Գիտեք զգուշացման նշանները եւ ինչ պետք է անեք հիմա
Զգուշացման նշաններ
Կան բազմաթիվ նշաններ, որ բնակարանային շուկան բախում է դեպի պղպջակների տարածքը: Բախումների հիմնական մասը տեղի է ունենում միայն այն պատճառով, որ ակտիվ փուչիկը փչացել է:
Ակտիվների փուչիկի նշանն այն է, որ տան գները թանկացել են: Ազգային ընտանեկան տան գինը 32 տոկոսով բարձր է գնաճից : Դա նման է 2005-ին, երբ նրանք գերազանցել են 35 տոկոսը:
Բնակարանային զանգահարող բարոմետրը հանդիսանում է տնային տնտեսությունների եւ հիփոթեքային ընկերությունների ինդեքս: 2017 թ-ին այն մեծացել է ինչպես 2004 եւ 2005 թվականներին: Դա իր ստեղծող Stack Financial Management- ի համաձայն, որն օգտագործեց այն կանխատեսելու 2 008 ֆինանսական ճգնաժամը : Նմանապես, SPDR S & P Homebuilders ETF- ն աճել է 400 տոկոսով 2009 թ. Մարտից: Այն գերազանցեց S & P 500-ի աճը 270 տոկոսով:
The Case-Shiller ազգային ինդեքսը արձանագրել է ռեկորդային բարձրագույն ցուցանիշներ 2016 թվականի դեկտեմբերին: Գների բարձրացումը կենտրոնացված է յոթ քաղաքներում: Դենվերում եւ Դալլասում տան գները 40 տոկոսով ավելի են, քան իրենց նախադպրոցական գագաթները: Պորտլենդ եւ Սիեթլ գները 20 տոկոսով բարձր են, իսկ Բոստոն, Սան Ֆրանցիսկոն եւ Շարլոտը 10 տոկոսն են իրենց գագաթներից:
Դենվերում, Հյուսթոնում, Մայամիում եւ Վաշինգտոնում տնային գները նվազագույնը 10 տոկոսով ավելի են, քան կայուն մակարդակները, ըստ CoreLogic- ի:
Միեւնույն ժամանակ, մատչելի բնակարանները նվազել են: 2010 թ. Ամբողջ երկրում վարձակալության միավորների 11 տոկոսը մատչելի էր ցածր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունների համար: 2016 թ.-ին այն նվազել է ընդամենը 4 տոկոսով:
Դժվարությունը թերեւս ամենավատ քաղաքն է, որտեղ տան գները բարձրացել են: Օրինակ, Colorado- ի մատչելի վարձավճարը 2010 թ.-ից իջել է 32.4 տոկոսից մինչեւ 7.5 տոկոս:
2017 թ. Մարտին Կաթո ինստիտուտի ավագ գիտաշխատող Ուիլյամ Պուելը զգուշացրել է մեկ այլ subprime ճգնաժամի մասին: Նա զգուշացրել է, որ Fannie Mae- ի վարկերի 35 տոկոսը պահանջում է հիփոթեքային ապահովագրություն: Դա 2006-ի մակարդակի մասին է: Որոշ առումներով այդ վարկերը ավելի վատն են: Fannie եւ Freddie իջեցրել են իրենց սահմանումները subprime- ից 660 - ից 620. Դա նշանակում է, որ բանկերը այլեւս կոչ չեն անում վարկատուների հետ միավորներով 620 եւ 660 subprime. Պուոլը Կանզասի Դաշնային պահուստային բանկի ղեկավարն էր, որը նախազգուշացրել էր 2005 թ.
2016 թ.-ին բոլոր բնակարանների վաճառքի 5,7 տոկոսը վաճառվել է արագ վերավաճառելու համար: Այս «կողպեքը» տները վերանորոգվում եւ վաճառվում են ավելի քիչ, քան մեկ տարի: Attom Data Solutions- ը հաղորդել է, որ վերջին բումի ընթացքում 2006 թվականից ի վեր ամենաբարձր ցուցանիշն է:
2008 թ. Բնակարանային շուկայի վթար
2008 թ. Վթարի ենթարկվածները խեղաթյուրված են, որ 2017 թ. Փուչիկը կհանգեցնի մեկ այլ վթարի: Բայց դա պայմանավորված էր այն ուժերի հետ, որոնք այլեւս չեն: Կրեդիտային պահուստը փոխարկվում է ապահովագրված ածանցյալ գործիքներ, ինչպիսիք են հիփոթեքային ապահովված արժեթղթերը : Խեջի ֆոնդի կառավարիչները մեծ պահանջարկ են ստեղծել այս ենթադրյալ ռիսկերից ազատ արժեթղթերի համար:
Դա ստեղծեց պահանջարկի հիփոթեքի պահանջարկը:
Հիփոթեքի պահանջարկը բավարարելու համար բանկերը եւ հիփոթեքային բրոքերները առաջարկում էին տնային վարկեր ընդամենը մեկի համար: Նրանք 2006 թվականին ստեղծել են հիփոթեքային հիփոթեքային ճգնաժամը :
Շուկայից դուրս եկած շատ չգերազանցող գնորդները պահանջում էին աճել: Շատերը վաճառել են իրենց տները, որպես վաճառքի վաճառք, քանի որ գներն աճում էին: Նրանք ցուցադրեցին իռացիոնալ ընդհանրություն , ցանկացած ակտիվի փուչիկի նշան:
2006 թ.-ին տնային տնտեսուհիները վերջապես գրավեցին: Երբ պահանջարկը գերազանցում է պահանջարկը, բնակարանային գները սկսեցին նվազել: Դա պայթեցրել է ակտիվի փուչիկը:
2006 թ. Սեպտեմբերին Ռիելթորների ազգային ասոցիացիան հաղորդել էր, որ 11 տարիների ընթացքում առաջին անգամ տան գները նվազել են: Գրապահոցն ավելի բարձր էր, ապահովելով 7.5 ամսվա մատակարարում: Նոյեմբերին Առեւտրի դեպարտամենտը բացահայտել է, որ նոր տնային թույլտվությունները եղել են 28 տոկոս ցածր, քան 2005 թվականին:
Սակայն Դաշնային պահուստը անտեսեց այդ նախազգուշացումները: Կարծում էր, որ տնտեսությունը բավականաչափ ուժեղ էր, որպեսզի իր անկումը դուրս գա բնակարաններ: Այն ցույց տվեց ուժեղ զբաղվածության, ցածր գնաճի եւ սպառողական ծախսերի ավելացման մասին: Այն նաեւ խոստացել է նվազեցնել տոկոսադրույքները : Դա տնտեսությանը բավականաչափ իրացվելիություն կբերի վառելիքի աճին:
The Fed- ը թերագնահատեց հիփոթեքային ապահովված արժեթղթերի շուկայի չափը եւ ազդեցությունը: Բանկերն այս նոր արժեթղթերի ստեղծման համար վարձել են «քվանտային»: Նրանք գրել են համակարգչային ծրագրեր, որոնք տեսակավորեցին հիփոթեքային փաթեթներ բարձր ռիսկային եւ ցածր ռիսկային փաթեթների մեջ: Բարձր ռիսկային փաթեթները ավելի շատ են վճարել, բայց ավելի հավանական է, որ կանխադրված է: Ցածր ռիսկային փաթեթները ավելի ապահով էին, բայց ավելի քիչ էին վճարում:
Այս փաթեթները անհայտ քանակությամբ գրավատուն գրավադրվեցին : Բանկերը չեն հետաքրքրում վարկառուների վարկունակության մասին, քանի որ դրանք կրկնօրինակում են հիփոթեքային վարկերը երկրորդական շուկայում :
The ticking ժամանակի ռումբը միլիոնավոր հետաքրքրություն էր, միայն վարկեր : Դրանք թույլ են տվել վարկառուներին ստանալ ցածր ամսական վճարումներ: Սակայն այս հիփոթեքային փոխարժեքները վերագնահատվում են ավելի բարձր մակարդակով, երեք տարի հետո: Այս տանտերերից շատերը չեն կարողացել վճարել հիփոթեքը: Այնուհետեւ բնակարանի գները նվազել են, եւ նրանք չեն կարող վաճառել իրենց տները շահույթ: Արդյունքում նրանք լռել են:
Երբ ժամանակները լավ էին, կարեւոր չէր: Յուրաքանչյուրը գնել է բարձր ռիսկային փաթեթները, քանի որ նրանք ավելի բարձր եկամուտ են ունեցել: Քանի որ բնակարանային շուկան մերժվեց, բոլորը գիտեին, որ ապրանքը կորցնում է արժեքը: Քանի որ նրանցից ոչ ոք չհասկացավ, այդ ածանցյալների վերավաճառքի արժեքը անհասկանալի էր:
Վերջին, բայց ոչ պակաս, այս MBS- ի գնորդներից շատերը ոչ միայն այլ բանկեր էին: Նրանք եղել են անհատ ներդրողներ , կենսաթոշակային ֆոնդեր եւ հեջի միջոցներ : Դա ռիսկը տարածեց ամբողջ տնտեսության մեջ: Հեջավորման միջոցները այդ ածանցյալ գործիքներն օգտագործեցին որպես գրավի գումար վերցնելը: Դա բուլյան շուկայում ավելի բարձր եկամտաբերություն է ստեղծում, բայց մեծացրեց ցանկացած անկման ազդեցությունը: Արժեթղթերի եւ բորսայի հանձնաժողովը չի կարգավորել հեջի միջոցները, ուստի ոչ ոք չգիտեր, թե որքան է կատարվում:
The Fed- ը չի գիտակցել, որ փլուզումը տեղի է ունեցել 2007 թվականի մարտին: Այն հասկացավ, որ հեջի ֆոնդի բնակելի կորուստները կարող են սպառնալ տնտեսությանը: Ամռան ընթացքում բանկերը չցանկացան փոխառություն տալ միմյանց: Նրանք վախենում էին, որ փոխարենը կստանան վատ MBS: Բանկիրները չգիտեին, թե որքան վատ պարտք ունեն իրենց գրքերում: Ոչ ոք չցանկացավ ընդունել: Եթե նրանք արել են, ապա նրանց վարկային վարկանիշը կնվազի: Այնուհետեւ նրանց բաժնետոմսերի գինը կփակվի, եւ նրանք չեն կարողանա ավելի շատ գումարներ հավաքել բիզնեսում մնալու համար: Ամառվա ընթացքում ֆոնդային շուկան տեսնում էր, քանի որ շուկայի դիտորդները փորձել են պարզել, թե ինչպես վատ բաներ են եղել:
Օգոստոսին վարկն այնքան դանդաղ էր դարձել, որ Fed- ը 75 միլիարդ դոլարի վարկեր էր տրամադրել: Այն ցանկանում էր վերականգնել իրացվելիությունը բավարար, որպեսզի բանկերը կորուստներ գրեին եւ վերադառնան վարկավորման բիզնեսին: Փոխարենը, բանկերը դադարեցրել էին գրեթե բոլորին վարկավորումը:
Ընթացքում է ներքեւի պարույրը: Քանի որ բանկերը կրճատել են հիփոթեքային վարկերը, բնակարանային գները նվազել են: Դա ավելի շատ վարկառուներին ստիպեց գնալ լռելյայն, ինչը վատացրեց բանկերի գրքերին: Այդպիսով, բանկերը ավելի քիչ վարկեր էին տրամադրում:
Տասնամյա պատճառներ Ինչու բնակարանային վթարը անհանգստացած չէ
- 2005 թ. Բնակարանային շուկայի եւ ներկայիս շուկայի միջեւ շատ տարբերություններ կան: 2005 թվականին ենթաֆինանսավորման վարկերը կազմել են ավելի քան 620 միլիարդ դոլար եւ կազմել հիփոթեքային շուկայի 20 տոկոսը: 2015 թվականին նրանք 56 միլիարդ դոլար են կազմել եւ կազմում են շուկայի 5 տոկոսը:
- Բանկերը բարձրացրել են վարկավորման ստանդարտները: CoreLogic- ի բնակարանային վարկերի վարկանիշի համաձայն, 2016 թվականից սկսած վարկերը եղել են վերջին 15 տարվա ընթացքում առաջացած ամենաբարձր որակը: 2009 թ. Հոկտեմբերին FICO- ի միջին գնահատականը 686 էր, ըստ Fair Isaac- ի: 2001 թ.-ին միջին հաշվարկը կազմել է 490-510:
- Խոշոր վարկավորման ստանդարտները տարբերություն են ստեղծել «մատնահետք» շուկայում: Վարկատուները միայն ֆինանսավորում են տան արժեքի 55 տոկոսը: The "flipper" պետք է գալ մնացածը: Subprime ճգնաժամի ընթացքում բանկերը 80% կամ ավելի գումար են ստացել:
- Այսօր վաճառված տների թիվը 20% -ից ցածր է: Դա նշանակում է, որ վաճառքի համար մատչելի է միայն չորս ամսվա տներ: Արդյունքում, ամերիկացիների 64 տոկոսը սեփական տներ ունի, համեմատած 68 տոկոսի հետ:
- Տնային վաճառքները ցածր են, քանի որ անկումը խափանում է երիտասարդների կարիերան սկսելու եւ տներ գնելը: Զբաղված աղքատ աշխատաշուկայի հետ, շատերն իրենց կրթությունն էին տվել: Արդյունքում, նրանք այժմ ծանրաբեռնված են դպրոցական վարկերով: Դա դարձնում է ավելի քիչ հավանական, որ նրանք կարող են փրկել բավարար տուն գնել: Դա կպահպանի պահանջարկը:
- Տնային գները դուրս են եկել եկամուտից: Միջին եկամուտից մինչեւ բնակարանային ծախսերի հարաբերակցությունը կազմում է 30 տոկոս: Մետրոյի որոշ տարածքներում այն 40 կամ 50 տոկոսով բարձրացել է: Ցավոք, մետրոյի տարածքները նույնպես կան, որտեղ աշխատատեղեր են: Դա ստիպում է երիտասարդներին ավելի շատ վարձավճարներ վարձել, որպեսզի աշխատանքին մոտ լինի, որը բավականաչափ չի վճարում տուն ձեռք բերելու համար: Այսօրվա տնային տնտեսությունների վաճառքի 32% -ը պատրաստվում է առաջին անգամ տնային տնտեսություններին, համեմատաբար 40 տոկոսով պատմականորեն, ասում է NAR- ը: Սովորաբար, այս գնորդը 32 է, վաստակում է $ 72,000 եւ վճարում է $ 182,500 տուն: Երկու եկամուտ ունեցող զույգը միջինը 208,500 դոլար է վճարում:
- Տանտերերն իրենց բնակարաններից դուրս չեն գալիս: Հիմնադրամը 2006 թ-ին հասել է 85 միլիարդ դոլարի: 2010 թ. Այն նվազել է մինչեւ 10 միլիարդ դոլար, եւ այն մնացել է մինչեւ 2015 թվականը: 2017-ին այն աճել է մինչեւ 14 միլիարդ դոլար: Օբամակարը դրա պատճառն է: ACA- ն ընդունվելուց հետո սնանկության վարույթը նվազել է 50 տոկոսով: 2010 թվականին 1,5 մլն մարդ է ներկայացվել: 2016-ին ընդամենը 770,846-ը:
- Որոշ մարդիկ նշում են, որ ազգային բնակարանային գները գերազանցել են իրենց 2006 թվականի գագաթնակետը: Բայց երբ դրանք ճշգրտվում են 11 տարվա գնաճի համար, դրանք միայն 2004 թ. Մակարդակում են: 2012-ից մինչեւ 2017 թթ. Տնային տնտեսությունների գները միջին տարեկան աճել են 6.5 տոկոսով: 2002-2006թթ. Նրանք տարեկան 7.5 տոկոս աճեցին: 2005-ին նրանք բարձրացրեցին 16 տոկոս:
- Homebuilders կենտրոնանում են բարձր վերջնական տներում: Նոր տները ավելի մեծ են եւ ավելի թանկ են: Նոր միասնական ընտանեկան տան միջին չափը կազմում է գրեթե 2700 քառակուսի ոտնաչափ: 2006-ին համեմատում է 2500 քառակուսի ֆուտ:
Ինչ կարող է հանգեցնել կործանման
Բարձր տոկոսադրույքները անցյալում փլուզման պատճառ են դարձել: Դա է պատճառը, որ վարկերը ավելի թանկ են դարձնում: Դա դանդաղեցնում է տան շինարարությունը, նվազեցնելով մատակարարումը: Բայց դա նաեւ դանդաղեցնում է վարկավորմանը, որը կրճատում է պահանջարկը: Ընդհանուր առմամբ, դանդաղ եւ կայուն տոկոսադրույքների բարձրացումը չի տուժի աղետի:
Ճիշտ է, 2006 թ.-ին ավելի բարձր տոկոսադրույքները նախորդել են բնակարանների փլուզումը: Բայց դա շատ վարկառուների պատճառով, որոնք հետաքրքրված էին միայն վարկերով եւ կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքներով : Ի տարբերություն պայմանական վարկի , տոկոսադրույքները սակագնի բարձրացման հետ միասին աճում են: Շատերն ունեն նաեւ ներածական դերակատարներ, որոնք վերականգնվել են երեք տարի հետո: Երբ Դաշնային պահուստային ֆոնդը բարձրացրել է տոկոսադրույքները, միեւնույն ժամանակ վերականգնում են, վարկառուները գտնում են, որ այլեւս չեն կարողանա վճարումներ կատարել: Տնային գները միեւնույն ժամանակ ընկել են, ուստի այդ հիփոթեքի սեփականատերերը չեն կարող կատարել վճարումներ կամ վաճառել տունը: Ահա թե ինչու են լռելյայն դրույքաչափերը այնքան բարձր:
Սնված ֆոնդերի փոխարժեքի պատմությունը ցույց է տալիս, որ Fed- ը շատ արագ բարձրացրեց 2004 եւ 2006 թվականների միջեւ փոխարժեքները: 2004 թ. Հունիսին տոկոսադրույքը կազմել է 1.0%, կրկնապատկելով մինչեւ 2.25%: Այն կրկին կրկնապատկեց տոկոսադրույքները `մինչեւ 4.25 տոկոս, 2005 թվականի դեկտեմբերին: Վեց ամիս անց այդ դրույքը 5.25 տոկոս էր:
Fed- ը բարձրացրեց տոկոսադրույքները 2015 թ.-ից ի վեր ավելի դանդաղ տեմպերով: Այն 2015-ի դեկտեմբերին բարձրացրեց 0,5 տոկոսով: Այն 2016 թ. Վերջի դրությամբ այն բարձրացրեց 1/4 կետից եւ մինչեւ 2017 թ . Մինչեւ 1,25 տոկոս :
Անշարժ գույքի շուկան կարող էր փլուզվել, եթե բանկերը եւ հեջի միջոցները վերադարձան ռիսկային ֆինանսական միջոցներ ներդնելու համար: Այդ ածանցյալները ֆինանսական ճգնաժամի հիմնական պատճառներն էին : Բանկերը կտրամադրեցին հիփոթեքային վարկեր եւ դրանք վաճառում հիփոթեքային ապահովման արժեթղթերում: Այս արժեթղթերը ավելի մեծ բիզնես էին, քան հիփոթեքը: Ահա թե ինչու բանկերը հիփոթեքի վաճառում էին միայն մեկի համար: Նրանք կարիք ունեին աջակցելու ածանցյալներին: Նրանք կտրեցին դրանք այնպես, որ վատ վարկեր թաքնվեցին բարակներով: Այն ժամանակ, երբ վարկառուն չեղյալ է հայտարարել, բոլոր ածանցյալները կասկածվում էին վատ լինելու համար: Ահա թե ինչու առաջացրեց Bear Stearns- ի եւ Lehman Brothers- ի մահը:
The Trump հարկային բարեփոխումների ծրագիրը կարող է հանգեցնել գների անկմանը, որը կարող է հանգեցնել փլուզման: Կոնգրեսը առաջարկել է հիպոթեկային տոկոսադրույքների նվազեցումը: Այդ նվազեցումը կազմել է 71 մլրդ դոլար: Այն գործում է որպես դաշնային սուբսիդավորում բնակարանային շուկայում: Հարկային ընդմիջումը օգնում է տանտերերին միջին ամսական զեղչ $ 195,400: Դա ավելի մեծ է, քան $ 5,400 միջինը վարձակալների միջին արժեքը: Նույնիսկ եթե հարկային պլանը պահում է նվազեցումը, հարկային պլանը խթանում է խթանման մեծ մասը: Տրամփի ծրագիրը բարձրացրեց ստանդարտ նվազեցումը: Արդյունքում, ամերիկացիները այլեւս չեն մտնի: Երբ դա տեղի ունենա, նրանք չեն կարող օգտվել հիփոթեքային տոկոսների նվազեցման վրա: Անշարժ գույքի ոլորտը դեմ է հարկային պլանին:
Շուկան կարող է փլուզվել, եթե ԱՄՆ Գանձապետական նոթերի վրա եկամտաբեր կորը դարձավ անջատված : Այն ժամանակ, երբ կարճաժամկետ Treasurys- ի տոկոսադրույքները դառնում են ավելի բարձր, քան երկարաժամկետ եկամտաբերությունը: Նորմալ կարճաժամկետ եկամտաբերությունը ցածր է, քանի որ ներդրողները չեն պահանջում բարձր եկամտաբերություն մեկ տարվա ընթացքում պակաս ներդրումներ կատարել: Երբ այդ անկումը, դա նշանակում է, ներդրողները մտածում են, որ կարճաժամկետ ռիսկը ավելի երկար է, քան երկարաժամկետ: Դա հիասթափություն է առաջացնում հիփոթեքային շուկայի հետ եւ ազդում է անկման վրա: Եզրակացությունը կորցրել է 2008, 2000, 1991 եւ 1981 թ.
Արդյոք տան գները կթանկանան
Վերջին բնակարանային պարկուճում homebuilders- ը թույլտվություն է ներկայացրել նոր շինարարության համար: Դա 1990-ից իջեցրեց 1 միլիոնից պակաս: Այն աստիճանաբար աճեց 1990-ականների ընթացքում, որը գերազանցեց 1 միլիոնը 1998 թ.-ին: Այն մնաց այդ մակարդակում մինչեւ 2002 թվականը, երբ այն գերազանցեց 1.5 միլիոնը: 2004-ին եւ 2005-ին այն 2 միլիոն նոր ռեկորդ է սահմանել: 2006-ին բնակարանների գները սկսեցին նվազել: Homebuilders- ը ավելի քան 1,5 մլն թույլտվություն է պահանջել: Դա հասել է 1 միլիոնի պակաս 2007 թվականին: 2009 թ. Այն փլվել է մինչեւ 500 հազար:
Նրանք 2017-ին աստիճանաբար վերականգնում են 1.3 մլն-ը: Նրանք 2020 թ.
Երբ է բնակարանային շուկան նորից կկրճատի
Հաջորդ շուկայական վթարը տեղի է ունենալու 2026 թ.-ին, ըստ Հարվարդի Extension School- ի պրոֆեսոր Թեո Նիկոլասի: Նա հիմնադրել է տնտեսագետ Հոմեր Հոյթի ուսումնասիրության վրա: Անշարժ գույքի բումեր-բուեստները 1800-ական թվականներից հետո 18-ամյա ցիկլ են հետեւում: Միակ բացառությունները Երկրորդ համաշխարհային պատերազմի եւ ստագլսման էին:
Նիկոլասը ասում է, որ 2017 թ. Անշարժ գույքի շուկան դեռեւս ընդլայնման փուլում է: Հաջորդ փուլը, hypersupply, չի առաջանա, մինչեւ վարձավճարների տեմպերը սկսեն աճել: Եթե դա տեղի ունենա, երբ Fed- ը բարձրացնում է տոկոսադրույքները, դա կարող է վթարի պատճառ դառնալ:
Ինչպես խուսափել ինքներդ ձեզ պաշտպանելուց
Եթե դուք ամերիկացիների մեծամասնության մեջ եք, ովքեր մտահոգված են, ապա կան յոթ բաներ, որոնք կարող եք անել անշարժ գույքի վթարից պաշտպանելու համար:
- Գնել մի տուն, ապրել, ոչ թե թեքել: Ֆինանսական ճգնաժամի ընթացքում կորցրած տների երկու երրորդը երկրորդ եւ երրորդ տները էին: Երբ վաճառքի գինը ցածր էր հիփոթեքից, սեփականատերերը հեռացան: Նրանք իրենց տները պահեցին, բայց կորցրեցին իրենց ներդրումները:
- Ստացեք ֆիքսված փոխարժեքի հիփոթեք: Որպես հիփոթեքային փոխարժեքի բարձրացում, ձեր վճարումը կմնա նույնը: Եթե դա նշանակում է, որ դուք կարող եք թույլ տալ միայն փոքր տուն, այնպես որ դա լինի: Դա ավելի լավ է, քան ռիսկի առնելը եւ կորցնել այն:
- Եթե դուք ստանում եք փոփոխական տոկոսադրույք հիփոթեք, պարզեք, թե ինչ տոկոսադրույք կստանա այն, երբ այն վերսկսում է: Հաշվեք ամսական վճարը եւ համոզվեք, որ կարող եք վճարել այն ձեր ընթացիկ եկամուտով: Վերցրեք այդ ապագա վճարման տարբերությունը եւ այն, ինչ այսօր վճարում եք ավելի ցածր տոկոսադրույքով եւ պահպանեք այն: Այդ կերպ դուք կունենաք միջոցներ, որպեսզի ձեր հիփոթեքը վճարեք, եթե ձեր եկամուտը նվազի:
- Գնեք ամենավատ տան լավագույն շրջանում, որը կարող եք թույլ տալ: Համոզվեք, որ տարածքը լավ դպրոցներ ունի, նույնիսկ եթե դուք չեք ծրագրում ունենալ ձեր երեխաները: Պոտենցիալ գնորդները: Եթե ձեր եկամուտը թույլատրելի է, ապա դուք միշտ կարող եք բարելավել տունը: Լավ հարեւանները չեն պատրաստվում տառապել հաջորդ անկումը, որքան ավելի աղքատ: Նրանք նույնպես ցատկում են ավելի արագ:
- Համոզվեք, որ ձեր տանը առնվազն երեք սենյակ կա: Դա կնպաստի ընտանիքներին, եթե դուք պետք է վերավաճառեք:
- Ձեզ պաշտպանելու լավագույն միջոցը ակտիվների ակտիվ դիվերսիֆիկացված պորտֆելն է: Դիվերսիֆիկացիան նշանակում է ձեր տանը հավասարակշռված խառնուրդ բաժնետոմսերի , պարտատոմսերի, ապրանքների եւ սեփական կապիտալի: Շատ ֆինանսական պլանավորողներ չեն ներառում սեփական կապիտալը որպես ակտիվ, բայց դրանք պետք է: Դա մարդկանց մեծամասնությունն է:
- Անշարժ գույքի փլուզման վնասը սահմանափակելու համար գնել ամենափոքր տունը, որը կարող եք ողջամտորեն ապրել: Փորձեք վճարել ձեր հիփոթեքի վաղաժամ, այնպես որ դուք չեք կորցնում ձեր տանը անկումը: Խթանել ձեր ներդրումները բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի եւ ապրանքների, այնպես որ նրանք հավասար են կամ գերազանցում են ձեր տան սեփականությունը: Եթե գոյություն ունի բնակելի տների պարկուճ, չկատարեք վերաֆինանսավորման գայթակղությանը եւ վերցրեք սեփական կապիտալը: Փոխարենը, վերանայեք ձեր ակտիվների բաշխումը , որպեսզի այն հավասարակշռված լինի: