Ինչպես գնել ֆոնդային ձեր ներդրումային պորտֆելի

Կան բաժնետոմսեր ձեռք բերելու տարբեր ձեւեր, եթե ցանկանում եք ձեռք բերել բաժնետոմսեր

Վերջին մի քանի հարյուրամյակների ընթացքում բիզնեսի սեփականությունը, այդ թվում, հրապարակային բաժնետոմսերի ձեւով բաժնետոմսերի սեփականություն հանդիսացող ընկերությունների սեփականությունը, եղել է եկամտի ամենաակտիվ ակտիվը, որը ցանկանում է հարստացնել : Չնայած միջինից ցածր փոփոխականությանը, երբ դուք գնում եք բաժնետոմսեր եւ վաստակում եք ձեռնարկության շահույթին եւ կորուստներին մասնակցելու իրավունքը, ձեր գումարը կարող է աճել այնպես, որ պարզապես հնարավոր չէ պարտատոմսերով , ավանդի վկայագրեր կամ որոշ դեպքերում նույնիսկ անշարժ գույք :

Նոր ներդրողների եւ ներդրողներին, առավել հետաքրքրված հարցերից մեկը ներառում է, թե ինչպես գնել բաժնետոմսերը , մեխանիկիկա, իրականում ձեռք բերելով այն սեփականատիրոջ վրա, որը ձեզ իրավունք է տալիս դիվիդենտներ , որոնք ուղղակիորեն փոխանցված են կամ ուղարկվում են ձեր ընտանիքին, որպեսզի կարողանաք վայելել պասիվ եկամտի հոսքը:

Գոյություն ունեն մի քանի տարբեր ձեւեր `ֆոնդային միջոցներ ձեռք բերելու համար, որոնցից յուրաքանչյուրը ունի իր առավելություններն ու թերությունները, ներառյալ հարկային եւ իրացվելիության նկատառումներ : Որոշ հանրաճանաչ տարբերակները կարող են օգնել ձեզ ձեռք բերել ընդհանուր հատակագիծը հողի եւ ավելի լավ տեղեկացված լինել, որպեսզի որոշումներ կայացնեն սեփական կապիտալի ձեռքբերման համար:

Ինչպես գնել ֆոնդային սովորական, հարկային բրոքերային հաշվում

Եթե ​​դուք ցանկանում եք ձեռք բերել ֆոնդ, առանց որեւէ սահմանափակումների, հարկային առավելություններ եւ ոչ մի ներդրումային սահման, ամենահեշտ ձեւը բրոքերային հաշիվ բացելը: Որոշ բրոքերային տան ընտրելը ներառում է մի քանի նկատառումներ, ինչպիսիք են, թե արդյոք ցանկանում եք լիարժեք ծառայություն մատուցող բրոքեր կամ զեղչային բրոքեր, որոնք ոչինչ չեն անում, քան ձեր բաժնետոմսերի վաճառքները ցածր գներով, բայց այս օրերին այն հեշտ է, լրացրեք մի շարք հարցեր օնլայն:

Պատկերացրեք, որ ցանկանում եք հաշիվ բացել Միացյալ Նահանգներում գտնվող խոշորագույն բրոքերներից մեկը Charles Schwab & Company- ում: Դուք լրացնում եք առցանց հայտը, տրամադրելով ձեր անունը, հասցեն, սոցիալական ապահովության համարը, զբաղվածության տեղեկատվությունը եւ ավելին, կախված այն հանգամանքից, թե արդյոք ցանկանում եք ավելացնել մարժա պարտքի հնարավորությունը կամ ֆոնդային տարբերակ առեւտրային արտոնություններ:

Այնուհետեւ դուք ուղարկեք նվազագույն հաշվեկշիռը $ 1,000 կամ, այլապես, գրանցեք $ 100 ամսական անմիջական ավանդներ կամ էլեկտրոնային էլեկտրոնային սկավառակներ, Schwab- ի ստուգման հաշվից:

Ձեր բրոքերային հաշիվը բացվելուց հետո, դուք կտեսնեք, որ դրամը պահվում է եւ կայանվում, սպասում է ձեզ հետ ինչ-որ բան անել: Դուք մուտք եք գործել կայքէջ, մուտքագրեք ընկերության տոմսային խորհրդանիշը , որը ցանկանում եք գնել, մուտքագրեք այն բաժնետոմսերի քանակը, որոնք ցանկանում եք ձեռք բերել եւ առեւտրին ներկայացնել մի քանի կտտոցով, երբ ստուգեք մանրամասները: Շատ դեպքերում, երկրորդ կամ երկուսի ներսում, կտեսնեք ձեր հաշվում պահվող բաժնետոմսերը եւ կանխիկ դրամը: Մի քանի օր անց, դուք կստանաք առեւտրի հաստատման փաստաթուղթ : Երբ ընկերությունը վճարում է շահաբաժին, դուք կտեսնեք այն ուղղակիորեն պահվող ձեր բրոքերային հաշիվ: Եթե ​​ընկերությունը երբեւէ ունեցել է հարկ վճարող կամ անջատում, ապա դուք կտեսնեք, որ այդ բաժնետոմսերը պահվում են ձեր բրոքերային հաշվի մեջ (օրինակ, Chipotle Մեքսիկական Գրիլը բաժանվել է McDonald- ի, իսկ Allstate Insurance- ն, Sears):

Ինչպես ձեռք բերել փայտանյութ IRA, ավանդական IRA, SIMPLE IRA, SEP-IRA կամ այլ նմանատիպ կենսաթոշակային հաշիվ

Ընկույզի եւ հորթի տեսանկյունից, Roth- ի IRA- ի կամ նրա հարակից հորմոնների բաժնետոմսերի գնման գործընթացը գործնականորեն նույնական է սովորական, հարկվող բրոքերային հաշվին ֆոնդ ձեռք բերելու համար:

Եթե ​​ձեր IRA- ն պահվում է բրոքերային ընկերությունում, դուք հետեւում եք նույն ընթացակարգին: Տարբերությունն անփոփոխ է, թե ինչպես են հարկերը վերաբերվում, ինչպես նաեւ նոր դրամի գումարը, որը կարող է նպաստել յուրաքանչյուր տարի:

Օրինակ, դուք կարող եք ընդամենը 5.500 ԱՄՆ դոլարի նվիրատվություն կատարել T արբանյակային IRA- ին, եթե դուք 49 տարեկան կամ ավելի երիտասարդ եք, իսկ 6,500 ԱՄՆ դոլար, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի: Քանի դեռ դուք ընկնում եք ձեր ընտանեկան կարգավիճակի վրա հիմնված տարվա եկամտի սահմանաչափերից ցածր, դուք կարող եք դուրս գրել այս նվիրատվությունները, եթե դուք երբեք գումար չեք արել: Մինչդեռ, շահաբաժինները եւ կապիտալը ձեռք են բերում ձեր գումարները վաստակում, մինչդեռ Ավանդական ԻՐԱ-ում ներդնելիս պահվում են ամբողջությամբ հարկերից ազատված միայն մի բուռ բացառություններով: Երբ դուք գնում եք հաշիվը հանելու համար, դուք վճարում եք գումարի հերթական եկամտահարկը: Եթե ​​դուք փորձում եք կանխիկացնել կանխիկ գումարները վաղաժամ, ապա ենթակա եք 10% տուգանքի, եթե դուք բավարարեք ութ ազատություններից մեկին:

Ինչպես գնել ֆոնդային միջոցով ուղղակի բաժնետոմսերի գնման պլանի կամ շահութաբաժնի վերաինտեգրման պլան (aka DRIP)

Իսկ եթե դու չես ուզում բրոքերային հաշիվ բացել: Դուք հաջողություն ունեք: Շատ ընկերություններ, հատկապես մեծ կապույտ չիպային բաժնետոմսեր , հովանավորում են ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս գնել բաժնետոմսերը անմիջապես ֆիրմայի փոխանցման գործակալից `անվճար կամ սուբսիդավորված գներով: Մտածեք Ջոն Դ. Ռոքֆելլերի նավթային կայսրության ժամանակակից օրվան, Exxon Mobil- ին: Այն հովանավորում է ուղղակի բաժնետոմսերի ձեռքբերման պլան `համակարգչային Computers կոչվող բիզնեսի միջոցով: Կլինեն սեփականատերեր, որոնք հաշիվ բացեն կամ $ 250-ով կամ համաձայն են, որ ամսական $ 50-ը ստուգելուց կամ խնայողական հաշիվից դուրս գան, կարող է գնել հանձնաժողովը առանց հանձնաժողովում: Նույնիսկ ավելի լավ է, պլանը թույլ է տալիս հատվածային բաժնետոմսերի գնումը, որպեսզի յուրաքանչյուր տենդ ստանա ձեզ համար աշխատելու համար, ներդրողը, նույնիսկ եթե ճիշտ ժամանակին չունեք ամբողջական գումար ստանալու համար ճիշտ ժամանակին:

Երբ դուք դիմել առցանց, Դուք կարող եք ասել փոխանցող գործակալին, թե արդյոք ցանկանում եք ձեր շահաբաժինները ուղղակիորեն ձեր ստուգման կամ խնայողական հաշվի մեջ կամ վերակազմակերպված բաժնետոմսերի լրացուցիչ բաժնետոմսերում: Հստակ որոշեք: Թեեւ ճիշտ կամ սխալ պատասխան չկա, այն ամենը կախված է ձեր անձնական ֆինանսական վիճակից եւ ֆոնդային բորսայի հետագա կատարումից. Մեծ ներդրում կա փոխհատուցելու եւ երկար ժամանակահատվածում ձեր շահաբաժինները չվերացնելու համար: բավական է գտնել ձեզ համար իսկապես խոշոր ձեռնարկություն:

Ինչպես գնել ֆոնդային աշխատողի բաժնետոմսերի գնման պլանի միջոցով

Կորպորատիվ Ամերիկայում ամենամեծ խափանված առավելություններից մեկը, հսկայական հսկայական ընկերությունների թույլ է տալիս աշխատողներին դառնալ ֆիրմայի սեփականատերը գրավիչ զեղչերով, հաճախ, 15% զեղչ ֆոնդային շուկայից, աշխատակիցների բաժնետոմսերի գնման պլանների միջոցով : Փաստորեն, որոշ ակադեմիական հետազոտություններ ցույց են տալիս, որ տիպիկ աշխատողը տարեկան կտրվածքով անվճար է տրամադրում $ 4,000-ից $ 5,000-ի միջեւ `հաշվի չառնելով ESPP- ների, որոնք միանալու իրավունք ունեն:

Շատ դեպքերում դուք պետք է իջնեք մարդկային ռեսուրսների բաժին եւ խնդրեք գրանցման ձեւ: Դուք ասում եք ընկերությունին, թե որքան գումար եք վճարում ձեր բաժնետոմսերը ձեռք բերելու համար: Յուրաքանչյուր վճարման ժամանակահատվածը, որը դուք վաստակել եք, փոխարենը օգտագործվել է ավելի ցածր գնով, քան դուք կարող եք վճարել բրոքերային ընկերությունների միջոցով (օրինակ, 15% զեղչով ընկերությունների համար, $ 100 վաճառվել է $ 85, տալով ձեզ անմիջապես $ 15 շահույթ):

Ինչպես փոխանակել բաժնետիրական հիմնադրամի միջոցով

Եթե ​​դուք չեք ցանկանում ընտրել առանձին բաժնետոմսեր, բայց ցանկանում եք սեփական պաշարներ ունենալ, անկախ ձեր լավագույն խաղադրույքը փոխադարձ հիմնադրամ է , ամենից շատ ցածրարժեք ինդեքսային ֆոնդ : Մի խոսքով, դուք գրեք չեկ, կամ ունեք ձեր բանկային հաշվի դուրս բերված նախնական գումարը, որպեսզի ձեր գումարը միացված լինի այլ ներդրողների հետ: Ֆոնդի կառավարիչներն այնուհետեւ օգտվում են կանխիկ գումարներից, դուրս գալու եւ ձեր անունից բաժնետոմսեր ձեռք բերելու համար, դրանք պահելով կենտրոնացված, համախմբված պորտֆելում, որը, ինքնին, բաժանում է այն բաժնետոմսերը, որոնք դուք ունեք: Բացի հանձնաժողովից, որը դուք կարող եք վճարել, Դուք անուղղակիորեն վճարում եք ֆոնդի արժեքի ձեր բաժինը, որը արտահայտվում է որպես փոխանակման ծախսերի փոխարժեք :

Եկեք պատկերացնենք, որ ցանկանում եք ձեռք բերել S & P 500 ինդեքսային ֆոնդ: Դուք հաշվետու եք անմիջապես փոխադարձ հիմնադրամի հետ, կամ դուք կարող եք ունենալ ձեր բրոքերային բաժնետոմսերը ձեր բրոքերային հաշիվների միջոցով, որոնցից վերջինը կարող է գանձել ձեզ հանձնաժողովը բաժնետոմսերի մասին, իսկ փոխադարձ հիմնադրամը չի ներդնում ֆոնդային միջոցների համար: Հիմնադրամը բաժնետոմսերի գումարները տրամադրում է բաժնետոմսեր, հիմնվելով շուկայի կապիտալիզացիայի վրա : Լավագույն 10 բաժնետոմսերը, որպես խումբ, ստանում են ձեր գումարի 17.8% -ը:

Երբ դուք փոխադարձ հիմնադրամից ձեռք եք բերել լրացուցիչ բաժնետոմսեր, ուղարկելով նոր չեկ կամ ձեր բանկային հաշվից էլեկտրոնային փոխանցում ունենալու դեպքում, ինչպես նաեւ երբ դուք ունեք փոխադարձ հիմնադրամի բաշխումներ (հիմնականում ստացվող շահույթներից եւ դիվիդենտներից շատերը), ավտոմատ կերպով վերամշակված հիմնադրամ, դուք անուղղակիորեն գնում եք բաժնետոմսեր: Մեծ կորպորացիաներին պատկանող բաժնետոմսերը միանգամայն իրական են, քանի որ եթե դուք անմիջապես դրանք պահպանում եք ձեր բրոքերային հաշվին, կա ձեր միջեւ իրավաբանական միջնորդ, որը առաջարկում է լայնածավալ տնտեսություն եւ դիվերսիֆիկացիա :

Ինչպես ձեռք բերել ֆոնդ `401 (k) պլանի միջոցով

Եթե ​​դուք բրոքերային ընկերությունում 401 (k) ինքնակառավարման ուղղվածություն չունեիք , դուք գրեթե հավանաբար պատրաստվում եք ընտրել ձեր գործատուի կողմից ընտրված փոխադարձ հիմնադրամներից ստացված գրքերից, ձեռք բերել անուղղակիորեն, եթե դուք ձեռք եք բերել փոխադարձ ձեր սեփական հիմնադրամը: Մարդկային ռեսուրսների բաժինը կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ձեր հաշիվը, ստանալ ձեր անվճար մասնակցության գումարները, որոնք կարող են կամ չեն կարող առաջարկել, եւ համոզվեք, որ ներդրումները հատկացվում են այն գումարներին, որոնք լավագույնս համապատասխանում են ձեր պահանջներին:

Լավագույն 401 (k) պլանները կառաջարկեն առնվազն մի մեծ կապիտալիզացիայի ֆոնդի, փոքր կապիտալիզացիայի ֆոնդի եւ միջազգային ֆոնդային ֆոնդի համար, ովքեր ցանկանում են միջազգային (ոչ ամերիկյան ընկերություններ) սեփականություն ունենալ, որոնք վճարում են տարբեր արժույթներով շահաբաժիններ: Եթե ​​ձեր 401 (k) պլանը առաջարկել է Vanguard Total Միջազգային Ֆոնդային Ինդեքս Հիմնադրամը, նկարագրելով, ձեր լավագույն 10 բաժնետոմսերը կներկայացնեն ձեր ակտիվների 8.3% -ը եւ ներառում են Nestle- ը Շվեյցարիայում, Միացյալ Թագավորությունում Royal Dutch Shell- ը, Շվեյցարիայում Նովարտիսը, Roche Holding- ը Շվեյցարիայում, Էյչ-Էս-Բի-Սի-ն, Միացյալ Թագավորությունում, Toyota Motor- ը Ճապոնիայում, Samsung Electronics- ը Հարավային Կորեայում, BHP Billiton- ը Ավստրալիայում, BP- ում Միացյալ Թագավորությունում եւ Bayer- ում: Երբ այս ֆոնդը ընտրեցիք ձեր 401 (k) տեղաբաշխման հրահանգների վրա, դուք այս բաժնետոմսերի բոլոր բաժիններում գնել եք բաժնետոմսեր:

Ինչպես ձեռք բերել ֆոնդային միջազգային ընկերություն

Ինչ է, եթե ԱՄՆ-ում ներդրող եք, ով ցանկանում է ձեռք բերել ընկերության բաժնետոմսերի գլխամասային գրասենյակ, որը դուրս է գալիս երկրի սահմաններից դուրս: Կան մի քանի տարբեր եղանակներ, որպեսզի դուք անեք դա, գրեթե բոլորը պատրաստվում են անցնել ձեր բրոքերային հաշիվ:

• Եթե ​​օտարերկրյա ֆոնդային բորսայում կա ամերիկյան ֆոնդային բորսայում ցուցակ, ինչպիսին է Նյու-Յորքի ֆոնդային բորսան, կարող եք գնել բաժնետոմսեր `մուտքագրելով տոմսերի խորհրդանիշ այնպես, ինչպես ցանկացած այլ բիզնես: Բրիտանական ալկոհոլային հսկա Diageo PLC- ն, օրինակ, ԱՄՆ-ում վաճառվում է DEO- ի շիկացած խորհրդանիշով:
• Եթե ​​օտարերկրյա ֆոնդային բորսան ունի ամերիկյան ավանդային ավանդներ եւ ամերիկյան ավանդային բաժնետոմսեր, որոնք ստեղծվել են, Դուք կարող եք գնել դրանք Միացյալ Նահանգներում ADS տոմսի խորհրդանիշով: Սա բարդ թեման է, որը պահանջում է իր սեփական խորը բացատրությունը եւ, հավանաբար, չի համապատասխանում ներգրավված արժութային ռիսկերին եւ արտասահմանյան հարկման հարկերին, որոնք կարող են ենթադրվող նոր ներդրողների համար: Օրինակ, Nestle- ն է, որը վաճառում է Միացյալ Նահանգներում վարդագույն թերթերով NSRGY խորհրդանիշի ներքո: Դրանք իսկապես մի տեսակ վստահության հիմնադրամ են , որը իրական Nestle- ի բաժնետոմսերն է, որը գտնվում է Ցյուրիխում, Շվեյցարիայում, հարմարավետ դարձնելով ամերիկյան ներդրողների համար Citibank- ը:
• Դուք կարող եք բացել հատուկ տեսակի բրոքերային հաշիվ, որն առաջարկում է գլոբալ առեւտրային հնարավորություններ: Շատ խոշոր բրոքերներ այս ծառայությունն ունեն: Համաշխարհային առեւտրային հաշիվը կիրականացնի բազմաթիվ արժութային մնացորդներ, ինչպես նաեւ արտասահմանյան ֆոնդային շուկաներում ձեռք բերված բաժնետոմսերի բաժնետոմսերը, սակայն շատ ավելի կարժենա հանձնաժողովների հետ, որոնք երբեմն աշխատում են մի քանի հարյուր դոլարով եւ նվազագույն գնումները հաճախ սահմանվում են տասնյակ հազարավոր ամերիկյան հավասար դոլար մեկ առեւտրի համար:
• Կարող եք գնել արտերկրյա փոխադարձ հիմնադրամ, որը կենտրոնանում է միջազգային արժեթղթերի վրա, ինչպես նախկինում նկարագրված է սույն հոդվածի 401 (k) բաժնում:

Մի քանի փակ գաղափարներ, թե ինչպես ձեռք բերել ֆոնդ

Գոյություն ունեն մի քանի այլ միջոցներ ֆոնդեր ձեռք բերելու համար, ներառյալ ընտանեկան գործընկերության ստեղծումը սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերության նման մի բանով, կամ նույնիսկ գտնելով բաժնետոմսերի սեփականություն հանդիսացող, անմիջական բանակցություններ վարող, եւ ֆոնդային բորսաներին շրջանցող ֆոնդային բորսաները ամբողջությամբ փոխանցելու համար: գրեթե ոչ մի հանգամանք, որի համաձայն սովորական, անկառավարելի ներդրողը երբեւէ անհրաժեշտ բան կանի, որպեսզի նման բան անի, եթե նա բաժնետոմսերի բաժնետոմսերը երեխայի, թոռանի կամ ժառանգի տարբեր հարկի եւ ժառանգության պատճառներով զեղչված գնով տեղափոխի որոնք շատ հեռու են այս քննարկման շրջանակից): Բավական է ասել, թե ինչպես եք ձեռք բերել ձեր բաժնետոմսերը, կարող են մեծ հետեւանքներ ունենալ ձեր ներքեւի գծի շահույթների համար, բայց շատ դեպքերում, դուք պատրաստվում եք կատարել գրեթե բոլոր գնումները որպես բաժնետոմսեր, փոխադարձ հիմնադրամ ընկերություն կամ գործատու: - 401 (k) կամ 403 (բ) -ով նախատեսված կենսաթոշակային պլան:

Հաջողության մեծ բանալին է գտնել լավ, որակյալ ընկերություններ, վճարել ողջամիտ գին (կամ եթե չգիտեք, թե ինչպես դա անել, դոլարի միջին արժեքը), ապա արեք այն, ինչ հարուստ ընտանիքները կատարում են պորտֆելային շրջանառությունը: Դա թույլ կտա ձեզ ոչ միայն խուսափել շփման ծախսերից, այլեւ որոշ դեպքերում օգտվել հետաձգված հարկային ակտիվներից , որոնք կարող են ավելացնել մի քանի տոկոսային միավոր `ձեր բարդույթային մակարդակին: Դա նշանակում է, տասնամյակների ընթացքում ավելորդ գումար շատ գումար: