30 տարի ժամկետով, բայց հինգ տարի ժամկետով եւ վճարովի: Սա նշանակում է, որ գնորդը ամորտիզացված վճարումներ կկատարի 30 տարվա վճարման պլանի հիման վրա, սակայն վարկի մնացորդը կվճարվի 30 տարուց ոչ թե հինգ տարի հետո, ինչի արդյունքում փուչիկի վճարումը :

Քանի որ ամորտիզացված վարկի առաջին տարիներին հիմնական եւ տոկոսագումարի վճարման մեծ մասը շահույթ է, ապա հինգ տարվա փուչիկային վճարը մոտ կլինի անմիջական չվճարված մնացորդին: Եթե ​​միայն տոկոսների վճարումներն իրականացվում են, ապա սկզբնական չվճարված մնացորդը կլինի վարկի ժամկետի ավարտին վճարված մնացորդը:

Նաեւ հայտնի է որպես միանվագ վճար

Ընդհանուր թերություններ. Բալոն վճարում, բալոն վճարում

Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: